10余家銀行開展個人客戶身份信息治理 非合規(guī)客戶業(yè)務將受限

    本報記者 李冰

    截至5月30日，包括郵儲銀行、青海銀行、鄭州農(nóng)商銀行等10余家銀行發(fā)布個人客戶身份信息治理公告，開展對個人客戶身份信息真實性、完整性、有效性核實工作。

    郵儲銀行公告顯示，自2024年8月起，該行在前期個人客戶身份信息治理及業(yè)務限制的基礎上，將進一步對身份信息仍不完整、不真實或個人身份證件已過有效期、證件真實性存疑的個人客戶依法開展業(yè)務限制。核實個人客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

    “銀行開展個人客戶身份信息核實有其必要性。”中國銀行研究院研究員吳丹表示，近年來，不法分子利用虛假賬戶信息進行電信詐騙、洗錢活動等違法行為，對客戶利益、金融安全等造成惡劣影響。為了及時清理隱患、構建風控防線，多家銀行已率先開展個人客戶身份信息治理，加強重點客戶身份信息核對，以維護存款人合法權益。從機構本身來看，其數(shù)字化轉型也需要更加精準的用戶數(shù)據(jù)。

    除了郵儲銀行之外，已有多家銀行加大個人客戶身份信息治理力度。

    青海銀行公示了客戶信息治理范圍及個人客戶身份信息完善方式。該行將自公告發(fā)布之日起一個月后開展個人客戶身份信息治理工作，將對依然信息不完整的個人客戶賬戶采取“不收不付”的交易管控。

    寧夏中寧農(nóng)村商業(yè)銀行對個人身份信息不完整、不真實或留存證件過期且在30天內沒有及時更新等情況的客戶，將對其名下賬戶限制金融服務。

    山西銀行稱，將對存在身份信息缺失或不完善、不真實且未完成信息核實更新的個人客戶名下賬戶實施管控。

    多家銀行還特別提示，治理期間，銀行不會以短信或電話等任何方式要求客戶提供密碼、短信驗證碼等信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬或涉及賬戶資金的操作。

    近年來，多家金融機構因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務收到央行罰單。比如，今年2月份，中國人民銀行內蒙古自治區(qū)分行行政處罰信息公示，某銀行因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等行為，被罰款893.4萬元；3月份，中國人民銀行吉林省分行行政處罰信息公示表顯示，某銀行因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等多項違法行為，被警告并處罰款432.747萬元等。

    冰鑒科技研究院高級研究員王詩強對《證券日報》記者表示，通過個人客戶身份信息治理可以有效防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪。通過實名賬戶核查，可以有效遏制不法分子利用相關方式洗錢和行騙，特別是農(nóng)村及偏遠地區(qū)的個人銀行賬戶更容易被不法分子利用，所以中小銀行針對個人客戶身份信息治理工作十分必要。

    “從行業(yè)角度看，隨著金融科技技術加快迭代，賬戶信息造假、詐騙技術手段等也在不斷升級，對銀行業(yè)數(shù)字化轉型構成挑戰(zhàn)。及時開展客戶身份信息治理等活動，有利于銀行業(yè)數(shù)字信息系統(tǒng)的完善建設，推動銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)在科技進步中更加可持續(xù)、高質量發(fā)展。”吳丹表示，展望未來，在國家加強金融安全治理等政策引導下，將有更多銀行完善對個人客戶身份信息監(jiān)督和治理，更好地維護金融業(yè)和國家金融安全發(fā)展。