銀行2023年“開門紅”營銷開啟 發(fā)力存款業(yè)務(wù)和信貸投放

    本報(bào)記者 李冰 余俊毅

    相比往年，銀行2023年的“開門紅”營銷要更早一些。

    連日來，《證券日?qǐng)?bào)》記者通過線上等多渠道采訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，發(fā)力存款業(yè)務(wù)和信貸投放是各家銀行明年“開門紅”營銷的重點(diǎn)布局領(lǐng)域。

    零壹研究院院長于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“2023年的銀行‘開門紅’營銷開啟較早，主要源于政策端積極，銀行加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持力度。隨著銀行業(yè)競爭的加劇，其營銷方式也愈加多元化。在此背景下，提前進(jìn)行布局，創(chuàng)新產(chǎn)品和營銷方式，可以為銀行全年業(yè)務(wù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。”

    中小銀行積極布局

    《證券日?qǐng)?bào)》記者通過線上和線下渠道綜合調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有多家銀行正在進(jìn)行“開門紅”活動(dòng)來吸引客戶。

    記者發(fā)現(xiàn)某國有行和股份行均在網(wǎng)點(diǎn)布置了活動(dòng)營銷的專區(qū)，將理財(cái)產(chǎn)品利率和介紹等做成了顯眼的展示牌，還有部分網(wǎng)點(diǎn)在線上或線下渠道舉行了年終抽獎(jiǎng)活動(dòng)等。

    “2023年春節(jié)會(huì)比去年提前一些，所以要早做準(zhǔn)備。新年的‘開門紅’營銷對(duì)我們銀行全年業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要，是我們銀行人最重視的節(jié)點(diǎn)。”某股份行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示。

    此外，相比大中型銀行，農(nóng)商行在進(jìn)行“開門紅”活動(dòng)方面更為積極。記者通過微信公眾號(hào)平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn)，已有多地農(nóng)商行召開了“開門紅”啟動(dòng)會(huì)。比如，近日以來，襄城農(nóng)商銀行舉行了全力備戰(zhàn)2023年首季“開門紅”活動(dòng)；沁縣農(nóng)商銀行舉行了2023年首季開門紅暨三全營銷實(shí)戰(zhàn)策略培訓(xùn)；海安農(nóng)商銀行公司業(yè)務(wù)部召開了2023年開門紅動(dòng)員大會(huì)等。

    對(duì)于中小銀行的積極布局，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中小銀行之所以成為先行軍，是因?yàn)槠滟Y本補(bǔ)充渠道更依賴于存款業(yè)務(wù)。且從挑戰(zhàn)上來看，中小行的競爭一年比一年激烈，更需要提早謀劃才能夠未雨綢繆，做好充足準(zhǔn)備。

    記者綜合各家銀行“開門紅”活動(dòng)來看，定期存款產(chǎn)品是各家銀行主推的產(chǎn)品，其中一年期及兩年期定存利率大多在2.25%至2.75%之間，三年期定期存款利率普遍在3.2%左右。此外，穩(wěn)健理財(cái)和保險(xiǎn)類產(chǎn)品也是銀行經(jīng)理推薦較多的類別。

    值得注意的是，部分銀行客戶經(jīng)理在該節(jié)點(diǎn)還會(huì)“自掏腰包”準(zhǔn)備一些小禮品拜訪客戶維系關(guān)系。某股份行客戶經(jīng)理對(duì)記者坦言，“相對(duì)于存貸營銷攬新客，我們也注重低成本存款營銷，在鞏固已有客群的基礎(chǔ)上，維系存量客戶的關(guān)系，提高他們對(duì)銀行的滿意度。”

    多家銀行推出利率優(yōu)惠活動(dòng)

    除了在存款端發(fā)力外，銀行“開門紅”營銷在信貸方面也加大力度，多家銀行推出了利率優(yōu)惠活動(dòng)。

    比如某客戶經(jīng)理對(duì)記者介紹，該行1月4日將針對(duì)某信貸產(chǎn)品推出利率七折優(yōu)惠券。此外，該行近期還降低了抵押經(jīng)營貸利息，年化利率最低為3.25%，貸款金額最高1000萬元。還有，某銀行在“開門紅”期間上新了信貸品種，包括裝修貸、稅信貸、車位貸、創(chuàng)業(yè)貸等多個(gè)品種，同時(shí)打出了門檻低、額度高、利率低、安全可靠的字樣。

    某國有大行信貸部門人士對(duì)記者表示，“目前政策扶持愈加向普惠實(shí)體經(jīng)濟(jì)傾斜，普惠小微企業(yè)依然是接下來銀行信貸‘開門紅’業(yè)務(wù)的重點(diǎn)”。

    11月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會(huì)，研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤政策措施落實(shí)工作。會(huì)議要求，全力做好穩(wěn)投資促消費(fèi)保民生各項(xiàng)金融服務(wù)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度，全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回穩(wěn)向上。

    此外，11月25日，中國人民銀行發(fā)布消息，將于12月5日降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)（不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)）。這將進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)，增加金融機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)定資金來源。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“在政策的引導(dǎo)下，銀行接下來的貸款寬信用重點(diǎn)投向領(lǐng)域主要包括受困行業(yè)企業(yè)和群體、小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色發(fā)展、科創(chuàng)企業(yè)、重點(diǎn)基建項(xiàng)目和房地產(chǎn)領(lǐng)域等。他進(jìn)一步表示，“對(duì)于銀行來說如何做到敢貸、愿貸、會(huì)貸很重要?？陀^上要求銀行完善內(nèi)部治理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，組建專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，建立合理考核激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)貸后管理以及通過數(shù)字技術(shù)賦能，提升經(jīng)營效率與風(fēng)控水平。”

    從商業(yè)銀行在新的一年信貸業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)來看，于百程認(rèn)為，當(dāng)下對(duì)銀行來說，挖掘客戶貸款需求和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)都面臨挑戰(zhàn)，用傳統(tǒng)的方式難以滿足當(dāng)下的需求。在這樣的背景下，銀行需要不斷創(chuàng)新信貸技術(shù)和模式，通過數(shù)字化技術(shù)以及合作方來挖掘和開拓用戶需求，提升信貸效率，防控壞賬風(fēng)險(xiǎn)。