堅持穩(wěn)中求進 華夏銀行2021年歸母凈利潤增速創(chuàng)七年新高

    本報記者 向炎濤

    作為我國主要的股份制商業(yè)銀行之一，華夏銀行在新金融發(fā)展格局下的發(fā)展引人關注。

    根據(jù)華夏銀行2021年年報，華夏銀行2021年實現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，同比增長10.62%，增速創(chuàng)下2015年以來新高，實現(xiàn)五年發(fā)展規(guī)劃的良好開局。利潤總額同比大幅增長15.98%至314.93億元，凈利潤、利潤總額增速均達到兩位數(shù)。

    而從五年來的長期經(jīng)營數(shù)據(jù)看，盡管2020年以來受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實現(xiàn)了穩(wěn)健增長。2021年華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長49.74%；利潤總額314.93億元，較2016年增長20.01%，實現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長19.61%，既定戰(zhàn)略執(zhí)行取得積極成效。

    2017年以來，華夏銀行堅持穩(wěn)中求進總基調，堅持服務實體經(jīng)濟、防范化解金融風險和推動改革創(chuàng)新，秉持新發(fā)展理念，在高質量發(fā)展的征程上不斷邁進。

    規(guī)模穩(wěn)步增長 資產(chǎn)質量不斷提升

    從2021年業(yè)績來看，2021年末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達36762.87億元，比上年末增加2764.71億元，增長8.13%；貸款總額22135.29億元，比上年末增加1045.36億元，增長4.96%；存款總額19043.63億元，比上年末增加860.33億元，增長4.73%。同時，效益明顯提升。報告期內，利潤總額314.93億元，實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤235.35億元，比上年增加22.60億元，增長10.62%。

    而把觀察周期拉到五年的維度，可以看到，2017年以來，華夏銀行總體規(guī)?？焖僭鲩L，收入利潤穩(wěn)步提升。2021年末華夏銀行資產(chǎn)總額達到36763億元，較2016年末增長56.02%，其中貸款總額增長81.94%，明顯高于資產(chǎn)增速；全行存款總額在2021年末達到19044億元，較2016年末增長39.18%。

    盡管2020年以來受疫情等不利因素影響，華夏銀行依然實現(xiàn)了穩(wěn)健增長。2021年華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長49.74%，實現(xiàn)歸母凈利潤235.35億元，較2016年增長19.61%。

    在利率市場化以及LPR下降的背景下，銀行業(yè)普遍面臨較大的凈息差下行壓力。據(jù)了解，華夏銀行通過加強資產(chǎn)負債定價管理、提升風險定價水平、提高資金使用效率等方式，有效緩沖了外部環(huán)境對凈息差所帶來的不利影響。華夏銀行利息凈收入實現(xiàn)快速增長，2021年利息凈收入達到796.05億元，較2016年增長62.50%。

    在5月5日舉行的2021年度業(yè)績說明會上，華夏銀行表示，為應對息差下行壓力，多家銀行降低存款利率，華夏銀行也跟隨同業(yè)腳步適度下調存款利率。

    “2022年，我行將密切跟蹤市場形勢，堅持輕型化、差異化、數(shù)字化、綜合化發(fā)展，增強發(fā)展韌性。資產(chǎn)端，加快經(jīng)營轉型和結構調整，強化資產(chǎn)收益與風險成本的對價管理；負債端，堅持存款立行，強化資金成本與增長結構的雙線管控，通過全面提升發(fā)展質效和服務質量，將我行凈息差維持在合理水平。”華夏銀行表示。

    在資產(chǎn)質量方面，2017年以來，華夏銀行主要資產(chǎn)質量指標改善明顯。2021年末關注類貸款占貸款總額的比例為3.10%，較2016年末下降1.10個百分點；2021年末逾期貸款率1.88%，較2016年末下降2.84個百分點。在資產(chǎn)質量向好的同時，華夏銀行持續(xù)大額計提撥備，增強了公司的風險抵補能力，2021年末華夏銀行撥備覆蓋率達到150.99%，高于監(jiān)管要求。

    華夏銀行表示，該行秉承穩(wěn)健發(fā)展理念，穩(wěn)步提升資產(chǎn)質量，近幾年來不良貸款率逐年下降，資產(chǎn)質量整體穩(wěn)中向好。下一步，該行將繼續(xù)把服務實體經(jīng)濟、防范化解金融風險作為核心工作，持續(xù)細化授信客戶準入標準，進一步嚴把準入關；主動應對外部宏觀環(huán)境變化，堅持“清舊控新”、“標本兼治”，存量風險加快處置，存量正常資產(chǎn)強化管控，增量資產(chǎn)優(yōu)化配置，持續(xù)提升資產(chǎn)質量。

    值得一提的是，在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步發(fā)展的情況下，華夏銀行還注重提升股東回報。公司在滿足資本充足率、可持續(xù)發(fā)展要求的前提下，逐年加大分紅力度，2017年、2018年、2019年、2020年的現(xiàn)金分紅比例分別為10.20%、13.38%、20.03%、25.04%，2021年擬分紅比例為25.06%。

