首都銀行業(yè)促實體經濟質效雙升 去年小微企業(yè)貸款余額同比增長11.9%

    本報記者 蘇向杲

    見習記者 楊潔

    3月25日，由北京市銀行業(yè)協會組織的首都銀行業(yè)支持實體經濟服務民生系列工作發(fā)布會第一場普惠金融專場在線上召開。北京銀保監(jiān)局、中國工商銀行北京市分行、北京銀行、北京農商銀行、北京市貸款服務中心的相關負責人出席發(fā)布會，并介紹了2021年普惠金融業(yè)務發(fā)展情況。部分銀行機構相關負責人就該議題也回答了《證券日報》記者提問。

    首都小微金融服務“十四五”開局良好

    北京銀保監(jiān)局普惠處副處長臧艷云表示，2021年，北京地區(qū)信貸支持小微企業(yè)力度持續(xù)加大，信貸供給總量穩(wěn)步攀升。截至2021年末，北京銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額1.73萬億元，同比增長11.9%；小微企業(yè)貸款戶數同比增加10萬余戶。其中，單戶授信1000萬元以下的普惠型小微企業(yè)貸款維持高速增長，貸款余額同比增長25.0%，高于各項貸款增速19.4個百分點，貸款戶數同比增加7萬余戶，整體完成全年信貸計劃的123.3%。14家法人銀行整體實現“兩增”目標并超額完成全年信貸計劃。五家大型銀行北京市分行充分發(fā)揮“頭雁”效用，均實現普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上目標。

    中國工商銀行北京市分行普惠部總經理白雪介紹，工商銀行北京分行2021年末本外幣全部存款余額超過5萬億元，融資總量2.4萬億元，本外幣各項貸款達到1.17萬億元，保持同業(yè)領先。普惠貸款余額過400億元，且近三年平均增長率超過50%，信貸支持小微企業(yè)近2萬戶。

    此外，據北京銀行普惠金融部總經理段紅立介紹，自2018年以來，北京銀行普惠貸款高速增長，年均增速超30%，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款余額1261億元，戶數13.77萬戶。

    作為地方法人銀行，北京農商銀行統籌落實各項政策，踐行支農支小初心使命。加大“首貸”“續(xù)貸”客戶支持力度，首批入駐北京市貸款服務中心，2021年在中心審批通過業(yè)務1780筆、放款金額近70億元，協助124家符合條件的企業(yè)申請首貸補貼近百萬元。北京農商銀行普惠金融部副總經理（主持工作）崔巍介紹，截至2021年末，全行資產規(guī)模10762億元，普惠小微、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、制造業(yè)、文創(chuàng)科創(chuàng)、個人貸款等重點領域高速增長。

    值得一提的是，為進一步優(yōu)化營商環(huán)境，助力中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，破解小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題，在北京市委市政府和北京銀保監(jiān)局的大力推動和扶持下，全國首家貸款服務中心——北京市貸款服務中心自2020年4月1日正式掛牌運營。

    “貸款服務中心運營近兩年以來，累計審批通過貸款3.76萬筆，涉及金額近1500億元，首次貸款客戶貸款筆數占比近45%，小微企業(yè)和個人借款人貸款筆數占比合計達到99.13%。”北京市貸款服務中心首席代表殷駿介紹，從貸款金額方面看，戶均貸款金額約為390萬元，貸款金額100萬-500萬之間的貸款約1.9萬筆，占所有貸款筆數的50%以上，體現了貸款向中小微企業(yè)傾斜的特點；從貸款利率方面看，貸款加權平均利率為4.5%，低于人民銀行公布的企業(yè)貸款平均利率，有助于緩解企業(yè)“融資貴”問題；從借款企業(yè)所處行業(yè)看，科創(chuàng)類企業(yè)貸款筆數占比最高，達到22.87%，充分展現了貸款服務中心服務于首都“四個中心”建設的功能定位。

    金融服務“新市民”支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)

    今年3月份，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創(chuàng)新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

    北京銀保監(jiān)局積極支持市政府相關委辦局優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，簡化創(chuàng)業(yè)擔保貸款辦理流程，推動北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款覆蓋面不斷擴大，惠及更多新市民主體。例如，指導北京市貸款服務中心落地“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”功能，支持新市民主體創(chuàng)業(yè)就業(yè)。據悉，近日北京市貸款服務中心成功落地首筆“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”業(yè)務，由北京農商銀行與首創(chuàng)融資擔保公司合作，為一家吸納新市民就業(yè)較多的文創(chuàng)小微企業(yè)提供300萬元貸款支持。該小微企業(yè)今年新招用職工達到在職職工人數57%，外地戶籍人員占比達到71%。

    在促進“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，工商銀行北京分行也將“新市民”納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持范圍，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。截至2021年末，放款金額破億元，覆蓋創(chuàng)業(yè)就業(yè)小微企業(yè)過百戶，惠及近25萬余人，創(chuàng)貸客戶數、貸款余額在北京地區(qū)新增試點銀行中始終排名第一，在小微企業(yè)促進首都創(chuàng)業(yè)就業(yè)的輻射拉動作用方面持續(xù)貢獻工行力量。

    事實上，在“新市民”概念未被提出之前，工商銀行北京分行就已在服務“新市民”方面做了很多探索。白雪在回答《證券日報》記者提問時介紹，北京分行普惠貸款余額能夠保持近三年平均增長率在50%以上，就是因為在存量客戶里深挖需求，在增量客戶里深挖潛力，這無形中就覆蓋到了“新市民”群體。同時，在同業(yè)競爭激烈，信貸產品同質化嚴重的形勢下，北京分行依托強大的金融科技優(yōu)勢，實現業(yè)務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產品創(chuàng)新，為廣大客戶提供更高效、更便捷、更全面的普惠金融服務。

    北京銀保監(jiān)局表示，下一步將持續(xù)完善貸款服務中心建設，強化創(chuàng)業(yè)擔保貸款服務功能，引導各經辦銀行與融資擔保機構深化合作，主動推廣創(chuàng)貸產品，優(yōu)化業(yè)務辦理流程，提升小微企業(yè)、個體工商戶、新市民等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)市場主體金融服務滿意度。

（編輯 李波 白寶玉）