本報記者 彭妍
截至目前,除浦發(fā)銀行和華夏銀行外,招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、浙商銀行等7家股份制銀行均已曬出2023年年報成績單。《證券日報》記者根據(jù)年報披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2023年,上述7家股份制銀行實現(xiàn)營業(yè)收入共計12707.55億元,歸母凈利潤共計4288.52億元。
5家歸母凈利同比增長
在營業(yè)收入方面,招商銀行以3391.23億元的營收規(guī)模領(lǐng)跑7家股份制銀行。不過,僅浙商銀行營收同比上漲,其余6家銀行同比下降。其中,平安銀行營收同比降幅超過8%。招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行營收同比分別下降1.64%、2.6%、1.16%、3.92%、5.19%。
歸母凈利方面,招商銀行以1466.02億元的歸母凈利潤遙遙領(lǐng)先。在凈利增速方面,上述7家股份制銀行中有5家歸母凈利潤實現(xiàn)正增長,包括招商銀行、中信銀行、平安銀行、民生銀行和浙商銀行。其中,浙商銀行凈利潤同比增長10.5%。招商銀行、中信銀行的歸母凈利潤同比增速均超過了6%。平安銀行、民生銀行歸母凈利潤分別同比增長2.1%、1.57%。
此外,光大銀行、興業(yè)銀行去年營收和凈利出現(xiàn)雙降。光大銀行行長王志恒在2023年度業(yè)績說明會上表示,去年受貸款收益和投資收益下降以及減費讓利政策等因素影響,光大銀行整體利息收入和手續(xù)費收入都有所下降。凈利潤下降的主要因素是加大了信用減值的撥備計提力度,這主要是為了夯實資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ),同時也嚴格執(zhí)行監(jiān)管的風(fēng)險分類新規(guī),進一步加強了存量風(fēng)險的處置,這些措施對短期的盈利能力確實產(chǎn)生了一定的影響。
南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示,銀行營業(yè)收入負增長的原因是多方面的,既包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境和市場競爭等外部因素,也包括銀行自身經(jīng)營管理和風(fēng)險管理等內(nèi)部因素。在近年來凈息差下行的背景下,部分銀行出現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績波動屬于正?,F(xiàn)象。而且,當(dāng)前銀行業(yè)競爭激烈,市場飽和度較高,銀行業(yè)務(wù)還面臨資本市場和數(shù)字金融的沖擊。此外,房地產(chǎn)、外貿(mào)等有關(guān)行業(yè)企業(yè)的業(yè)績變化,也給銀行的營業(yè)收入產(chǎn)生影響。
5家不良貸款率下降
從資產(chǎn)規(guī)模方面來看,招商銀行依舊位列榜首,也是唯一一家總資產(chǎn)破11萬億元的股份制銀行,其次是興業(yè)銀行和中信銀行,截至2023年末,總資產(chǎn)分別為10.16萬億元和9.05萬億元。
一直以來,股份制銀行持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控,加大不良處置力度,資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。從7家股份制銀行資產(chǎn)質(zhì)量來看,5家銀行不良貸款率較上年末下降,1家銀行不良貸款率微增,1家銀行不良貸款率與上年末持平。具體來看,除光大銀行不良貸款率與上年末持平外,招商銀行、中信銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等5家銀行的不良貸款率均較上年末有不同程度下降。平安銀行不良貸款率較上年末出現(xiàn)微增,上調(diào)了0.01個百分點。
與此同時,7家銀行中有4家銀行撥備覆蓋率持續(xù)正增長。招商銀行撥備覆蓋率達437.7%,是上述股份制銀行中唯一撥備覆蓋率突破400%的銀行。
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