銀行業(yè)雪中送炭服務(wù)樣本： “建行藍(lán)”為企業(yè)注入金融“活水”

    本報(bào)記者 張志偉 見習(xí)記者 楊潔

    “受疫情影響，身邊不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問題。我們非常幸運(yùn)地了解到建行的‘惠懂你’，快速得到資金支持，解決了一大難題，真心感謝。”對(duì)很多中小企業(yè)而言，金融如今已不再是冰冷的概念，而是“潤(rùn)物細(xì)無聲”的存在。

    當(dāng)下，疫情還未結(jié)束，內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜，不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困難，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)難以順暢開展。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是銀行的天職，金融的“血脈”“活水”作用愈發(fā)彰顯。

    今年一季度，各項(xiàng)政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯。在降低企業(yè)融資成本方面，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度新發(fā)放的企業(yè)類貸款和普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初均下降0.2個(gè)百分點(diǎn)以上。同時(shí)，信貸投放總量和信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實(shí)施延期還本付息超6.6萬億元，緩解了企業(yè)的流動(dòng)性困難。

    在護(hù)航國(guó)民經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)方面，有一抹溫暖的“建行藍(lán)”始終飄揚(yáng)在一線。自1954年成立之日起，建設(shè)銀行就與服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)同頻共振，始終牢記“國(guó)之大者”。建設(shè)銀行今年在關(guān)鍵時(shí)刻積極出臺(tái)23條助企紓困舉措，全力維護(hù)“六保”“六穩(wěn)”大局，與市場(chǎng)主體共克時(shí)艱，不斷探索完善解決社會(huì)痛點(diǎn)的金融解決方案。

    緊扣“通”字：

    打通交通物流大動(dòng)脈

    貨運(yùn)物流是保障百姓民生的“最后一公里”。此前受疫情影響，多地對(duì)高速公路加強(qiáng)管控措施，部分地區(qū)貨運(yùn)物流不暢，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)者收發(fā)貨因此受限。

    李先生夫婦到廣東佛山從事物流運(yùn)輸行業(yè)已經(jīng)十余年，夫妻倆起早摸黑在佛山大瀝鎮(zhèn)跑貨運(yùn)，經(jīng)過多年打拼，終于在2016年創(chuàng)立了自己的運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)部——佛山市南海區(qū)大瀝鎮(zhèn)黃岐建強(qiáng)物流服務(wù)部。但受疫情等因素影響，貨運(yùn)司機(jī)出車變得十分困難，物流成本不斷提升，企業(yè)的很多貨運(yùn)訂單根本不敢接。

    建行佛山大瀝支行在走訪了解李先生夫婦企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況后，馬上利用建行的普惠金融產(chǎn)品幫助其發(fā)放了一筆44萬元的信用貸款，并通過“減費(fèi)讓利”政策為企業(yè)提供了優(yōu)惠的3.85%貸款利率，支持企業(yè)通過“惠懂你”App線上“隨借隨還”，有效降低企業(yè)的融資成本，幫助企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

    “這筆錢可以說是我們搞運(yùn)輸?shù)木让X，真的感謝銀行。”獲得建行的這筆貸款后，李先生重新燃起希望，手上的貨運(yùn)訂單也有了著落。

    事實(shí)上，這樣的故事只是建行廣東省分行金融穩(wěn)托物流行業(yè)的一個(gè)縮影。據(jù)記者了解，截至3月末，建行廣東省分行已累計(jì)為1300余家物流運(yùn)輸企業(yè)發(fā)放普惠金融貸款超6.5億元。

    建設(shè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，為深入貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，切實(shí)做好金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作，建設(shè)銀行從高度重視精準(zhǔn)施策、加大信貸投放力度、幫扶重點(diǎn)群體、提升服務(wù)效率、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)保險(xiǎn)保障和維護(hù)信貸安全等七個(gè)方面提出工作要求。針對(duì)貨運(yùn)物流企業(yè)，提供簡(jiǎn)化信貸準(zhǔn)入、小微企業(yè)延期與寬限期、授信審批綠色通道、專業(yè)研究等保障措施；針對(duì)貨車司機(jī)，提供便捷的線上化綜合金融服務(wù)，調(diào)整個(gè)人貸款及信用卡還款安排，實(shí)施征信保護(hù)等保障措施。同時(shí)，建設(shè)銀行發(fā)揮母子公司協(xié)同優(yōu)勢(shì)，全力保障保險(xiǎn)理賠應(yīng)急服務(wù)效率，主動(dòng)排查貨運(yùn)物流企業(yè)及從業(yè)人員出險(xiǎn)情況，積極配置相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    著眼“暢”字：