    堅持零售轉型 數(shù)字化賦能新金融發(fā)展

    對于股份制銀行來說，零售業(yè)務是“必爭之地”。近年來，華夏銀行不斷健全頂層機制設計，上線貴賓客戶權益體系，打造零售科技團隊，零售業(yè)務轉型提速。

    此外，該行通過對營銷機制、產(chǎn)品貨架、權益服務、投研投顧體系、專業(yè)隊伍等方面的逐步完善，實現(xiàn)了財富管理體系全面升級。與此同時，在普惠金融業(yè)務方面，華夏銀行持續(xù)“增量擴面”，小微企業(yè)金融服務的覆蓋面和可獲得性不斷提升；信用卡業(yè)務方面，該行通過加強客戶生命周期管理，完善產(chǎn)品體系與強化消費場景建設等方式取得了實質性進展。

    截至2021年末，華夏銀行個人貸款（不含信用卡）余額4710.47億元，比上年末增長11.03%；個人存款余額3865.03億元，比上年末增長10.16%；個人客戶金融資產(chǎn)總量達9774.06億元，比上年末增長13.33%；“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1380.39億元，比上年末增長23.69%；信用卡累計發(fā)卡3136.73萬張，比上年末增長16.11%。

    在綠色金融方面，華夏銀行品牌影響力逐步深化，世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目”和“中國可再生能源和電池儲能促進項目”穩(wěn)步推進，華夏銀行正式成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構，成為聯(lián)合國生物多樣性公約第十五次締約方大會（COP15）《生物多樣性金融伙伴關系共同倡議》發(fā)起方和加入方。

    根據(jù)華夏銀行2021年度業(yè)績說明會介紹，在綠色信貸方面，該行加大綠色信貸投放力度，助力綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。2021年末，該行綠色貸款余額達到2084.77億元，比上年末增加284.34億元，增長15.79%，遠高于各項貸款增速，綠色信貸占比領先同業(yè)。在綠色投資方面，該行加大綠色債券和主題型基金投資，綠色投資業(yè)務余額達到142.63億元人民幣。同時聚焦綠色債務融資工具產(chǎn)品，全年參與承銷綠色債務融資工具4筆，金額共計50.00億元。華夏銀行還積極發(fā)展碳金融，在全國碳市場啟動日，成功落地銀行業(yè)首筆碳遠期交易保函業(yè)務，并成為全國碳市場首批資金結算行，受到市場廣泛關注

    而數(shù)字經(jīng)濟時代，各大銀行已經(jīng)將金融科技放在了戰(zhàn)略發(fā)展的高度。無論是國有大行，還是股份制銀行，都紛紛發(fā)力數(shù)字化轉型。可以看到的是，近年來，華夏銀行數(shù)字化轉型效果顯現(xiàn)，并凸顯了自身的特色。

    據(jù)了解，華夏銀行打造了智能化、沉浸式客戶服務新模式，推進集約運營體系建設，推動機器人流程自動化應用。同時還建立了數(shù)據(jù)認責機制，以數(shù)據(jù)應用驅動數(shù)據(jù)治理取得實效。

    值得關注的是，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式實現(xiàn)了破局發(fā)展，該行圍繞制造、能源等重點行業(yè)，實現(xiàn)數(shù)字保理、數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字物流貸、基于數(shù)字倉單的委托貸款等4類數(shù)字融資業(yè)務突破。

    堅持區(qū)域差異化發(fā)展 服務首都經(jīng)濟建設

    華夏銀行立足于首都北京，目前區(qū)域差異化發(fā)展格局已經(jīng)初步形成。據(jù)介紹，該行積極參與京津冀地區(qū)交通一體化項目建設，加快京津冀自貿區(qū)分支機構布局，持續(xù)推進與北京市通州區(qū)重點企業(yè)的合作，助力河北雄安新區(qū)建設。

    長三角區(qū)域一體化機制也越來越健全，該行完善長三角區(qū)域聯(lián)合貸款機制，建立區(qū)域創(chuàng)新機制，長三角區(qū)域分行實現(xiàn)快速發(fā)展。

    粵港澳大灣區(qū)分行也在提速發(fā)展，華夏銀行打造香港分行境外金融服務平臺，成功獲取第1類、第4類牌照。2021年，華夏銀行京津冀地區(qū)貸款余額5694.68億元，比上年末增長5.94%；長三角地區(qū)貸款余額6171.29億元，比上年末增長6.39%；粵港澳大灣區(qū)貸款余額2190.37億元，比上年末增長10.25%。

    與此同時，華夏銀行也大力支持首都經(jīng)濟建設，支持北京建設國際科技創(chuàng)新中心，積極服務高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持北京培育建設國際消費中心城市，推出專項產(chǎn)品服務；發(fā)布國內首只專項投資北交所擬上市企業(yè)接力基金；積極服務北京冬奧會、冬殘奧會籌辦，服務“五子”聯(lián)動取得積極成效，融入首都發(fā)展大局不斷加強。

    2022年，華夏銀行迎來成立的第30年，也是該行新五年戰(zhàn)略規(guī)劃實施承上啟下的關鍵之年。華夏銀行如何立足服務實體經(jīng)濟、服務新發(fā)展格局，持續(xù)推進數(shù)字化轉型、零售金融轉型、公司金融轉型、金融市場業(yè)務轉型，構建和鞏固特色業(yè)務的護城河，依然值得期待。

（編輯 何帆）