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信貸市場持續(xù)升溫 銀行資金聚焦重點領(lǐng)域

2022-07-12 06:24  來源:上海證券報

    6月,消費得到修復(fù),企業(yè)融資需求回升,政府加大對基建和重大項目的支持,多家銀行信貸投放規(guī)模實現(xiàn)同比增長。數(shù)據(jù)顯示,6月人民幣貸款增加2.81萬億元,同比多增6867億元;上半年人民幣貸款增加13.68萬億元,同比多增9192億元。

    近期,上海證券報在調(diào)研中獲悉,銀行業(yè)迅速落實金融穩(wěn)增長政策措施,明確將加大信貸投放作為當(dāng)前及全年經(jīng)營工作的重中之重。多家銀行聚焦重點區(qū)域、重點領(lǐng)域和重點行業(yè),圍繞中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、能源保供、水利基建等發(fā)力。

    市場持續(xù)升溫銀行加大信貸投放

    6月,多家銀行出臺了“信貸進萬企”“穩(wěn)住經(jīng)濟大盤”等行動方案,進一步降低貸款利率,全力以赴加大信貸投放力度,支持實體經(jīng)濟。

    工商銀行董事長陳四清表示,將確保貸款同比多增、增量持續(xù)領(lǐng)先。用好用足各類工具和金融產(chǎn)品,對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)應(yīng)貸盡貸、盡早投放。

    6月,樓市也有所回暖,帶動了以房貸為主的居民中長期貸款形勢的好轉(zhuǎn)。近期,烏魯木齊、長沙、珠海、江門等地銀行已將首套房貸利率下調(diào)至4.25%。

    業(yè)內(nèi)人士表示,信貸投放不僅要穩(wěn)總量、實現(xiàn)同比多增,還要在改善結(jié)構(gòu)方面下功夫,要通過拉長久期,多投放長期貸款,實現(xiàn)7至12月信貸到期的均勻分布和平滑運行,避免持續(xù)出現(xiàn)月初大幅回落、月末大幅沖高的情況。

    資金資源傾斜聚焦中小微等領(lǐng)域

    近期,多家銀行加大融資供給,聚焦中小微企業(yè)及綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域。

    交通銀行上海市分行相關(guān)人士介紹,3月以來,交通銀行上海市分行共為120戶防疫保供企業(yè)發(fā)放貸款超100億元,向餐飲、零售、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的行業(yè)的1970家企業(yè)發(fā)放貸款近500億元。

    農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,通過銀團方式滿足大規(guī)模融資需求,持續(xù)加大對縣域、綠色、基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等領(lǐng)域項目投放力度。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,多家銀行建立了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”重點客戶和重點項目名單,對納入的重點客戶和重點項目匹配多項差異化支持政策,增強信用貸款和中長期貸款支持力度。

    “截至6月末,在新一代信息技術(shù)領(lǐng)域,農(nóng)業(yè)銀行貸款年增量超900億元,增速超50%。”農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,該行明確將新一代信息技術(shù)、新材料、新能源、裝備制造、醫(yī)療器械與醫(yī)藥等重點領(lǐng)域作為重點信貸支持方向,建立分層營銷體系,充分挖掘資金投放需求。

    支持“專精特新”企業(yè)的融資需求,是支持實體經(jīng)濟的重要抓手。

    江蘇鹽城一家無紡布制造加工企業(yè)是專精特新“小巨人”企業(yè),由于研發(fā)回報周期長,該公司面臨的資金壓力非常大。針對該公司在研發(fā)投入、項目周轉(zhuǎn)上的融資需求,平安銀行的經(jīng)辦團隊、風(fēng)險經(jīng)理點對點上門,根據(jù)企業(yè)特點,精準(zhǔn)施策,短時間內(nèi)為企業(yè)發(fā)放了300萬元的信用貸款“微e貸”。

    信貸需求恢復(fù)三季度迎關(guān)鍵窗口期

    信貸投放高峰期通常在上半年,之后往往會出現(xiàn)季節(jié)性走弱。

    秉持“早投放,早收益”原則,上半年是銀行放貸關(guān)鍵時點,信貸投放全年表現(xiàn)出“3322”(季度投放額度百分比分別為30%、30%、20%、20%)的規(guī)律。

    “上半年,疫情對新增信貸造成一定影響,生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期不穩(wěn)抑制了企業(yè)融資需求。6月購房需求集中釋放、專項債集中發(fā)行,各家銀行開始爭搶優(yōu)質(zhì)客戶這種‘核心資源’。”上海一家銀行信貸人士表示。

    “從信貸需求看,6月信貸投放較5月邊際改善,預(yù)計7月信貸需求繼續(xù)恢復(fù)。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家、市場研究總監(jiān)魯政委表示,三季度將迎來按揭貸款需求回暖和基建項目落地的窗口期,信貸需求可能從二季度的底部回升。

    多家銀行正積極開展市場調(diào)研,切實對接科創(chuàng)企業(yè)需求。交通銀行的科技金融專班走訪園區(qū)和客戶,為科創(chuàng)企業(yè)開通了授信申報綠色通道;上海銀行對產(chǎn)品涉及的貸款期限、貸款用途、還款方式、擔(dān)保方式、審批流程等進行了升級。

    中國銀行研究院研究員梁斯預(yù)計,下半年信貸投放規(guī)模將保持在較高水平,在切實為企紓困的同時推動經(jīng)濟加快復(fù)蘇。此外,針對經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度將保持在較高水平。

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