中銀協(xié)《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2022）》：銀行卡產(chǎn)業(yè)總體向好 交易規(guī)模顯著回升

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    2022年9月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2022）》（以下簡稱《藍(lán)皮書》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)連續(xù)第十三年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報(bào)告。

    《藍(lán)皮書》共分六章，以展現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、政策法規(guī)、產(chǎn)品與服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、客戶體驗(yàn)與消費(fèi)者保護(hù)、高質(zhì)量發(fā)展探索與實(shí)踐等多個(gè)方面介紹了2021年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)工作舉措和成果?！端{(lán)皮書》的主要內(nèi)容如下：

    一、銀行卡產(chǎn)業(yè)總體向好，交易規(guī)模顯著回升，信貸余額正向增長，整體風(fēng)險(xiǎn)有所緩和

    2021年，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇、平穩(wěn)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了8.1%的經(jīng)濟(jì)增速，居民消費(fèi)水平有所回升，銀行卡產(chǎn)業(yè)總體向好，人均持卡量保持增長，交易規(guī)模顯著回升，銀行卡產(chǎn)業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)有所緩和，銀行卡欺詐率持續(xù)下降，境外受理網(wǎng)絡(luò)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至2021年末，發(fā)卡方面，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量92.5億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量2.7億張，同比增長3.0%，增速逐年放緩；交易方面，全國銀行卡交易金額1，060.6萬億元，同比增長33.8%；受理方面，我國境內(nèi)受理商戶累計(jì)2，798.3萬戶，同比下降3.3%，銀聯(lián)卡境外受理商戶總數(shù)超過3，500萬戶，同比增長9.4%；風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行卡未償信貸余額8.62萬億元，比上年增長8.9%；信用卡逾期半年未償信貸總額860.4億元，同比增長2.6%；銀行卡欺詐率為0.32BP，較上年下降0.43BP，實(shí)現(xiàn)連續(xù)五年下降。

    二、銀行卡產(chǎn)業(yè)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)營，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益

    《藍(lán)皮書》顯示，在一系列政策法規(guī)的引導(dǎo)下，各商業(yè)銀行堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)營，全面梳理評(píng)估貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)處理個(gè)人信息活動(dòng)的范圍、目的和方式，保障個(gè)人信息安全，逐步探索信用卡利率市場化改革方案，有效提升信用卡資產(chǎn)質(zhì)量，進(jìn)一步限制睡眠卡率、嚴(yán)控過度授信、強(qiáng)化資金流向監(jiān)測、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

    三、銀行卡產(chǎn)品服務(wù)緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，科技創(chuàng)新滿足客戶需求

    2021年，銀行卡產(chǎn)品與服務(wù)緊跟國家戰(zhàn)略，用科技創(chuàng)新滿足客戶需求。在緊跟國家戰(zhàn)略上，推出鄉(xiāng)村振興、綠色環(huán)保等主題卡產(chǎn)品，助力國家戰(zhàn)略實(shí)施；持續(xù)開展優(yōu)惠券發(fā)放等活動(dòng)，促進(jìn)消費(fèi)增長與升級(jí)；深化與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及零售頭部平臺(tái)合作，為老年群體提供專屬熱線和服務(wù)，保障社會(huì)民生。在科技創(chuàng)新上，無介質(zhì)數(shù)字信用卡逐漸普及，信用卡、手機(jī)和APP相互融合，客戶使用更加便捷；智能語音、智能外呼技術(shù)廣泛應(yīng)用于客戶服務(wù)，服務(wù)過程更加人性化；引入直播、圖文定制和視頻探店等互聯(lián)網(wǎng)營銷模式，客戶感受更加直觀真實(shí)；以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)開展個(gè)性化、差異化營銷，營銷效率大幅提升，產(chǎn)品服務(wù)更貼合客戶個(gè)性化需求。

    四、銀行卡產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，科技賦能提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

    《藍(lán)皮書》顯示，2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展也面臨著欺詐風(fēng)險(xiǎn)線上化、外部風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、黑灰產(chǎn)投訴等諸多挑戰(zhàn)。對(duì)此，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅(jiān)持長遠(yuǎn)審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口，加強(qiáng)綜合授信管理，加大不良資產(chǎn)回收處置力度，強(qiáng)化資金用途管控，不斷提升數(shù)字化反欺詐能力。2021年，信用卡行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)較2020年有所緩和，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。

    五、銀行卡產(chǎn)業(yè)深入洞察客戶需求，推進(jìn)提升客戶體驗(yàn)的系統(tǒng)性建設(shè)

    隨著“90后”“Z世代”成為消費(fèi)主力，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極回應(yīng)年輕客群對(duì)銀行卡產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)、品牌文化調(diào)性的期待。為此，產(chǎn)業(yè)各方進(jìn)一步深入洞察客戶需求、客戶偏好，打磨差異化的產(chǎn)品及服務(wù)流程。

    六、銀行卡產(chǎn)業(yè)積極踐行新發(fā)展理念，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

    2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，進(jìn)行了有益的實(shí)踐和探索，取得豐碩成果。

    專家談銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展

    《藍(lán)皮書》中，銀行卡產(chǎn)業(yè)專家也展望了銀行卡產(chǎn)業(yè)的前方之路。

    中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心總裁薛亞芹認(rèn)為信用卡發(fā)展要堅(jiān)持貫徹新發(fā)展理念。她提到，“信用卡發(fā)展要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以構(gòu)建新發(fā)展格局為契機(jī)，胸懷‘國之大者’，深化對(duì)金融工作政治性和人民性的認(rèn)識(shí)，跟進(jìn)國家擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)‘價(jià)值創(chuàng)造、效益效率、規(guī)模速度、客戶質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、消保安全’六個(gè)維度，拓展消費(fèi)場景，激發(fā)消費(fèi)潛力，充分發(fā)揮信用卡對(duì)社會(huì)消費(fèi)的拉動(dòng)作用，踐行‘人民金融為人民’的初心”。

    中國民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬對(duì)信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化見解深刻，他認(rèn)為，“數(shù)字化發(fā)展將加快推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從離線的記錄過去轉(zhuǎn)向在線的預(yù)測未來，推動(dòng)獲客、營銷、支付、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、智能化水平，持續(xù)提升業(yè)務(wù)的時(shí)效性及用戶體驗(yàn)”。

    廣發(fā)銀行信用卡中心總經(jīng)理張華從一位產(chǎn)品經(jīng)理的角度關(guān)注年輕持卡群體，他提到，“作為鏈接消費(fèi)與理財(cái)?shù)绕渌y行零售業(yè)務(wù)的‘橋梁’產(chǎn)品，信用卡能夠在提供信用消費(fèi)服務(wù)的同時(shí)，引入其他零售業(yè)務(wù)為95后提供安全可靠的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，不僅幫助95后實(shí)現(xiàn)‘邊花邊賺’的理想生活，也讓客群在體驗(yàn)綜合金融服務(wù)中逐步提升活躍度”。

    中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁陳雷從卡組織角度，對(duì)銀行卡作為支付工具的前景進(jìn)行了展望，他認(rèn)為，“我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。作為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要基礎(chǔ)之一，支付產(chǎn)業(yè)也將迎來戰(zhàn)略機(jī)遇期，產(chǎn)業(yè)各方在終端客戶需求演變、產(chǎn)業(yè)合作形態(tài)革新、新興技術(shù)與業(yè)務(wù)加速融合、市場雙向開放的背景下謀求創(chuàng)新變革和共同發(fā)展”。

（編輯 李波）