經(jīng)營管理質(zhì)效提升 華夏銀行高質(zhì)量發(fā)展邁出新步伐

    本報(bào)記者 向炎濤

    8月25日，華夏銀行公布了2023年半年度報(bào)告。截至2023年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破4萬億元，達(dá)到40985.50億元，較上年末增長5.09%；實(shí)現(xiàn)凈利潤123.65億元，同比增長5.08%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入134.91億元，同比增長23.28%；非利息凈收入占比28.32%，同比提升5.73個百分點(diǎn)；不良貸款率1.72%，較上年末下降0.03個百分點(diǎn)，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢。

    堅(jiān)守主責(zé)主業(yè) 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升

    2023年上半年，華夏銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體的主責(zé)主業(yè)，主動融入和服務(wù)新發(fā)展格局，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融供給，為國家戰(zhàn)略實(shí)施和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。

    加大制造業(yè)支持力度。華夏銀行加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大政策傾斜，助力制造強(qiáng)國建設(shè)，制造業(yè)貸款增速快于貸款總額增速4.10個百分點(diǎn)。

    普惠金融較快增長。華夏銀行持續(xù)聚焦小微企業(yè)金融服務(wù)，豐富普惠金融產(chǎn)品體系，推動數(shù)字化金融與場景化服務(wù)深度融合，“兩增”貸款較上年末增長8.20%，快于貸款總額增速；啟動“專精特新千百十工程”，“專精特新”小微客戶快速增長，形成齊抓共管、守正創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營的普惠金融新發(fā)展格局。

    打造綠色金融新優(yōu)勢。華夏銀行啟動自身運(yùn)營碳達(dá)峰碳中和暨服務(wù)市管企業(yè)碳達(dá)峰工作，創(chuàng)新綠色金融特色產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，加大綠色債券投資，大力支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，積極服務(wù)低碳社會建設(shè)。報(bào)告期末，綠色貸款余額較上年末增長10.79%，“綠筑美麗華夏”品牌影響力持續(xù)提升。

    華夏銀行全力支持首都功能建設(shè)與“五子”聯(lián)動布局。發(fā)揮首都金融排頭兵作用，積極服務(wù)重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)領(lǐng)域；推出“投聯(lián)貸”、“認(rèn)股權(quán)貸款”等產(chǎn)品，積極助力首都科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，服務(wù)北京國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，服務(wù)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市建設(shè)；牢牢抓住“非首都功能疏解”牛鼻子，重點(diǎn)圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新動能產(chǎn)業(yè)，做好京津冀協(xié)同發(fā)展金融服務(wù)；參與北京城市副中心、河北雄安新區(qū)項(xiàng)目建設(shè)，積極服務(wù)京津冀產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

    聚集經(jīng)營轉(zhuǎn)型發(fā)展 改革創(chuàng)新力度不斷加大

    2023年上半年，華夏銀行堅(jiān)持以改革創(chuàng)新為根本動力，堅(jiān)定推進(jìn)公司金融、零售金融、金融市場業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以轉(zhuǎn)型重點(diǎn)突破帶動經(jīng)營發(fā)展整體工作全面進(jìn)步，全行綜合化、輕型化、專業(yè)化發(fā)展步伐持續(xù)加快。公司金融轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。

    華夏銀行聚焦建成專業(yè)綜合金融服務(wù)銀行，堅(jiān)持“商行+投行”服務(wù)模式，加強(qiáng)資源整合和協(xié)同營銷，全面開啟客戶生態(tài)化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)“行業(yè)+生態(tài)+客戶”營銷體系建設(shè)，融資客戶、價值客戶、生態(tài)客戶實(shí)現(xiàn)較快增長；以“投行”賦能夯實(shí)“商行”基礎(chǔ)，聚焦投資銀行體系化能力建設(shè)，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長11.70%，市場競爭力和客戶認(rèn)可度持續(xù)提升。

    零售金融轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。華夏銀行聚焦建設(shè)特色財(cái)富管理銀行，深化零售客戶分層分群經(jīng)營，全面升級財(cái)富管理體系，智能化零售網(wǎng)絡(luò)渠道服務(wù)體系不斷完善，財(cái)私重點(diǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)突破，信托產(chǎn)品余額、保險產(chǎn)品銷售快速增長；信用卡業(yè)務(wù)秉持“穩(wěn)健”的風(fēng)險偏好，聚焦青年客群、生態(tài)場景，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，深化客戶經(jīng)營，提升用卡體驗(yàn)，生態(tài)獲客規(guī)模有效增長，信用卡華彩生活A(yù)PP累計(jì)注冊用戶較上年末增長19.86%。截至報(bào)告期末，該行個人存款余額、個人消費(fèi)貸款余額分別較上年末增長8.06%、13.99%，信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長12.30%，零售金融業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

    金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。華夏銀行聚焦成為最佳同業(yè)合作銀行，在有效管控風(fēng)險的基礎(chǔ)上加快客戶發(fā)展，投資客戶和同業(yè)“朋友圈”拓寬加速；堅(jiān)持輕資本轉(zhuǎn)型，交易創(chuàng)利和非息收入貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)持續(xù)深化與ESG全面融合，提升“理財(cái)工廠”運(yùn)行質(zhì)效，不斷擴(kuò)充代銷渠道，豐富產(chǎn)品體系，業(yè)內(nèi)首推相對收益指數(shù)系列產(chǎn)品；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)突出重點(diǎn)產(chǎn)品營銷，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動鏈?zhǔn)娇蛻糸_發(fā)，公募基金托管增長較快，首單托管的REITs成功上市。報(bào)告期內(nèi)，該行本外幣資金交易量同比增長44.57%，金融市場業(yè)務(wù)板塊綜合貢獻(xiàn)度不斷增強(qiáng)。

