加大信貸投放+延期還房貸 北京銀行業(yè)打出保供穩(wěn)民生“組合拳”

    本報(bào)記者 蘇向杲

    6月2日，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)“保供穩(wěn)民生”專場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)在線上召開，北京銀保監(jiān)局、中國工商銀行北京市分行等多家單位參會(huì)。相關(guān)單位從加大中小微企業(yè)信貸投放、延緩個(gè)人住房貸款還本付息期限等維度介紹了保供穩(wěn)民生的具體舉措。

    會(huì)上，北京銀保監(jiān)局股份制銀行監(jiān)管處四級(jí)調(diào)研員何慧對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，下一步，北京銀保監(jiān)局將結(jié)合每年開展的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行持續(xù)對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，做實(shí)做細(xì)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制，進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。

    信貸供給總量穩(wěn)步攀升

    據(jù)北京銀保監(jiān)局股份制銀行監(jiān)管處處長趙蕾介紹，北京銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)聚焦先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微民營等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，持續(xù)加大信貸投放力度，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

    “一是信貸供給總量穩(wěn)步攀升。一季度，北京銀行業(yè)各項(xiàng)貸款新增4606.02億元，同比多增517.70億元，為近十年來首季增量最高值。二是貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。一季度末，制造業(yè)貸款余額1.43萬億元，新增1025.88億元，同比多增193.05億元；比年初增長7.73%，增速比各項(xiàng)貸款同期增速高出一倍。三是對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度凸顯。一季度末科技型企業(yè)貸款余額6598.25億元，比年初增長9.41%。小微企業(yè)貸款余額1.77萬億元，同比增長6.24%，其中中資法人銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長38.29%，增速比各項(xiàng)貸款同期增速高32.42個(gè)百分點(diǎn)。”趙蕾如是說。

    北京銀行業(yè)還主動(dòng)對(duì)接穩(wěn)產(chǎn)保供重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)，保障防疫物資和民生物資供應(yīng)充足。

    個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)也是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)此，何慧表示，北京銀保監(jiān)局要求銀行機(jī)構(gòu)靈活采取延期還款、調(diào)整還本付息安排及保障征信權(quán)益等措施，支持因疫情原因住院、隔離，受疫情影響暫時(shí)失去收入來源，以及其他因疫情原因無法及時(shí)償還按揭貸款的特殊困難群體渡過難關(guān)，并為疫情防控工作人員提供必要的幫助。截至目前，已為9.3萬余人次提供了按揭貸款紓困服務(wù)，涉及還款金額超過30億元，有效緩解了受疫情影響客戶的階段性還款壓力。下一步，北京銀保監(jiān)局將督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化疫情防控金融支持，持續(xù)完善按揭貸款紓困工作機(jī)制，提高客戶情況識(shí)別精準(zhǔn)度，將紓困解難工作進(jìn)一步做深做細(xì)。

    對(duì)于資本市場(chǎng)關(guān)注的不良貸款率，何慧表示，總體來看，轄內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，截至4月末，不良貸款率0.70%，環(huán)比僅上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，仍處于全國最低水平。

    普惠金融“增量降本”

    除上述諸多舉措之外，普惠金融“增量降本”是北京銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的另一大特征。

    趙蕾表示，一季度末，北京銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額5975.08億元，同比增長20.61%，比各項(xiàng)貸款同期增速高14.74個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率連續(xù)三年下降，利率水平處于全國較低區(qū)間。

    從紓困小微企業(yè)的具體舉措來看，趙蕾表示，首先是推動(dòng)首貸貼息政策落地，對(duì)符合條件的辦理首次貸款的中小微企業(yè)，給予不超過年化1%的貸款擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助，或按實(shí)際獲得貸款利息的20%給予貼息補(bǔ)助，對(duì)餐飲、零售、旅游、民航、公路鐵路運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊懲怀龅男袠I(yè)企業(yè)貼息比例提高至40%。其次是建立“融資紓困直通車”機(jī)制，提升紓困精準(zhǔn)度。目前，已向銀行推送5批共計(jì)800余戶亟需紓困的中小微企業(yè)名單。此外，對(duì)貨車司機(jī)、個(gè)體工商戶等受困群體合理給予延期、展期或續(xù)貸。截至4月末，北京銀行業(yè)無還本續(xù)貸余額同比增長37.85%，小微企業(yè)循環(huán)貸覆蓋12萬戶、余額1900億元。

    在推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”方面，何慧對(duì)記者表示，北京銀保監(jiān)局出臺(tái)了三大舉措。首先是強(qiáng)化政策引領(lǐng)，推動(dòng)銀行完善小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制。今年年初，按照銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，要求轄內(nèi)銀行嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)貸款授信盡職免責(zé)制度，切實(shí)執(zhí)行“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)”的容忍度，及時(shí)準(zhǔn)確向基層網(wǎng)點(diǎn)和員工傳達(dá)政策導(dǎo)向；要求各行的普惠金融類指標(biāo)在內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)中權(quán)重占比達(dá)到10%以上；督導(dǎo)銀行加大普惠小微企業(yè)貸款內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠力度，尤其是大型銀行和股份制銀行要落實(shí)內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)的要求。其次是深化信息共享，提升銀行服務(wù)小微企業(yè)能力。再者是推動(dòng)銀企對(duì)接，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域及困難行業(yè)的金融支持力度。

    此外，多家銀行提及普惠金融服務(wù)小微企業(yè)的相關(guān)舉措。

    中國工商銀行北京市分行普惠部副總經(jīng)理朱英對(duì)記者表示，本輪疫情以來，工商銀行北京市分行迅速推出“四專兩減兩保障”普惠金融助企紓困八項(xiàng)應(yīng)急服務(wù)舉措。

    “今年1月份至4月份，招商銀行北京分行累計(jì)為1.7萬名小微企業(yè)主提供融資服務(wù)，發(fā)放普惠型貸款117.99億元，新發(fā)放普惠型貸款定價(jià)僅4.39%。”招商銀行北京分行辦公室主任顧悅忻表示。