浦發(fā)銀行用稅務數(shù)據(jù)重新定義“金融信用” 助力小微企業(yè)融資

    本報記者 呂東

    “我們一沒房產抵押，二沒銀行信貸記錄，企業(yè)規(guī)模又小，從沒奢望銀行能給貸款，而且是信用貸款”，北京舒宜康醫(yī)療用品有限公司股東王菲感嘆。

    王菲所經(jīng)營的是一家主營醫(yī)療物資生產和銷售的企業(yè)。2020年面對突如其來的新冠疫情，企業(yè)有關防護服、口罩等防疫物資的訂單大幅增加，但因下游回款需要一定周期，而新訂單需要預先墊款安排生產，公司現(xiàn)金流一度十分緊張，急需一筆周轉資金。但他們卻不敢輕易申請貸款，因為在他們的印象里，銀行貸款的門檻高，至少需要抵押物，作為輕資產的公司，他們在銀行從未有過信貸記錄。

    浦發(fā)銀行北京分行中關村支行客戶經(jīng)理主動了解到企業(yè)困難與融資需求后，通過查閱企業(yè)相關信息發(fā)現(xiàn)，企業(yè)自2008年成立以來，納稅記錄良好，于是便向企業(yè)推薦了專為小微企業(yè)提供信用貸款的“銀稅貸”產品。

    盡管企業(yè)沒有供抵押的固定資產，但稅收數(shù)據(jù)同樣可以從微觀上反映企業(yè)的生產經(jīng)營狀況，“銀稅貸”通過與國家稅務總局北京市稅務局聯(lián)動，分析企業(yè)的納稅等經(jīng)營性信息，以此作為重要授信依據(jù)。

    同時，通過融資系統(tǒng)在線化，提高了貸款審批的效率。在浦發(fā)銀行北京中關村支行與舒宜康公司首次接觸后，僅用一周時間就完成了開戶、盡調、授信審批、放款的全部流程，根據(jù)企業(yè)的納稅情況綜合考量，銀行給企業(yè)發(fā)放了180萬元純信用貸款，讓疫情影響下的企業(yè)迅速恢復活力，王菲說：“現(xiàn)在我們終于有了第一筆貸款，對今年發(fā)展充滿信心。”

    據(jù)了解，浦發(fā)銀行北京分行“銀稅貸”產品自2020年11月初上線以來，截至2020年12月末，已為近百家小微企業(yè)給予信貸資金過億元，高效為多家企業(yè)解決了燃眉之急。

    輕資產過去是制約小微企業(yè)融資的最大障礙，浦發(fā)銀行北京分行通過持續(xù)深入挖掘稅務大數(shù)據(jù)價值，為企業(yè)建立動態(tài)經(jīng)營“畫像”，通過“銀稅”的有效互動，使小微企業(yè)的納稅信用轉化成金融信用，讓稅收數(shù)據(jù)成為助力企業(yè)經(jīng)營、促進經(jīng)濟發(fā)展的“利器”。

（編輯 李波）