    加快創(chuàng)新突破 數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面賦能

    2023年上半年，華夏銀行堅(jiān)持將數(shù)字化作為重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，緊扣“一流智慧生態(tài)銀行”轉(zhuǎn)型目標(biāo)，著力強(qiáng)化創(chuàng)新引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動、科技賦能等數(shù)字能力支撐，全面推進(jìn)、重點(diǎn)突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，科技服務(wù)承接能力持續(xù)提升，為業(yè)務(wù)發(fā)展全面賦能。

    產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)。華夏銀行基于數(shù)字信用和數(shù)字擔(dān)保去中心化的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融3.0模式創(chuàng)新取得突破，構(gòu)建智能開放的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融系統(tǒng)平臺，引領(lǐng)全行經(jīng)營向生態(tài)客戶轉(zhuǎn)向，產(chǎn)業(yè)生態(tài)服務(wù)能力不斷提升。智慧運(yùn)營建設(shè)持續(xù)提速增效。深入探索打造適應(yīng)新時期銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展要求的新業(yè)態(tài)智慧網(wǎng)點(diǎn)，初步完成2.0網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)建設(shè)；推廣運(yùn)用數(shù)字運(yùn)營勞動力，深化機(jī)器人流程自動化（RPA）一體化管理平臺建設(shè)，報(bào)告期內(nèi)節(jié)省等效人工工時18.42萬小時。

    數(shù)據(jù)管理能力穩(wěn)步提升。華夏銀行建設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與質(zhì)量常態(tài)化管理機(jī)制，深挖數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控、監(jiān)管合規(guī)、智慧經(jīng)營等數(shù)據(jù)應(yīng)用場景落地見效，數(shù)據(jù)管理能力得到系統(tǒng)性強(qiáng)化。經(jīng)中國電子信息行業(yè)聯(lián)合會評審，獲得數(shù)據(jù)管理能力成熟度4級“量化管理級”認(rèn)證，數(shù)據(jù)管理能力達(dá)到行業(yè)先進(jìn)水平。

    科技底座支撐不斷夯實(shí)。華夏銀行持續(xù)推進(jìn)企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)和敏捷開發(fā)，全面構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，有效支持高價值數(shù)據(jù)應(yīng)用場景落地，加快推進(jìn)新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，科技服務(wù)承接能力持續(xù)提升。

    堅(jiān)持穩(wěn)健進(jìn)取 風(fēng)險管理和合規(guī)經(jīng)營管理不斷加強(qiáng)

    2023年上半年，華夏銀行堅(jiān)持依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，著力提升風(fēng)險管理工作的系統(tǒng)性、全面性和專業(yè)性，抵御復(fù)雜風(fēng)險挑戰(zhàn)的能力不斷提升。

    全面風(fēng)險管理不斷加強(qiáng)。堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，持續(xù)深化風(fēng)險偏好傳導(dǎo)機(jī)制，聚焦資產(chǎn)全生命周期管理，針對性完善風(fēng)險管理策略和程序，有效應(yīng)對及防范各類風(fēng)險；加強(qiáng)流動性管理，積極應(yīng)對市場波動、保平穩(wěn)運(yùn)行。

    授信審批質(zhì)效持續(xù)提升。華夏銀行優(yōu)化授信管理機(jī)制，強(qiáng)化授信事中監(jiān)督，抓實(shí)重點(diǎn)領(lǐng)域管控，有效阻斷及化解高風(fēng)險業(yè)務(wù)。風(fēng)控?cái)?shù)智化轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)。迭代升級企業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險識別預(yù)警系統(tǒng)，預(yù)警能力逐步提升；積極推進(jìn)企業(yè)級信貸與投融資平臺建設(shè)工作，持續(xù)推動系統(tǒng)功能迭代、流程優(yōu)化和服務(wù)升級。

    風(fēng)險管理文化建設(shè)進(jìn)一步強(qiáng)化。華夏銀行持續(xù)深化“穩(wěn)健進(jìn)取”風(fēng)險文化建設(shè)，優(yōu)化風(fēng)險專業(yè)評價體系，發(fā)揮風(fēng)險評價機(jī)制的導(dǎo)向作用，加強(qiáng)風(fēng)險管理專業(yè)培訓(xùn)體系建設(shè)和培訓(xùn)實(shí)施，推動全員風(fēng)控意識和專業(yè)能力提升。內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和審計(jì)監(jiān)督扎實(shí)開展。推動合規(guī)管理體系重構(gòu)、產(chǎn)品內(nèi)控機(jī)制梳理、合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)，啟動合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；推進(jìn)“六維”審計(jì)監(jiān)督模式，數(shù)字化審計(jì)體系建設(shè)有效推進(jìn)，審計(jì)監(jiān)督作用得到有效強(qiáng)化。

（編輯 李波）