■本報記者 李冰
進入2019年,金融科技公司曲線入局金融機構(gòu)的消息頻出,其中樂信集團和玖富數(shù)科成為新晉者。
近日,玖富數(shù)科集團(以下簡稱“玖富數(shù)科”)發(fā)布公告稱通過旗下全資子公司入股湖北消費金融股份有限公司(以下簡稱“湖北消費金融”)并已獲湖北銀保監(jiān)局批復。
《證券日報》記者發(fā)現(xiàn),自今年5月份以來,金融科技公司布局持牌金融機構(gòu)成風。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至10月份,已有5家金融科技公司官宣入股持牌金融機構(gòu)。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示,“從人民銀行發(fā)布的金融科技規(guī)劃來看,金融科技定義為技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新,也就是說,其本質(zhì)為金融業(yè)務的創(chuàng)新行為,而對于金融業(yè)務,都需要持牌經(jīng)營。金融科技公司布局持牌機構(gòu)能夠使其業(yè)務更加合規(guī),避免出現(xiàn)無牌經(jīng)營金融業(yè)務的違規(guī)行為。”
5家金融科技公司入局金融機構(gòu)
自今年5月份度小滿金融官宣入股哈爾濱消費金融公司(下稱:哈銀消費金融)之后,金融科技公司入股金融機構(gòu)消息不斷,其中持牌系消費金融公司最為搶手。
5月16日,銀保監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于核準哈銀消費金融有限責任公司增加注冊資本和調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)批復,度小滿(重慶)科技有限公司出資4.5億元持股30%,成為第二大股東。
6月24日,內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局批復同意包銀消費金融注冊資本從3億元增加至5億元,股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整后,新增股東微夢創(chuàng)科網(wǎng)絡(luò)科技(中國)有限公司(下簡稱“微夢創(chuàng)科”)增資2億元,成為包銀消費金融第二大股東。而微夢創(chuàng)科是微博網(wǎng)絡(luò)(香港)有限公司(簡稱“微博”)的全資子公司,創(chuàng)始人、法人代表為新浪董事長兼首席執(zhí)行官曹國偉。
而就在節(jié)前,9月24日,玖富數(shù)科發(fā)布公告稱通過旗下全資子公司入股湖北消費金融,并已獲湖北銀保監(jiān)局批復,交易完成后,成為湖北消費金融的第二大股東。
持牌消費金融公司之所以備受青睞,黃大智認為,從“行業(yè)規(guī)模來看,消費金融是近些年來規(guī)模最大、增長最快的行業(yè),發(fā)展前景和空間都更加廣闊。部分消金公司與金融科技公司的合作也能夠為其發(fā)展提供新的增長動力。”
除此之外,銀行及券商領(lǐng)域也是金融科技公司布局的重點。
科技輸出操作過程中仍存難點
《證券日報》記者注意到,以上5家金融科技公司入股金融機構(gòu),合作標配均為金融科技輸出。
玖富數(shù)科方面表示將向湖北消金提供獲客、場景、數(shù)據(jù)、風控、信息咨詢等數(shù)字科技綜合解決服務,全面輸出科技優(yōu)勢,助力湖北消金數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
據(jù)悉,樂信及分期樂將在金融科技及消費金融領(lǐng)域多年積累的領(lǐng)先技術(shù),向裕民銀行輸出消費場景、金融科技能力和互聯(lián)網(wǎng)運營經(jīng)驗。
而業(yè)內(nèi)人士認為,金融科技公司科技輸出給金融機構(gòu)也并非易事。
黃大智給記者舉例稱,“不同的金融機構(gòu)在用戶群體方面的特征和畫像可能完全不同,金融科技企業(yè)的模型應用于金融機構(gòu),有可能面臨完全失效的結(jié)果。”
同時,科技輸出在實際操作過程中也存在一定難點。
零壹財經(jīng)零壹研究院執(zhí)行院長陳小輝對《證券日報》記者講道,“其一,如何設(shè)計規(guī)范的交易結(jié)構(gòu),避免實質(zhì)參與金融機構(gòu)的交易;其二,如何設(shè)計合理的交易流程,避免觸碰金融機構(gòu)客戶的敏感信息則是另一個難點;最后是如何設(shè)計恰當?shù)馁Y金流轉(zhuǎn),避免觸碰金融機構(gòu)或客戶的資金。”
各取所需的戰(zhàn)略防御
在上述5家金融科技公司中,大致分為兩個派系,一派是以度小滿金融、新浪等為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,手握大把流量;另一派則是有助貸業(yè)務及科技輸出業(yè)務的金融科技公司。
記者注意到,手握大把流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司,同時選擇了入股持牌系消費金融公司。
從持牌系消費金融公司角度來說,陳小輝認為,“對他們來說金融科技轉(zhuǎn)型升級尤為重要,引進外部具有相當優(yōu)勢的股東進行轉(zhuǎn)型升級為一條捷徑,可以說合作是雙方各取所需。”
而玖富數(shù)科、樂信、宜信金科則分別選擇了入股持牌消金、銀行和券商。
蘇寧金融研究院院長助理薛洪言對《證券日報》記者表示:“在金融科技公司紛紛轉(zhuǎn)型助貸的潮流中,作為資金方的持牌金融機構(gòu)公司與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的合作愈發(fā)密切,隨著合作的重要性提升,通過股權(quán)連接來確保合作穩(wěn)固性就成了雙方共同的愿望。”
陳小輝則認為,入股持牌金融機構(gòu)通過股權(quán)關(guān)系,可獲得相對穩(wěn)定的助貸業(yè)務合作對象,從而保障其業(yè)務的持續(xù)性和較好的合規(guī)性。從公司總體戰(zhàn)略看,金融科技公司入股金融機構(gòu)也是一種戰(zhàn)略層面的防御。而實施這一戰(zhàn)略的動因首先還是合規(guī)。
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