光大銀行上半年凈利潤(rùn)增速達(dá)22.18% 將不斷降低負(fù)債成本、提升中收占比

    8月31日下午，光大銀行（601818.SH）召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，對(duì)上半年業(yè)績(jī)進(jìn)行解讀，光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍，副行長(zhǎng)曲亮、齊曄、楊兵兵，候任副行長(zhǎng)趙陵、董秘李嘉焱及首席業(yè)務(wù)總監(jiān)兼光大理財(cái)董事長(zhǎng)張旭陽(yáng)等出席。

    8月30日，光大銀行發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤(rùn)分別為770.38億元、224.36億元，增速為6.83%、22.18%。在股份行中位居前列。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款余額為441.28億元，較去年末增加24.62億元；不良貸款率為1.36%，較去年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款率為1.90%，較去年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率為2.05%，較去年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為184.06%，較去年末上升1.35個(gè)百分點(diǎn)。

    “上半年光大銀行規(guī)模增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)中有升，業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)合理穩(wěn)健，營(yíng)業(yè)收入持續(xù)增長(zhǎng)，盈利水平大幅度提升，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)全部向好，資本實(shí)力有所增強(qiáng)，持續(xù)滿足了監(jiān)管的要求。”付萬(wàn)軍解讀稱(chēng)。

    不斷降低負(fù)債成本

    財(cái)報(bào)顯示，上半年光大銀行利息支出為571.88億元，同比增長(zhǎng)1.30%，主要是發(fā)行債券利息支出增加。其中，客戶存款利息支出為379.47億元，同比下降3.61%，主要是客戶存款利率降低。

    “負(fù)債成本下降的驅(qū)動(dòng)力主要是來(lái)自兩個(gè)方面：從外部來(lái)講，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)的綜合融資成本，是監(jiān)管部門(mén)的要求；從履行金融央企使命的角度來(lái)看，只有把負(fù)債成本降下來(lái)，才能提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的減費(fèi)讓利的能力，降得越多，減費(fèi)讓利的空間就越大，履行好金融央企的使命能力越強(qiáng)，這是我們的外部驅(qū)動(dòng)力。”付萬(wàn)軍表示。

    付萬(wàn)軍同時(shí)表示，對(duì)比行業(yè)來(lái)看，光大銀行負(fù)債成本絕對(duì)值還是處在高位，“所以從實(shí)現(xiàn)未來(lái)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生要求上來(lái)講，需要我們不斷地降低負(fù)債成本，我們?cè)谛碌膬赡?lsquo;跨越計(jì)劃’當(dāng)中，提出了‘量?jī)r(jià)雙優(yōu)’的目標(biāo)。”

    對(duì)于下一步工作，付萬(wàn)軍表示，將從幾個(gè)方面進(jìn)行：一是把“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”納入到經(jīng)營(yíng)考核里，強(qiáng)化激勵(lì)約束，科學(xué)設(shè)立存款優(yōu)化的階段性目標(biāo)；二是加大負(fù)債統(tǒng)籌安排，把握當(dāng)前流動(dòng)性比較合理充裕的市場(chǎng)機(jī)遇，從成本擇優(yōu)、總量適度的角度，在同業(yè)等領(lǐng)域進(jìn)行一些多元化的負(fù)債補(bǔ)充，從而實(shí)現(xiàn)全行整體負(fù)債成本的優(yōu)化；三是通過(guò)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式和客戶經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈帶來(lái)低成本的流量資金這些維度，來(lái)提高獲客、留客和客戶的黏性，做大流量。提高低成本資金的沉淀。

    中收占比會(huì)進(jìn)一步提升

    財(cái)報(bào)顯示，上半年光大銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為150.05億元，同比增長(zhǎng)6.17%，在上市股份行少有的正增長(zhǎng)，占營(yíng)業(yè)收入比重為19.48%，保持穩(wěn)定。

    “亮點(diǎn)是上半年我們的實(shí)現(xiàn)了綠色中收為57.9億元，同比增長(zhǎng)了12.6%，增速快于營(yíng)收的增速和一般性的增速。”趙陵表示，未來(lái)作為財(cái)富管理銀行的源頭性業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)全行的理財(cái)、托管、代理中收應(yīng)該還是保持一個(gè)比較快的增速，整體上會(huì)高于營(yíng)收的增速，同時(shí)中收整個(gè)在營(yíng)收中的占比也會(huì)進(jìn)一步提升。

    趙陵進(jìn)一步從四個(gè)方面進(jìn)行了解釋?zhuān)阂皇窃诠窘?jīng)營(yíng)方面，主要以做大客戶融資總量，提高綜合金融服務(wù)，體現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)的財(cái)富管理特色，著力培養(yǎng)投商行一體化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，打造商行+投行+資管+交易的輕型化模式，增加輕資本業(yè)務(wù)的占比，夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)的財(cái)富管理基礎(chǔ)；二是零售業(yè)務(wù)方面，主要是強(qiáng)化零售隊(duì)伍建設(shè)，助力財(cái)富管理能力的提升，進(jìn)一步提高分行網(wǎng)點(diǎn)的效能，同時(shí)加強(qiáng)線上整個(gè)布局，通過(guò)線上線下兩方面，提高代銷(xiāo)能力和AUM的總量；三是理財(cái)業(yè)務(wù)方面，發(fā)揮光大銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，做大做優(yōu)理財(cái)規(guī)模和收入，建立以規(guī)模增長(zhǎng)為主體，承接和拉新為兩翼的“一體兩翼”的發(fā)展格局；四是托管方面，已經(jīng)建立了總行的投、托聯(lián)動(dòng)機(jī)制，做大托管業(yè)務(wù)的規(guī)模，重點(diǎn)推進(jìn)包括養(yǎng)老金領(lǐng)域、托管費(fèi)率較高的公募基金的創(chuàng)收作用。

