銀行布局區(qū)塊鏈最“走心” 多家鏈上交易額超千億元

    本報記者 邢萌

    見習(xí)記者 余俊毅

    自區(qū)塊鏈上升為國家戰(zhàn)略后，新技術(shù)正帶來難得的產(chǎn)業(yè)機遇。脫胎于比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)天然具有金融屬性，從而為金融機構(gòu)的布局帶來了先天優(yōu)勢。

    最近一年來，金融機構(gòu)紛紛布局區(qū)塊鏈。在這條新賽道上，以國有大銀行為代表的銀行業(yè)沖在最前，保險業(yè)緊隨其后，證券業(yè)稍顯落后。

    《證券日報》記者對相關(guān)公告梳理后發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)已成為六大國有銀行布局金融科技的“標(biāo)配”，尤其是在貿(mào)易金融領(lǐng)域取得的成績最多。其中，建設(shè)銀行、交通銀行和浙商銀行的鏈上交易規(guī)模均已突破千億元大關(guān)。在試水區(qū)塊鏈的保險企業(yè)中，中國平安等龍頭險企已實現(xiàn)部分產(chǎn)出。券商方面，則大多停留在探索研究階段。

    建行鏈上交易額

    去年超4000億元

    與其他金融機構(gòu)相比，銀行對區(qū)塊鏈的需求最為迫切。

    “區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業(yè)務(wù)的痛點；有助于銀行內(nèi)部體系改造，優(yōu)化銀行管理體系及業(yè)務(wù)流程；此外，還可以在防范金融風(fēng)險與創(chuàng)新之間實現(xiàn)較好的平衡。”中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院、金融研究室主任劉斌向《證券日報》記者道出了銀行偏愛區(qū)塊鏈背后的真實原因。

    近一年來，涵蓋供應(yīng)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費廷等多個場景的貿(mào)易金融領(lǐng)域，已成為銀行爭相布局落地的“心頭好”，幾家國有大行均有所涉足，尤以建設(shè)銀行的成果最為突出。

    建設(shè)銀行在去年年報中披露的數(shù)據(jù)顯示，2019年，該行的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺部署國內(nèi)信用證、福費廷、國際保理、再保理等業(yè)務(wù)，累計實現(xiàn)交易金額超過4000億元，吸引同業(yè)客戶50余家。

    郵儲銀行也小有斬獲。今年半年報顯示，2020年1月份，郵儲銀行完成業(yè)內(nèi)首筆跨鏈福費廷交易。截至報告期末，U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)已接入10余家業(yè)內(nèi)合作伙伴，交易規(guī)模超250億元。

    在股份制商業(yè)銀行中，以浙商銀行的表現(xiàn)最為亮眼。相關(guān)公告顯示，截至今年6月末，浙江銀行依托區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)收款鏈平臺，已服務(wù)客戶22646戶，提供融資余額1446.43億元，較年初增長51%。

    上述三家銀行的三組數(shù)據(jù)，清晰地映射出銀行在貿(mào)易金融領(lǐng)域布局區(qū)塊鏈所取得的不俗成績。在成績的背后，則是區(qū)塊鏈對當(dāng)下貿(mào)易金融痛點的精準“施針”。

    陀螺研究院院長、深圳市信息服務(wù)業(yè)區(qū)塊鏈協(xié)會副會長余維仁在接受《證券日報》記者采訪時表示，區(qū)塊鏈技術(shù)具備信息不可篡改、可追溯、分布式賬本、多方信息共享等特點，與貿(mào)易金融業(yè)務(wù)具有天然的契合，因此成為傳統(tǒng)貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型的有效解決方案。“區(qū)塊鏈對貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型的作用主要體現(xiàn)在四個方面：一是數(shù)據(jù)不可篡改，可降低交易摩擦；二是建立標(biāo)準化流程，可提升交易效率；三是打破主權(quán)桎梏，可匹配交易供需；四是保證隱私安全，可實現(xiàn)柔性監(jiān)管。”

    交通銀行的區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺是銀行布局區(qū)塊鏈的另一亮點。去年年報顯示，交通銀行的“鏈交融”作為業(yè)內(nèi)上線的首個區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺，目前已發(fā)行資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)8項，累計發(fā)行金額近千億元人民幣；發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)4項，累計發(fā)行金額31億元人民幣。

