廈門銀行2022年上半年資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健 加快數(shù)字化經(jīng)營步伐助推高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展

    本報記者 李婷

    8月27日，廈門銀行2022年中期業(yè)績報告出爐。該行上半年資產(chǎn)總額突破3500億元，較上年末增長6.74%，實現(xiàn)營業(yè)收入28.55億元，同比增長18.17%；其中，非利息收入增長明顯，上半年累計實現(xiàn)非息收入5.80億元，同比增長90.76%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤12.32億元，同比增長15.11%。

    經(jīng)營質(zhì)效不斷提升的同時，該行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)異水平。截至6月末，該行不良率為0.90%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異主要得益于該行運用數(shù)字化手段提升風險管理能力，實現(xiàn)風險的有效管控。

    廈門銀行通過數(shù)字化賦能風控提升風險抵御能力的同時賦能經(jīng)營管理，不斷增強轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動力，提高差異化核心競爭力，并由此邁入從規(guī)模擴張到質(zhì)量提升的新發(fā)展格局。

    延續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢

    該行上半年規(guī)模穩(wěn)步提升，貸款總額1847.20億元，較上年末增長5.53%，存款總額2120.26億元，存款增速超兩位數(shù)，達15.36%，取得較快增長。

    在經(jīng)營效益方面，該行上半年營收增速居行業(yè)前列，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升，盈利能力逐步增強。

    截至6月末，該行企業(yè)貸款和墊款余額988.14億元，較上年末增長7.44%；個人貸款和墊款余額693.93億元，較上年末增加4.04%；制造業(yè)貸款余額175.62億元，較年初增幅1.35%，其中專精特新、高新技術(shù)、科技小巨人等科技型企業(yè)貸款余額48.45億元，較年初增幅12.41%，在提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的同時，實現(xiàn)貸款總量穩(wěn)步增長。

    再來看零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)，截至6月末，該行零售客戶230.59萬戶，較上年增長10.21萬戶，增幅4.63%。該行管理個人金融資產(chǎn)規(guī)模819.79億元，較上年末增長39.98億元，增幅5.13%；個人存款規(guī)模441.51億元，較上年末增長25.08億元，增幅6.02%。該行做好“以客戶為中心”，緊抓居民財富增長契機，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地。

    上半年，該行積極助力實現(xiàn)“雙碳”目標，持續(xù)推進綠色金融，截至6月末，該行綠色信貸余額較年初增幅超過53%。

    在交易銀行方面，該行上半年現(xiàn)金管理客戶數(shù)及交易量增長顯著，同比增幅分別為41.71%、25.62%，國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模得到進一步提升、客群進一步夯實；國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量同比提升45.77%，國內(nèi)貿(mào)易融資客戶數(shù)同比提升27.44%。

    另外，該行債券承銷業(yè)務(wù)也保持較快增長態(tài)勢，上半年主承銷債券金額合計75億元，市場影響力繼續(xù)提升。

    筑牢資產(chǎn)質(zhì)量生命線

    據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)上半年資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)向好，商業(yè)銀行不良貸款余額3.0萬億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。

    自登陸資本市場以來，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至6月末，該行不良貸款率達0.90%，撥備覆蓋率達364.18%，居上市銀行較好水平，總體維持穩(wěn)定，風險抵補較為充足。

    從業(yè)務(wù)類別來看，截至6月末，該行對公貸款的不良率為1.25%，零售貸款不良率0.33%，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

    值得關(guān)注的是，在零售貸款風險管控方面，該行新成立了零售風險管理部，依托專業(yè)團隊加強零售信貸業(yè)務(wù)的信用風險管理，推動資產(chǎn)質(zhì)量的精細化、數(shù)字化、智能化管理。

    加速數(shù)字化經(jīng)營布局

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型對中小銀行而言是一次彎道超車的機會。為更好地滿足數(shù)字化時代背景下的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，廈門銀行持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進一步提升自身服務(wù)能力和差異化核心競爭力。

    上半年，該行以提升“智能風控、精準營銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，堅持零售科技戰(zhàn)略，全面推進零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托大數(shù)據(jù)風控推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融科技支撐和服務(wù)能力。

    借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，該行還為客戶提供線上服務(wù)，為進一步實現(xiàn)人機協(xié)同的智能服務(wù)模式，有效提升客服的服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗；進行在線客服AI知識庫優(yōu)化，一次性問題解決率提升至80%，顯著提升服務(wù)品質(zhì)。

    在促進綠色金融降本增效方面，該行持續(xù)建設(shè)數(shù)字員工項目，運用RPA和AI技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、智能化，上半年新發(fā)布8個機器人產(chǎn)品，賦能運維效能提升、資金業(yè)務(wù)智能運營和信貸作業(yè)自動化，有效推進業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與再造，實現(xiàn)降本增效，有力推動綠色金融和運營效能提升。

    與此同時，該行還推出消費信貸工廠模式2.0，利用互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合大數(shù)據(jù)風控技術(shù)，結(jié)合個人征信、司法等數(shù)據(jù)，運用風險模型進行風險評估，實現(xiàn)“自主在線申請、自動快速審批、自主支用”功能，實現(xiàn)零售消費信貸業(yè)務(wù)的整裝生產(chǎn)力，助力消費信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

    在數(shù)字人民幣方面，該行緊跟數(shù)字人民幣發(fā)展趨勢，完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)接入數(shù)字人民幣運營機構(gòu)，為特色數(shù)字人民幣場景開放提供平臺支撐，推動數(shù)字人民幣工作順利開展。

（編輯 張偉）