銀保監(jiān)會：理財公司應(yīng)設(shè)首席合規(guī)官 明確投資人員及交易人員名單

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站4月29日消息，銀保監(jiān)會制定了《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》，自2022年4月29日起公開征求意見。

    《辦法》細(xì)化了理財公司在內(nèi)控制度、產(chǎn)品設(shè)計和存續(xù)期管理、投資和交易制度流程、重要崗位關(guān)鍵人員管理、關(guān)聯(lián)交易管理及與母行風(fēng)險隔離等方面的監(jiān)管要求。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強調(diào)，在理財公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的新時期、新階段發(fā)布實施《辦法》，有利于統(tǒng)一同類資管業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強理財公司法治觀念和合規(guī)意識，建立健全內(nèi)控合規(guī)管理體系，推動理財行業(yè)形成良好發(fā)展生態(tài)。

    填補理財公司內(nèi)控管理制度空白

    銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，目前共29家理財公司獲批籌建，其中25家獲批開業(yè)。截至3月末，銀行及理財公司理財產(chǎn)品合計余額28.4萬億元。其中，理財公司產(chǎn)品余額17.3萬億元。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，目前，理財公司產(chǎn)品余額占銀行理財市場61%，已經(jīng)成為理財市場最重要的供給主體。制定理財公司內(nèi)部控制管理辦法，加強和完善制度建設(shè)，具有重要意義。有助于填補理財公司內(nèi)控管理的制度空白，推動理財公司完善內(nèi)控制度，保障理財公司合規(guī)經(jīng)營、持續(xù)運行。

    前述負(fù)責(zé)人強調(diào)，理財公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時期，亟需構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、特點和風(fēng)險狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為依法合規(guī)和穩(wěn)健運行提供堅實保障。此外，理財公司還需進一步在人員、資金、投資管理、信息、系統(tǒng)等方面建好風(fēng)險隔離墻，提高自身獨立經(jīng)營能力。

    強化產(chǎn)品設(shè)計和存續(xù)期管理

    在強化理財公司受托管理職責(zé)方面，《辦法》要求理財公司對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進行一次全面評估。

    《辦法》提出，強化產(chǎn)品設(shè)計和存續(xù)期管理。要求理財產(chǎn)品發(fā)行前嚴(yán)格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)變化情況，開展壓力測試并及時采取有效措施。

    同時，完善投資和交易制度流程。要求按照最小權(quán)限原則合理劃分投資權(quán)限，建立投資授權(quán)持續(xù)評價和反饋機制。明確不同類型資產(chǎn)投資審核標(biāo)準(zhǔn)、決策流程、風(fēng)控措施和投后管理要求。健全交易全流程管理制度，有效識別和控制相關(guān)風(fēng)險。

    在加強重要崗位關(guān)鍵人員管理方面，《辦法》提出，實施崗位責(zé)任制度和不相容崗位分離措施，強調(diào)開展投資交易應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一配置的通訊工具并進行監(jiān)測留痕。

    《辦法》還要求，強化與母行風(fēng)險隔離。要求理財公司對每筆投資進行獨立審批和投資決策。全面準(zhǔn)確識別關(guān)聯(lián)方，建立健全關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部評估和審批機制。

    對于理財公司而言，董希淼認(rèn)為，下一步應(yīng)明確細(xì)化相關(guān)規(guī)定，與母行等之間實現(xiàn)管理隔離、業(yè)務(wù)隔離、聲譽隔離、人員隔離、信息隔離，這樣既有助于理財公司穩(wěn)健經(jīng)營，也有助于推動理財公司有序創(chuàng)新，更好地保護投資者利益。

    理財公司應(yīng)設(shè)立首席合規(guī)官

    《辦法》要求，理財公司應(yīng)當(dāng)在高級管理層設(shè)立首席合規(guī)官。負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況，并可以直接向董事會和監(jiān)管部門報告，更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用。

    建立人員信息登記和公示制度。實行證券投資全員登記制度，明確投資人員、交易人員名單，及時公示投資人員任職信息。

    “人員信息登記和公示制度，已在證券公司、基金公司普遍實施。”董希淼認(rèn)為，在理財公司中建立人員信息登記和公示制度，是促進同類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則一致性的具體體現(xiàn)，有助于促進理財公司從業(yè)人員規(guī)范執(zhí)業(yè)，加強自律，提升從業(yè)人員專業(yè)化水平，避免不符合職業(yè)要求的人員“濫竽充數(shù)”。

    《辦法》還要求，加強交易監(jiān)測、預(yù)警和反饋。實行公平交易、異常交易制度，前瞻性識別和防范風(fēng)險。實行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查。

    強化信息隔離。建立信息隔離和投資者信息使用管理制度，嚴(yán)禁違規(guī)查詢和泄露信息。

    逐步建立理財公司評價體系

    上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》堅持內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管相結(jié)合，共同推動理財公司完善內(nèi)部控制長效機制。

    具體看，一是要求理財公司內(nèi)控職能部門至少每年組織內(nèi)控考評，考評結(jié)果納入績效考核指標(biāo)體系。二是要求理財公司內(nèi)審部門至少每年開展內(nèi)控審計評估，發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。三是監(jiān)管部門加強持續(xù)監(jiān)管，逐步建立理財公司評價體系，提升監(jiān)管有效性。