上市銀行“含AI率”提升 科技賦能持續(xù)加碼

    本報記者 李冰

    近年來，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程推進，銀行機構(gòu)紛紛加碼科技力量投入和科技人才引進，從金融科技角度進行內(nèi)部架構(gòu)調(diào)整。

    記者注意到，連日來，多家銀行公布的2022年半年報中披露稱，正強化AI在銀行的應(yīng)用及賦能，其中AI銀行概念也被提及。

    “目前銀行在金融科技的AI領(lǐng)域布局從‘投入’角度來看主要是技術(shù)建設(shè)及人才隊伍建設(shè)兩個方面；從產(chǎn)出角度看，AI產(chǎn)品類型豐富，既有內(nèi)部使用的系統(tǒng)與產(chǎn)品，也涉及對外賦能作為商業(yè)化解決方案的輸出。無論是內(nèi)部使用還是外部輸出均有益處，因此金融科技領(lǐng)域的AI應(yīng)用已成為多家銀行重點布局方向。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮告訴《證券日報》記者。

    AI賦能金融效果顯現(xiàn)

    梳理銀行機構(gòu)科技投入的重點領(lǐng)域，《證券日報》記者注意到，AI賦能已是多家銀行重點布局方向之一，且AI能力建設(shè)方面及AI應(yīng)用方面的效果已初步顯現(xiàn)。

    據(jù)招商銀行披露，該行智能財富助理“AI小招”今年上半年已服務(wù)用戶487萬戶。在降本增效方面，AI模擬人、輔助人、替代人成效顯著，AI智能客服、語音質(zhì)檢、智能審錄、海螺RPA（機器人流程自動化）等共實現(xiàn)人力替代超過10000人。

    在AI能力方面，郵儲銀行智能語言語音系統(tǒng)內(nèi)嵌于信用卡APP、新一代手機銀行、電話銀行等，賦能語音播報、語音輸入、模糊搜索、逾期提醒、還款提醒、動賬確認、客服助手等12類業(yè)務(wù)場景，助力遠程銀行中心每日完成16萬通座席錄音轉(zhuǎn)譯，轉(zhuǎn)譯準(zhǔn)確率達85%以上，實現(xiàn)三地兩中心座席錄音100%覆蓋。

    提及AI銀行概念，平安銀行方面表示，該行正全面升級AI平臺能力，進一步深化和推廣AI技術(shù)在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。今年上半年，零售AI平臺新增模型1080個；小PAi機器人應(yīng)答準(zhǔn)確率達97%，服務(wù)用戶數(shù)達40.61萬；AI語音外呼累計達到25.45萬通；AI信審支持數(shù)字貸等線上化營銷場景64個，累計完成59萬筆融資交易的審批。截至2022年6月末，平安銀行AI客戶經(jīng)理累計上線超1400個場景，上半年月均服務(wù)客戶較2021年月均水平增長63.2%；客服一次性問題解決率、非人工服務(wù)占比均超90%

    中信銀行也在線上渠道方面試點推進“APP+AI+企業(yè)微信”大眾客戶集中、批量、線上協(xié)同經(jīng)營模式。

    “隨著人工智能技術(shù)的不斷進步及智能設(shè)備的量產(chǎn)，各家銀行積極進行智能化布局，向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型升級，用實際行動迎接‘智慧銀行’時代的到來。AI技術(shù)能夠降低人工和銀行網(wǎng)點的成本，同時提升客服效率，預(yù)計未來會逐漸與銀行利潤掛鉤。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示。

    持續(xù)探索AI技術(shù)深度應(yīng)用

    記者注意到，聚焦科技創(chuàng)新、夯實技術(shù)底座已成為銀行業(yè)進行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)之一，多家銀行已在持續(xù)探索AI技術(shù)的深度應(yīng)用。

    招商銀行表示，將繼續(xù)加大對反洗錢領(lǐng)域的科技投入，持續(xù)探索AI技術(shù)的深度應(yīng)用，圍繞數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險管控、盡職調(diào)查管理、客戶信息統(tǒng)一視圖、監(jiān)管合規(guī)數(shù)據(jù)治理等重點領(lǐng)域進行系統(tǒng)性的研發(fā)、迭代和升級。

    交通銀行稱，將深化人工智能技術(shù)在各領(lǐng)域的規(guī)模化應(yīng)用，形成企業(yè)級能力。中信銀行則表示，將加快智能風(fēng)控體系建設(shè)，全面提升線上化業(yè)務(wù)風(fēng)控能力，打造以“大數(shù)據(jù)+AI”為內(nèi)核的智能預(yù)警系統(tǒng)，提升風(fēng)險防控的前瞻性和精準(zhǔn)性。

    到目前為止，AI技術(shù)已在銀行業(yè)大范圍應(yīng)用，尤其是在反洗錢、反欺詐、信貸風(fēng)控、營銷等領(lǐng)域，已顯現(xiàn)一定成效。中關(guān)村科金技術(shù)副總裁張杰告訴《證券日報》記者，“目前銀行業(yè)已逐步認可AI的落地價值。相對于其他行業(yè)，銀行業(yè)對AI技術(shù)的接受度更高，更愿將其視為底層平臺來投入使用。一方面，投入數(shù)據(jù)平臺，可對接大規(guī)模數(shù)據(jù)，完善數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；另一方面，部分銀行近年來陸續(xù)投入AI平臺建設(shè)，通過引入AI算法處理語音、圖像、時序、圖譜等復(fù)雜數(shù)據(jù)模型，進一步釋放數(shù)據(jù)紅利，打通了前些年在業(yè)務(wù)場景驅(qū)動下建設(shè)的各個‘煙囪式’架構(gòu)，逐步消除‘信息孤島’。”

    談及下一步銀行加碼AI銀行建設(shè)的發(fā)力方向，張杰認為，“銀行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)力方向有很多。伴隨國民經(jīng)濟的多元化發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的不斷完善，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村也有越來越多的小微企業(yè)快速成長起來，金融機構(gòu)如何助力“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，不僅僅涉及銀行自身經(jīng)營問題，也涉及銀行如何踐行社會責(zé)任的問題。AI技術(shù)的應(yīng)用，能在資金供需關(guān)系中降低盡調(diào)成本、加強風(fēng)險評估，其中許多環(huán)節(jié)需要運用多模態(tài)AI技術(shù)。因此預(yù)計未來會有越來越多的業(yè)務(wù)場景逐步實現(xiàn)線上化，銀行業(yè)對AI領(lǐng)域的投入也將不斷加大。”