本報記者 呂東
“我們一沒房產抵押,二沒銀行信貸記錄,企業(yè)規(guī)模又小,從沒奢望銀行能給貸款,而且是信用貸款”,北京舒宜康醫(yī)療用品有限公司股東王菲感嘆。
王菲所經(jīng)營的是一家主營醫(yī)療物資生產和銷售的企業(yè)。2020年面對突如其來的新冠疫情,企業(yè)有關防護服、口罩等防疫物資的訂單大幅增加,但因下游回款需要一定周期,而新訂單需要預先墊款安排生產,公司現(xiàn)金流一度十分緊張,急需一筆周轉資金。但他們卻不敢輕易申請貸款,因為在他們的印象里,銀行貸款的門檻高,至少需要抵押物,作為輕資產的公司,他們在銀行從未有過信貸記錄。
浦發(fā)銀行北京分行中關村支行客戶經(jīng)理主動了解到企業(yè)困難與融資需求后,通過查閱企業(yè)相關信息發(fā)現(xiàn),企業(yè)自2008年成立以來,納稅記錄良好,于是便向企業(yè)推薦了專為小微企業(yè)提供信用貸款的“銀稅貸”產品。
盡管企業(yè)沒有供抵押的固定資產,但稅收數(shù)據(jù)同樣可以從微觀上反映企業(yè)的生產經(jīng)營狀況,“銀稅貸”通過與國家稅務總局北京市稅務局聯(lián)動,分析企業(yè)的納稅等經(jīng)營性信息,以此作為重要授信依據(jù)。
同時,通過融資系統(tǒng)在線化,提高了貸款審批的效率。在浦發(fā)銀行北京中關村支行與舒宜康公司首次接觸后,僅用一周時間就完成了開戶、盡調、授信審批、放款的全部流程,根據(jù)企業(yè)的納稅情況綜合考量,銀行給企業(yè)發(fā)放了180萬元純信用貸款,讓疫情影響下的企業(yè)迅速恢復活力,王菲說:“現(xiàn)在我們終于有了第一筆貸款,對今年發(fā)展充滿信心。”
據(jù)了解,浦發(fā)銀行北京分行“銀稅貸”產品自2020年11月初上線以來,截至2020年12月末,已為近百家小微企業(yè)給予信貸資金過億元,高效為多家企業(yè)解決了燃眉之急。
輕資產過去是制約小微企業(yè)融資的最大障礙,浦發(fā)銀行北京分行通過持續(xù)深入挖掘稅務大數(shù)據(jù)價值,為企業(yè)建立動態(tài)經(jīng)營“畫像”,通過“銀稅”的有效互動,使小微企業(yè)的納稅信用轉化成金融信用,讓稅收數(shù)據(jù)成為助力企業(yè)經(jīng)營、促進經(jīng)濟發(fā)展的“利器”。
(編輯 李波)
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