    平臺(tái)“輸血”穩(wěn)鏈暢鏈

    產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈平穩(wěn)運(yùn)行對(duì)于打贏疫情防控攻堅(jiān)戰(zhàn)、暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)具有重要意義。

    建設(shè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于“金融23條”明確要求大力支持的重點(diǎn)領(lǐng)域和市場(chǎng)主體，建設(shè)銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈條上的“堵點(diǎn)”企業(yè)提供“潤(rùn)滑劑”，為“斷點(diǎn)”企業(yè)提供“連接劑”，打通堵點(diǎn)斷點(diǎn)，消除痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。

    某集團(tuán)有限公司是國(guó)內(nèi)龍頭建筑企業(yè)中國(guó)中鐵股份有限公司的成員單位，在該公司的上游企業(yè)中，有大量材料、勞務(wù)等中小型供應(yīng)商。為解決這部分中小微企業(yè)融資難、融資貴等難題，建行長(zhǎng)沙鐵銀支行運(yùn)用全流程線上操作的網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈“E信通”，一季度已累計(jì)為300余戶上游企業(yè)融資超過8億元。

    針對(duì)建筑行業(yè)結(jié)算金額大、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，建行湖南省分行定制“一鏈一策”，有效解決了建筑企業(yè)付款壓力大等痛點(diǎn)。截至今年4月底，該行深耕48個(gè)建筑業(yè)核心企業(yè)場(chǎng)景，運(yùn)用數(shù)字化工具挖潛鏈條商機(jī)，沿產(chǎn)業(yè)鏈穿透觸達(dá)底層小微客戶，拓展鏈條客戶超過1900戶，平均每個(gè)場(chǎng)景帶動(dòng)超40個(gè)鏈條客戶，累計(jì)投放融資金額超38億元；普惠金融余額達(dá)72億元，今年投放普惠金融客戶2585戶。

    “十四五”規(guī)劃綱要提出“推進(jìn)制造業(yè)補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈”，維護(hù)工業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的安全與穩(wěn)定至關(guān)重要。

    為支持山西地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建行山西省分行針對(duì)解決供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè)資金創(chuàng)新了建行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈產(chǎn)品。以省內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)為支撐，為其上下游企業(yè)提供資金支持，通過強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈為山西經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新動(dòng)能。截至5月末，建行山西省分行累計(jì)為太重股份的361戶鏈條企業(yè)投放網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)14.4億元，為晉控電力的8家鏈條企業(yè)投放網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)10億元。一筆筆資金支撐著大企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)發(fā)展，保證了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

    “為全力保障供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈安全穩(wěn)定，我行為制造業(yè)龍頭企業(yè)量身定制產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)方案，今年一季度累計(jì)為制造業(yè)投放供應(yīng)鏈貸款4.4億元。”建行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行聚焦青島市2022年重點(diǎn)項(xiàng)目、區(qū)域招商引資項(xiàng)目，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，大力支持城市更新和城市建設(shè)以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興重大工程、民生和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域建設(shè)，截至目前，分行基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額477億元，較年初新增102億元；與33家新基建企業(yè)開展合作，信貸余額42.47億元。

    圍繞“復(fù)”字：

    精準(zhǔn)紓困助企渡難關(guān)

    生產(chǎn)穩(wěn)，則企業(yè)穩(wěn)。如何在做好疫情防控工作的同時(shí)，更好地支持企業(yè)有序生產(chǎn)？面對(duì)疫情影響，如何幫助有困難的企業(yè)渡過難關(guān)？

    建設(shè)銀行總行和各分支機(jī)構(gòu)積極扛起國(guó)有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極支持市場(chǎng)主體紓困解難，將金融活水轉(zhuǎn)變?yōu)橹?zhàn)“疫”和助企紓困的甘露。

    建行蘇州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)于普惠型小微企業(yè)，尤其是受疫情影響暫時(shí)遇到復(fù)工困難、但持續(xù)經(jīng)營(yíng)和還款意愿強(qiáng)的小微企業(yè)，提供續(xù)貸、延期等方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。其中為符合條件的存量抵押快貸客戶，提供無還本續(xù)貸服務(wù)，無需歸還本金，輕松續(xù)貸。“對(duì)于2022年4月1日至6月30日前到期的普惠線上貸款等客戶，我們按市場(chǎng)化原則提供延期支持，延期期限3個(gè)月，延期期間提供征信保護(hù)。”