    財(cái)報(bào)顯示，上半年光大銀行零售業(yè)務(wù)躍上新臺(tái)階，AUM規(guī)模突破2萬(wàn)億元，營(yíng)業(yè)收入占比41.50%，創(chuàng)近三年新高；零售凈利息收入為221.97億元，同比增長(zhǎng)9.17%，占全行凈利息收入的39.71%；財(cái)富管理銀行特色進(jìn)一步強(qiáng)化，財(cái)富客戶首次突破百萬(wàn)戶，手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活、云繳費(fèi)三大APP用戶達(dá)到1.55億戶。

    “共同富裕”利好理財(cái)行業(yè)發(fā)展

    財(cái)報(bào)顯示，光大銀行制定了《2021-2025年滾動(dòng)戰(zhàn)略計(jì)劃》，提出實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理特色新跨越，加強(qiáng)渠道經(jīng)營(yíng)、客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和過(guò)程管理，做強(qiáng)企業(yè)客戶財(cái)富融匯組織能力，做優(yōu)零售客戶財(cái)富保值增值能力，推進(jìn)財(cái)富管理3.0建設(shè)的目標(biāo)。

    上半年光大銀行財(cái)富客戶突破100萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)5.33%；私行客戶為4.60萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)14.61%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）為2.02萬(wàn)億元，較去年末增長(zhǎng)5.34%。財(cái)富管理名品優(yōu)勢(shì)彰顯，云繳費(fèi)保持國(guó)內(nèi)最大開(kāi)放便民繳費(fèi)平臺(tái)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)、“七彩陽(yáng)光”凈值型產(chǎn)品體系日益豐富。

    截至6月末，光大銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為8771.40億元，較去年末增長(zhǎng)4.89%，其中，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額為6639.20億元，較去年末增長(zhǎng)31.85%，占比75.69%。陽(yáng)光理財(cái)項(xiàng)下已到期理財(cái)產(chǎn)品全部正常兌付。

    “銀行理財(cái)和公募基金相比，優(yōu)勢(shì)在什么地方，未來(lái)三到五年是否能夠支撐起一個(gè)大的賽道？”張旭陽(yáng)對(duì)投資者的這一疑問(wèn)進(jìn)行了回應(yīng)，他表示，銀行理財(cái)有多方面的優(yōu)勢(shì)：一是制度供給優(yōu)勢(shì)，在“共同富裕”這個(gè)大背景下，理財(cái)和資產(chǎn)管理行業(yè)支持居民財(cái)富的增長(zhǎng)，會(huì)獲得一個(gè)很好的制度供給；二是光大銀行的共同聯(lián)動(dòng)、渠道、風(fēng)控等，都會(huì)反映到光大理財(cái)?shù)囊?guī)模和質(zhì)量增長(zhǎng)上去；三是光大理財(cái)自身的稟賦和創(chuàng)新意識(shí)，未來(lái)銀行理財(cái)、資產(chǎn)管理行業(yè)從需求端去擴(kuò)展生命線和產(chǎn)品線更為重要，財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的融合是一個(gè)大的趨勢(shì)，銀行理財(cái)在這方面比公募基金有天然的優(yōu)勢(shì)。

    張旭陽(yáng)還介紹稱(chēng)，光大理財(cái)強(qiáng)化在彈性資產(chǎn)方面的投研能力建設(shè)，“相信多策略是未來(lái)支持下一個(gè)萬(wàn)億一個(gè)重要的賽道，因此，我們?cè)诠善薄?quán)益、商品方面加大研究，我們形成一個(gè)產(chǎn)投研一體化的投研框架，這是有別于公募基金的投研一體化加入產(chǎn)品的一個(gè)因子和一個(gè)維度。”

    “我們相信不僅是從市場(chǎng)波動(dòng)中獲得收益，更會(huì)從企業(yè)成長(zhǎng)中獲得成長(zhǎng)價(jià)值，為投資者創(chuàng)造長(zhǎng)期可持續(xù)投資的回報(bào)，這一點(diǎn)完全可以借助光大銀行母行的公司業(yè)務(wù)，所謂公私、商行、投行+資管聯(lián)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)。”張旭陽(yáng)還表示。

    張旭陽(yáng)認(rèn)為，在投研能力、科技等方面的投入，會(huì)支持光大理財(cái)在未來(lái)三到五年，在一個(gè)新的萬(wàn)億市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟，走得行穩(wěn)致遠(yuǎn)，反過(guò)來(lái)更好地支持母行的一流財(cái)富管理銀行的建設(shè)。