    此外，政務(wù)、民生等領(lǐng)域也是銀行布局區(qū)塊鏈的重要戰(zhàn)場。其中，工商銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構(gòu)提供服務(wù)；自主研發(fā)“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復(fù)雜度高、資金利用率低、資金流向監(jiān)管難等問題。農(nóng)業(yè)銀行落地國內(nèi)首個養(yǎng)老金聯(lián)盟鏈，與太平養(yǎng)老保險股份有限公司合作推出養(yǎng)老金區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)，業(yè)務(wù)處理時間由12天縮短為3天。建設(shè)銀行則運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新推出“民工惠”平臺，累計服務(wù)客戶400余萬名。

    銀行對區(qū)塊鏈持續(xù)加大投入或成為常態(tài)。劉斌對記者表示，“一方面，未來銀行要在數(shù)字金融、數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)揮作用，就必須加快對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索和投入；另一方面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的不斷發(fā)展，區(qū)塊鏈只有與上述眾多技術(shù)融合應(yīng)用才能發(fā)揮作用，這也需要銀行加快探索區(qū)塊鏈技術(shù)。”

    保險和券商投入有限

    僅少數(shù)頭部企業(yè)試水

    不同金融機構(gòu)，基礎(chǔ)信息化建設(shè)的水平也大不相同。與銀行業(yè)相比，保險業(yè)和證券業(yè)等金融機構(gòu)對區(qū)塊鏈前沿技術(shù)的關(guān)注度明顯不夠。

    艾瑞咨詢發(fā)布的研報指出，近兩年來，金融機構(gòu)對區(qū)塊鏈技術(shù)的投入主要以銀行為主，銀行可以找到供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理、跨境/跨行支付等區(qū)塊鏈落地場景。與銀行相比，保險業(yè)與證券業(yè)的落地場景相對較少，且自身基礎(chǔ)信息化建設(shè)也需要加強，難有太多余力投入?yún)^(qū)塊鏈，因此只有少數(shù)頭部企業(yè)愿意投入資金進行區(qū)塊鏈應(yīng)用的探索。

    國際新經(jīng)濟研究院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任鄭磊在接受《證券日報》記者采訪時表示，傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型金融科技銀行是大勢所趨，目前幾大國有銀行和大型股份制銀行都是科技銀行的率先探索者。區(qū)塊鏈的屬性與銀行業(yè)具有天然耦合性，由于區(qū)塊鏈技術(shù)具有公開透明、難以篡改、可靠加密、防攻擊等優(yōu)點，非常符合銀行業(yè)的業(yè)務(wù)需求，因此吸引了眾多銀行的積極布局。以招商銀行為例，每年都有大量資金投入?yún)^(qū)塊鏈領(lǐng)域。保險機構(gòu)和券商也在努力探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，但多限于行業(yè)巨頭，已有部分應(yīng)用落地。

    中國平安在2019年年報中表示，中國平安的區(qū)塊鏈綜合服務(wù)平臺已完成投產(chǎn)，應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融、破產(chǎn)清算投票、云簽約存證、溯源等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2019年實現(xiàn)業(yè)務(wù)交易量超過35萬筆。其旗下的金融壹賬通憑借國際領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)，產(chǎn)品已覆蓋中國所有大型銀行、99%的城商行及52%的保險公司，并于12月13日成功登陸美國紐約證券交易所。

    中國平安在2020年中報中也表示，今年上半年，平安銀行的供應(yīng)鏈金融、破產(chǎn)清算投票、云簽約存證、溯源等區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)完成交易量超過49萬筆；與地方稅務(wù)局合作共建產(chǎn)業(yè)稅務(wù)聯(lián)盟鏈，降低了企業(yè)辦稅成本和貿(mào)易融資風(fēng)險。

    《證券日報》記者對多家券商的2019年年報和2020年中報梳理后發(fā)現(xiàn)，多家券商均有提及，要積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景。

    國家工程實驗室金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用與安全研究中心高級研究員、資深企業(yè)級業(yè)務(wù)構(gòu)架構(gòu)師付曉巖對《證券日報》記者表示，在所有金融機構(gòu)中，銀行是最早試水探索區(qū)塊鏈技術(shù)的。除了在金融機構(gòu)中銀行體量較大、對金融科技方面投入較多的因素外，更重要的原因是，銀行在區(qū)塊鏈方面可應(yīng)用的場景眾多，相對也更容易落地。保險業(yè)和證券業(yè)在區(qū)塊鏈技術(shù)方面的探索比較保守，可應(yīng)用場景也較少，因此投入的積極性相對較低。但隨著區(qū)塊鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施的逐漸成熟與產(chǎn)業(yè)標(biāo)準的逐步建立，保險業(yè)與證券業(yè)的區(qū)塊鏈落地場景也將更加明確，隨著資金投入的逐年增長，落地成果也將越來越多。