    蘇州協(xié)辰光電科技有限公司位于相城區(qū)渭塘鎮(zhèn)，受疫情影響，企業(yè)近期資金鏈吃緊，更加讓企業(yè)主憂心忡忡的是，3年前在建行辦理的100萬元小微貸款將要到期。建行蘇州相城支行在充分了解企業(yè)實(shí)際情況和需求后，為其辦理了無還本續(xù)貸。

    為確保疫情期間金融服務(wù)不斷檔，建行河南省分行創(chuàng)新服務(wù)模式，提供線上線下一體化金融服務(wù)。全力部署和推進(jìn)線上服務(wù)，通過系列海報(bào)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、建融智合“企業(yè)線上經(jīng)營(yíng)工具箱”、企業(yè)ERP云平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈等線上渠道宣傳，為企業(yè)提供支付結(jié)算、代發(fā)代扣、融資融智等線上和線下一體化金融服務(wù)，滿足特殊時(shí)期客戶的需求。

    據(jù)建行河南省分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，5月份以來，該行共投放網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈貸款35筆，共計(jì)5960萬元，發(fā)揮線上渠道優(yōu)勢(shì)，保障金融服務(wù)正常運(yùn)行，助力3家央企重點(diǎn)建筑類企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    聚焦“穩(wěn)”字：

    多措并舉穩(wěn)住外貿(mào)基本盤

    資金匱乏、訂單流失或無法交付、貨運(yùn)和原材料成本高企……面對(duì)一系列挑戰(zhàn)，部分外貿(mào)企業(yè)“壓力山大”。對(duì)此，國(guó)家層面多次強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的扶持，穩(wěn)住外貿(mào)基本盤。

    紅河河口是云南對(duì)越貿(mào)易的重要口岸，當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)受貨物通關(guān)時(shí)效性影響，收匯時(shí)間隨之延后，資金占用嚴(yán)重影響企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)。建行云南省分行聯(lián)動(dòng)合作單位，多次到河口地區(qū)開展實(shí)地調(diào)研，成功為當(dāng)?shù)?戶投保“信保易”保單企業(yè)提供免擔(dān)保的“跨境快貸-信保貸”業(yè)務(wù)，有效緩解了企業(yè)資金壓力。

    為解決云南省外貿(mào)小微企業(yè)收匯慢和資金周轉(zhuǎn)困難的痛點(diǎn)，建行云南省分行通過“跨境快貸”系列產(chǎn)品，為外貿(mào)小微企業(yè)提供“一觸即貸分秒必達(dá)”線上信貸服務(wù)體驗(yàn)，提高企業(yè)跨境融資便利度。目前已累計(jì)為云南省59戶小微外貿(mào)企業(yè)提供逾1.14億元融資支持。

    當(dāng)前，做好匯率風(fēng)險(xiǎn)管理已成為外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的必修課。

    建行廈門市分行今年以來已組織10余場(chǎng)中小企業(yè)座談會(huì)，走訪企業(yè)超80余家，幫助企業(yè)完善匯率風(fēng)險(xiǎn)管理；通過持續(xù)優(yōu)化線上系統(tǒng)，推動(dòng)網(wǎng)銀結(jié)售匯、互聯(lián)平臺(tái)和小微快易等產(chǎn)品普及；依托數(shù)字化經(jīng)營(yíng)思維和金融科技，運(yùn)用“智能投顧”和創(chuàng)新產(chǎn)品“匯市慧算”等，著力提升對(duì)外貿(mào)企業(yè)的綜合金融服務(wù)能力。此外，普遍給予中小微客戶結(jié)售匯價(jià)格優(yōu)惠，允許符合條件的中小微企業(yè)在開展衍生品交易時(shí)僅占用授信額度而無需繳納保證金，減輕企業(yè)資金壓力。

    2021年以來，建行廈門市分行中小微套?？蛻魯?shù)同比增長(zhǎng)22%，線上中小微客戶數(shù)占比高達(dá)65%，中小微客戶運(yùn)用外匯衍生品管理匯率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)模占比高達(dá)77%，通過結(jié)售匯價(jià)格優(yōu)惠為中小微企業(yè)讓利超8000萬元。

