本報記者 李婷
8月27日,廈門銀行2022年中期業(yè)績報告出爐。該行上半年資產(chǎn)總額突破3500億元,較上年末增長6.74%,實現(xiàn)營業(yè)收入28.55億元,同比增長18.17%;其中,非利息收入增長明顯,上半年累計實現(xiàn)非息收入5.80億元,同比增長90.76%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤12.32億元,同比增長15.11%。
經(jīng)營質(zhì)效不斷提升的同時,該行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)異水平。截至6月末,該行不良率為0.90%,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異主要得益于該行運用數(shù)字化手段提升風險管理能力,實現(xiàn)風險的有效管控。
廈門銀行通過數(shù)字化賦能風控提升風險抵御能力的同時賦能經(jīng)營管理,不斷增強轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動力,提高差異化核心競爭力,并由此邁入從規(guī)模擴張到質(zhì)量提升的新發(fā)展格局。
延續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢
該行上半年規(guī)模穩(wěn)步提升,貸款總額1847.20億元,較上年末增長5.53%,存款總額2120.26億元,存款增速超兩位數(shù),達15.36%,取得較快增長。
在經(jīng)營效益方面,該行上半年營收增速居行業(yè)前列,經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升,盈利能力逐步增強。
截至6月末,該行企業(yè)貸款和墊款余額988.14億元,較上年末增長7.44%;個人貸款和墊款余額693.93億元,較上年末增加4.04%;制造業(yè)貸款余額175.62億元,較年初增幅1.35%,其中專精特新、高新技術(shù)、科技小巨人等科技型企業(yè)貸款余額48.45億元,較年初增幅12.41%,在提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的同時,實現(xiàn)貸款總量穩(wěn)步增長。
再來看零售業(yè)務(wù)表現(xiàn),截至6月末,該行零售客戶230.59萬戶,較上年增長10.21萬戶,增幅4.63%。該行管理個人金融資產(chǎn)規(guī)模819.79億元,較上年末增長39.98億元,增幅5.13%;個人存款規(guī)模441.51億元,較上年末增長25.08億元,增幅6.02%。該行做好“以客戶為中心”,緊抓居民財富增長契機,深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地。
上半年,該行積極助力實現(xiàn)“雙碳”目標,持續(xù)推進綠色金融,截至6月末,該行綠色信貸余額較年初增幅超過53%。
在交易銀行方面,該行上半年現(xiàn)金管理客戶數(shù)及交易量增長顯著,同比增幅分別為41.71%、25.62%,國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模得到進一步提升、客群進一步夯實;國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量同比提升45.77%,國內(nèi)貿(mào)易融資客戶數(shù)同比提升27.44%。
另外,該行債券承銷業(yè)務(wù)也保持較快增長態(tài)勢,上半年主承銷債券金額合計75億元,市場影響力繼續(xù)提升。
筑牢資產(chǎn)質(zhì)量生命線
據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,銀行業(yè)上半年資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)向好,商業(yè)銀行不良貸款余額3.0萬億元,不良貸款率1.67%,較年初下降0.06個百分點。
自登陸資本市場以來,廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至6月末,該行不良貸款率達0.90%,撥備覆蓋率達364.18%,居上市銀行較好水平,總體維持穩(wěn)定,風險抵補較為充足。
從業(yè)務(wù)類別來看,截至6月末,該行對公貸款的不良率為1.25%,零售貸款不良率0.33%,整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。
值得關(guān)注的是,在零售貸款風險管控方面,該行新成立了零售風險管理部,依托專業(yè)團隊加強零售信貸業(yè)務(wù)的信用風險管理,推動資產(chǎn)質(zhì)量的精細化、數(shù)字化、智能化管理。
加速數(shù)字化經(jīng)營布局
數(shù)字化轉(zhuǎn)型對中小銀行而言是一次彎道超車的機會。為更好地滿足數(shù)字化時代背景下的業(yè)務(wù)發(fā)展需求,廈門銀行持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,進一步提升自身服務(wù)能力和差異化核心競爭力。
上半年,該行以提升“智能風控、精準營銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線,堅持零售科技戰(zhàn)略,全面推進零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,依托大數(shù)據(jù)風控推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升金融科技支撐和服務(wù)能力。
借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),該行還為客戶提供線上服務(wù),為進一步實現(xiàn)人機協(xié)同的智能服務(wù)模式,有效提升客服的服務(wù)效率,優(yōu)化客戶體驗;進行在線客服AI知識庫優(yōu)化,一次性問題解決率提升至80%,顯著提升服務(wù)品質(zhì)。
在促進綠色金融降本增效方面,該行持續(xù)建設(shè)數(shù)字員工項目,運用RPA和AI技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、智能化,上半年新發(fā)布8個機器人產(chǎn)品,賦能運維效能提升、資金業(yè)務(wù)智能運營和信貸作業(yè)自動化,有效推進業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與再造,實現(xiàn)降本增效,有力推動綠色金融和運營效能提升。
與此同時,該行還推出消費信貸工廠模式2.0,利用互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合大數(shù)據(jù)風控技術(shù),結(jié)合個人征信、司法等數(shù)據(jù),運用風險模型進行風險評估,實現(xiàn)“自主在線申請、自動快速審批、自主支用”功能,實現(xiàn)零售消費信貸業(yè)務(wù)的整裝生產(chǎn)力,助力消費信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
在數(shù)字人民幣方面,該行緊跟數(shù)字人民幣發(fā)展趨勢,完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè),實現(xiàn)系統(tǒng)接入數(shù)字人民幣運營機構(gòu),為特色數(shù)字人民幣場景開放提供平臺支撐,推動數(shù)字人民幣工作順利開展。
(編輯 張偉)
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