區(qū)塊鏈技術(shù)成銀行半年報“標配”

    本報記者 李冰

    金融行業(yè)一直被視為是區(qū)塊鏈技術(shù)的最佳落地應(yīng)用領(lǐng)域。而銀行對區(qū)塊鏈的關(guān)注和探索也由來已久。

    《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，關(guān)于區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用情況已成為各銀行中報里的“標配”，應(yīng)用場景涵蓋跨境貿(mào)易、溯源、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域?？傮w來看，上半年國有大行更關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)在民生領(lǐng)域的應(yīng)用落地，股份制銀行則在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域做了諸多嘗試。

    中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院、金融研究室主任劉斌對記者表示，“區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業(yè)務(wù)痛點。有助于銀行內(nèi)部體系的改造，優(yōu)化其管理體系及業(yè)務(wù)流程。此外，還可以在防范金融風(fēng)險與創(chuàng)新之間實現(xiàn)比較好的平衡。”

    國有大行更關(guān)注民生領(lǐng)域

    總體來看，今年上半年，多家國有大行就區(qū)塊鏈技術(shù)積極開展實踐，并在民生領(lǐng)域等多個應(yīng)用場景落地。

    工商銀行在半年報中披露，利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構(gòu)提供服務(wù)。此外，自主研發(fā)“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復(fù)雜度高、資金利用率低、資金流向監(jiān)管難等問題。

    在推進網(wǎng)點智慧化轉(zhuǎn)型過程中，工商銀行也應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)。半年報中提到，積極運用5G、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，賦能網(wǎng)點智慧化轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，全行智能化網(wǎng)點15688個，智能設(shè)備79763臺，智能服務(wù)覆蓋個人和對公292項業(yè)務(wù)。

    香港國際新經(jīng)濟研究院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任、博士鄭磊對《證券日報》記者表示，“工商銀行已有較為成熟的區(qū)塊鏈商業(yè)銀行應(yīng)用，這些領(lǐng)域大多涉及多個交易參與者，通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以大幅提高其自動化水平和處理效率。”

    郵儲銀行在半年報中披露，在跨境金融方面，將不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能，完善企業(yè)網(wǎng)銀外匯結(jié)算功能，試點加入國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈平臺，提升服務(wù)跨境貿(mào)易便利化的能力；在信息科技方面，將全力推進“郵儲大腦”建設(shè)，搭建區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，統(tǒng)一底層技術(shù)架構(gòu)，提升上線效率，支持應(yīng)用場景拓展和跨鏈對接，實現(xiàn)U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的鏈上數(shù)據(jù)遷移和區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)托管。數(shù)據(jù)顯示，今年1月份郵儲銀行完成業(yè)內(nèi)首筆跨鏈福費廷交易，截至報告期末，U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)已接入10余家業(yè)內(nèi)合作伙伴，交易規(guī)模超250億元。

    農(nóng)業(yè)銀行表示，基于區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程，縮短業(yè)務(wù)處理時長。推進區(qū)塊鏈BaaS（BlockchainasaService）平臺建設(shè)，制定區(qū)塊鏈BaaS平臺建設(shè)規(guī)劃，為各類區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的基礎(chǔ)能力支撐。

    火幣中國CEO兼火幣研究院院長袁煜明對《證券日報》記者表示，“從已經(jīng)披露的信息來看，上半年國有大行更關(guān)注民生領(lǐng)域，比如慈善資金、征拆遷安置資金、養(yǎng)老金及社保，可通過區(qū)塊鏈去中介、不可篡改的特性優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和提高資金流向透明度，解決過去銀行對于這些專項資金管理存在的工作流程復(fù)雜和資金流向監(jiān)管難等問題，提高資金的利用率。這也從側(cè)面反映出，目前銀行機構(gòu)在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的應(yīng)用越發(fā)成熟。”

    此外，建設(shè)銀行、中國銀行及交通銀行在半年報中對區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的實踐應(yīng)用著墨較少。其中，中國銀行披露稱，將持續(xù)開展新技術(shù)研究，積極推動5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實等新技術(shù)的應(yīng)用場景實踐。

    劉斌認為，“目前各個銀行都在探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，半年報中未披露不意味著沒有推進應(yīng)用落地，從目前的情況看，全球范圍內(nèi)區(qū)塊鏈的探索應(yīng)用項目接近一半都在金融領(lǐng)域，其中銀行是重點參與方。”

    股份行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域多有探索

    上半年，股份制銀行就區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用做出了諸多嘗試。

    鄭磊認為：“新一代信息技術(shù)的應(yīng)用和數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型在不同銀行間的進展不同，建設(shè)銀行、工行、中行等國有大型銀行，以及以招行為代表的一些股份制商業(yè)銀行，在這方面的應(yīng)用走在行業(yè)前列。”

    袁煜明坦言，“區(qū)塊鏈有利于拓展銀行在資產(chǎn)端的業(yè)務(wù)場景，進一步增加自己的業(yè)務(wù)空間，通過資產(chǎn)上鏈實時共享數(shù)據(jù)，提高底層資產(chǎn)的透明度，使得銀行在向中小企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中能夠直接掌控底層資產(chǎn)的風(fēng)險，有效評估資產(chǎn)質(zhì)量。”

    據(jù)招商銀行披露，上半年完善并發(fā)展開放許可鏈、區(qū)塊鏈即服務(wù)（BaaS）平臺，已在供應(yīng)鏈金融、商戶資金清分等場景開展區(qū)塊鏈與業(yè)務(wù)融合應(yīng)用的持續(xù)探索。并持續(xù)探索區(qū)塊鏈在金融業(yè)務(wù)、政務(wù)服務(wù)和民生等領(lǐng)域的應(yīng)用。設(shè)立新一代數(shù)據(jù)倉庫聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，加快鯤鵬計算聯(lián)合創(chuàng)新實驗室和分布式數(shù)據(jù)庫聯(lián)合創(chuàng)新實驗室相關(guān)研究成果的落地。

    光大銀行在半年報中表示，報告期內(nèi)，落地區(qū)塊鏈重要創(chuàng)新項目，光信通產(chǎn)品基于區(qū)塊鏈平臺，主要是響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化需求，針對小微企業(yè)融資難提出了高效的數(shù)字化解決方案。

    浙商銀行在半年報中披露，其信貸承諾服務(wù)手續(xù)費收入實現(xiàn)同比增長，主要是區(qū)塊鏈應(yīng)收款保兌業(yè)務(wù)以及保函業(yè)務(wù)增長所致。應(yīng)收款鏈平臺方面，依托區(qū)塊鏈等最新金融科技，創(chuàng)新開發(fā)企銀業(yè)務(wù)合作平臺。

    劉斌表示，“銀行機構(gòu)對區(qū)塊鏈的投入還會持續(xù)。一方面，未來銀行要在數(shù)字金融、數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)揮作用，就必須加快對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索和投入。另一方面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的不斷發(fā)展應(yīng)用，區(qū)塊鏈只有與上述眾多技術(shù)融合應(yīng)用才能發(fā)揮作用，這也需要銀行加快探索區(qū)塊鏈技術(shù)。”