農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)提速 年內(nèi)吸收合并案例增多

    本報(bào)記者 彭妍

    今年以來，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改革提速。一方面，主發(fā)起行增持農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行股權(quán)；另一方面，母行或主發(fā)起行吸收合并農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，以此全方位強(qiáng)化管控。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報(bào)》記者表示，中小金融機(jī)構(gòu)大股東增持股權(quán)、改設(shè)分支機(jī)構(gòu)是為了化解風(fēng)險(xiǎn)、整合資源。增持能強(qiáng)化對中小金融機(jī)構(gòu)控制，推進(jìn)資本補(bǔ)充與資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化，加速處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，這是政策驅(qū)動。監(jiān)管將“中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”列為年度重點(diǎn)，要求主發(fā)起行或母行通過并購重組、改設(shè)分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)治理與業(yè)務(wù)重構(gòu)。改設(shè)分支機(jī)構(gòu)還能整合區(qū)域資源、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，解決偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)覆蓋不足問題，增強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興的支持。

    3月4日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，同意北京銀行股份有限公司（以下簡稱“北京銀行”）通過受讓的方式增持河北蠡州北銀農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)至74.4072%。本次交易獲批后北京銀行將成為后者的絕對控股股東。

    除北京銀行增持河北蠡州北銀農(nóng)商銀行股權(quán)外，年內(nèi)還有多起農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行被大股東增持的案例。比如，1月13日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，山東龍口農(nóng)村商業(yè)銀行通過受讓方式增持威海富民村鎮(zhèn)銀行股權(quán)至40%。

    今年以來，我國村鎮(zhèn)銀行被母行或主發(fā)起行吸收合并的案例明顯增多。2月26日，常熟銀行發(fā)布公告稱，吸收合并宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行、江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行等三家村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案獲通過。同日，河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行和鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽、濟(jì)源四市農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）、滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行等共25家機(jī)構(gòu)，以新設(shè)合并方式組建為河南農(nóng)商銀行。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報(bào)》記者表示，大股東增持農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)，原因主要有四方面：首先是加強(qiáng)管控。增持能讓大股東強(qiáng)化對機(jī)構(gòu)的管理和控制，保證其經(jīng)營策略與主發(fā)起行一致。其次是增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。大股東增持可充實(shí)資本，提升抗風(fēng)險(xiǎn)水平。再次是優(yōu)化資源配置。增持有助于合理調(diào)配農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資源，提高資金使用效率。最后是響應(yīng)監(jiān)管號召。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大股東擔(dān)責(zé)，通過增持股權(quán)、改設(shè)分支機(jī)構(gòu)等手段，加大對旗下農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的管理力度。

    葉銀丹認(rèn)為，改設(shè)分支機(jī)構(gòu)的原因主要有以下幾點(diǎn)：一是拓展業(yè)務(wù)范圍。通過將村鎮(zhèn)銀行改設(shè)為分支機(jī)構(gòu)，母行可以將業(yè)務(wù)范圍從城市拓展至農(nóng)村及縣域地區(qū)，提升金融服務(wù)的覆蓋率。二是改設(shè)分支機(jī)構(gòu)有助于整合母行和村鎮(zhèn)銀行的資源，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)。三是提升管理效率。通過將村鎮(zhèn)銀行納入母行的統(tǒng)一管理體系，可以提高管理效率，降低運(yùn)營成本。

    近年來，監(jiān)管一直要求大股東主動承擔(dān)責(zé)任，通過增持股權(quán)、改設(shè)分支機(jī)構(gòu)的方式加強(qiáng)對旗下農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的管理力度。1月12日，國家金融監(jiān)督管理總局召開2025年監(jiān)管工作會議，明確了全年六大監(jiān)管重點(diǎn)任務(wù)。其中，第一大任務(wù)就是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。

    展望未來，加快和深化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)應(yīng)從哪些方面著力？

    田利輝表示，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)未來發(fā)展趨勢是加速并購整合，通過“改革化險(xiǎn)”，推動高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場化兼并重組、母行吸收合并等方式退出，減少區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)積聚；強(qiáng)化“治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組”協(xié)同推進(jìn)，要求中小金融機(jī)構(gòu)完善合規(guī)管理體系，提升內(nèi)控水平；針對鄉(xiāng)村振興、綠色經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域提供定向流動性支持，并建立風(fēng)險(xiǎn)處置基金等長效保障機(jī)制；下沉服務(wù)定位，聚焦縣域經(jīng)濟(jì)需求，通過場景化金融產(chǎn)品（如產(chǎn)業(yè)鏈融資）和數(shù)字化工具（如大數(shù)據(jù)風(fēng)控）拓展小微企業(yè)和農(nóng)戶服務(wù)覆蓋面。