年內(nèi)三家區(qū)域性中小銀行獲基金托管“資格證” 專家：應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展策略靈活發(fā)力

    本報(bào)記者 楊潔

    8月7日晚間，成都銀行發(fā)布公告稱，其證券投資基金托管資格已獲證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。這是繼蘇州銀行、青島銀行之后，年內(nèi)第三家區(qū)域性中小銀行拿到基金托管“資格證”。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，基金托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行較為重視的業(yè)務(wù)之一，過(guò)去大型銀行開(kāi)展較多，現(xiàn)在一些中型城商行也躋身其中。一方面，托管能帶來(lái)一定資金流入，有利于優(yōu)化銀行收入結(jié)構(gòu)；另一方面，銀行介入到資管行業(yè)，有了托管業(yè)務(wù)，將會(huì)與公私募基金關(guān)系更緊密，有利于銀行完善自身資管業(yè)務(wù)體系和能力，為銀行轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供較好機(jī)遇。

    “當(dāng)前，銀行業(yè)積極貫徹落實(shí)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，貸款利率穩(wěn)中有降，一季度商業(yè)銀行凈息差下降至1.97%，此前息差水平較高的城、農(nóng)商行下降最為明顯。在凈息差或?qū)⒗^續(xù)小幅收窄的背景下，中小銀行的凈利息收入相對(duì)承壓明顯，因此亟需優(yōu)化營(yíng)收結(jié)構(gòu)，努力拓展非利息收入的增長(zhǎng)方向。”中國(guó)銀行研究院博士后李曄林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從2021年至今的情況來(lái)看，居民財(cái)富管理需求上升，國(guó)家對(duì)發(fā)展直接融資的重視程度提高，銀行機(jī)構(gòu)在投資銀行、證券投資、財(cái)務(wù)咨詢、代銷、托管以及資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)空間更為廣闊。中小銀行獲得證券投資基金托管資質(zhì)有利于其把握綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展機(jī)遇，與其扎根地方的客群和渠道優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，通過(guò)夯實(shí)中間收入推動(dòng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力提升。

    值得關(guān)注的是，自2014年江蘇銀行獲批基金托管資格后，中資銀行獲批基金托管資格曾多年“斷檔”，直至今年才先后有3家銀行獲批。

    “托管業(yè)務(wù)作為保障資本市場(chǎng)和基金行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的一大重要基礎(chǔ)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)能力有較高要求，相對(duì)嚴(yán)格的審批環(huán)境體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)規(guī)?？焖偕仙幕鹗袌?chǎng)穩(wěn)健運(yùn)作、高質(zhì)量發(fā)展的重要要求。”李曄林表示。

    談及后續(xù)監(jiān)管是否會(huì)逐步打開(kāi)批復(fù)“閘門(mén)”，李曄林認(rèn)為，在加快推進(jìn)基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的總基調(diào)下，現(xiàn)有基金托管機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力提升、治理水平增強(qiáng)和結(jié)構(gòu)平衡優(yōu)化仍將是當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域，證券投資基金托管牌照的批復(fù)不會(huì)大面積放開(kāi)。

    東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示，截至8月8日，商業(yè)銀行基金托管資產(chǎn)前十強(qiáng)均為國(guó)有銀行和股份行。其中，工商銀行、建設(shè)銀行和興業(yè)銀行位居前三，期末托管的開(kāi)放式和封閉式公募基金總資產(chǎn)分別為4.17萬(wàn)億元、3.09萬(wàn)億元和2.28萬(wàn)億元。不過(guò)，江蘇銀行雖然作為托管規(guī)模最大的區(qū)域性銀行，但在銀行總排名中位居第15名，托管資產(chǎn)規(guī)模僅為3526.92億元，與頭部銀行差距懸殊。

    在李曄林看來(lái)，托管業(yè)務(wù)具有較為明顯的規(guī)模效應(yīng)，中小銀行積累不足、起步較晚，應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展策略靈活發(fā)力。從短期來(lái)看，中小銀行應(yīng)把握新獲證券投資基金托管資格的窗口期，發(fā)揮自身貼近地方社區(qū)、了解地方客戶的固有優(yōu)勢(shì)，推出靈活性更強(qiáng)的基金托管服務(wù)，充分對(duì)接區(qū)域性客戶的個(gè)性化需求。從中長(zhǎng)期來(lái)看，中小銀行可以借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，夯實(shí)資產(chǎn)基礎(chǔ)、充分自我評(píng)估、完善業(yè)務(wù)機(jī)制、培育專業(yè)人才、做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，以更靈活的產(chǎn)品和更“貼心”的服務(wù)增加客戶粘性，進(jìn)而走好專業(yè)化、差異化發(fā)展道路。

    “中小銀行獲批資質(zhì)后能否做好要看各個(gè)銀行的自身定位與業(yè)務(wù)拓展能力。”曾剛表示，后續(xù)中小銀行需建立起一整套完善的托管體系，同時(shí)，提升核心能力，充分發(fā)揮自身區(qū)域性和客群方面的優(yōu)勢(shì)，做大自身托管資產(chǎn)規(guī)模。

（編輯 李波 才山丹）