    建行江蘇省分行則緊抓貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展方向，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，為新場(chǎng)景新模式量身定制創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷豐富跨境電商金融服務(wù)體系，充分釋放跨境電商穩(wěn)外貿(mào)動(dòng)能。該行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“將依托全牌照優(yōu)勢(shì)為跨境電商企業(yè)提供一站式全鏈條金融服務(wù)，涵蓋基礎(chǔ)結(jié)算、投資融資、匯率管理、全球撮合、數(shù)字會(huì)展等領(lǐng)域，助力跨境電商企業(yè)品牌出海，帶動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)外貿(mào)發(fā)展新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。”

    重在“保”字：

    保市場(chǎng)主體“青山常在”

    受疫情影響，各行各業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)都受到了不同程度的影響，小微企業(yè)更是面臨重重挑戰(zhàn)。建設(shè)銀行全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院及監(jiān)管部門關(guān)于發(fā)展普惠金融的有關(guān)部署，縱深推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略，持續(xù)加大普惠金融信貸投放，以高質(zhì)量普惠金融服務(wù)為市場(chǎng)主體紓困解難，助企業(yè)培育內(nèi)生動(dòng)能，與企業(yè)共克時(shí)艱。

    小微企業(yè)對(duì)信貸資金的及時(shí)性與頻次等要求較高，疫情期間，如何打通小微企業(yè)融資的“最后一公里”，是金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注的一項(xiàng)重要議題。

    “我行根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR變動(dòng)情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶新發(fā)放貸款利率，擴(kuò)大分行貸款價(jià)格授權(quán)，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格、經(jīng)濟(jì)資本打折等方面給予‘一攬子’政策優(yōu)惠，主動(dòng)承擔(dān)抵押類貸款的抵押物評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)，持續(xù)做好小微企業(yè)、個(gè)體工商戶降費(fèi)工作，進(jìn)一步壓縮收費(fèi)項(xiàng)目數(shù)量，降低企業(yè)融資成本。”建設(shè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年一季度新發(fā)放普惠貸款利率4.11%，較年初下降6個(gè)基點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

    2017年，29歲的孫浩以留學(xué)九年研學(xué)生物制藥的背景，作為海外高層次人才被引進(jìn)回國(guó)。隨后創(chuàng)立南京康舟醫(yī)藥科技有限公司，致力于多肽方向的研發(fā)。建行江蘇省分行為其迅速匹配科創(chuàng)類信用貸款500萬元，陪伴公司走過“寒冬”迎來快速成長(zhǎng)期?？抵坩t(yī)藥現(xiàn)已成為江蘇省內(nèi)率先通過現(xiàn)場(chǎng)核查取得藥品生產(chǎn)許可證的上市持有人（MAH）研究機(jī)構(gòu)，先后獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、江蘇省專精特新小巨人企業(yè)等資質(zhì)。

    在3000公里以外的西藏昌都玉龍銅礦，一輛輛綠色環(huán)保新能源純電動(dòng)礦用車行駛在雪域高原，為這個(gè)極寒且溫差大的深山礦區(qū)增添了幾分科技感。這些新能源礦用車不僅節(jié)能、安全性高，而且運(yùn)輸成本也僅為燃油車的1/4。其“幕后英雄”是江蘇智綠生產(chǎn)的科技拳頭產(chǎn)品——新能源充電樁。

    “多年來，智綠視研發(fā)為公司的‘生命線’，陸續(xù)投入研發(fā)費(fèi)用1600萬元，并擁有了22個(gè)實(shí)用新型專利、14個(gè)軟件著作權(quán)。”公司董事長(zhǎng)劉宏信介紹，去年8月份，他了解到建行推出的“云知貸”產(chǎn)品，無需抵押物，憑借公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利就可貸款，于是提出了申請(qǐng)。一個(gè)星期后，他在建行“惠懂你”App申請(qǐng)的150萬元貸款到賬。

    據(jù)了解，“云知貸”是建行江蘇省分行創(chuàng)新融資模式、針對(duì)成長(zhǎng)性良好的科技型中小企業(yè)率先推出的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押線上貸款產(chǎn)品。截至目前，該行創(chuàng)業(yè)者港灣旗艦店線上線下“入灣”企業(yè)已達(dá)800多家，為企業(yè)提供信貸支持4.5億元，全面賦能科創(chuàng)型中小企業(yè)成長(zhǎng)為“參天大樹”。

    建設(shè)銀行以“創(chuàng)業(yè)者港灣”為載體，打造小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺(tái)，連接各類資源，為科技型中小企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)支持、貸款支持、投貸聯(lián)動(dòng)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、商機(jī)撮合等全景式、全要素、全生命周期的服務(wù)，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)保駕護(hù)航，讓科創(chuàng)成果“上天入海”。