馬上消費(fèi)金融知識科普：堅(jiān)持掃黑除惡 防范電信詐騙

    2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是掃黑除惡常態(tài)化的起步之年。“推動(dòng)掃黑除惡常態(tài)化”已寫入“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要，從專項(xiàng)斗爭轉(zhuǎn)入常態(tài)化，意味著掃黑除惡工作依然任重道遠(yuǎn)，建立并健全掃黑除惡常態(tài)化工作機(jī)制成為重中之重。目前，黑惡勢力在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙領(lǐng)域手段不斷升級，嚴(yán)重危害群眾的財(cái)產(chǎn)安全和社會的和諧穩(wěn)定。

    今天，馬上消費(fèi)金融（下稱“馬上消費(fèi)”）就為大家?guī)矸婪峨娦旁p騙基本知識，帶你識別騙局套路，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

    電信詐騙的定義

    電信詐騙是犯罪分子以非法占有為目的，利用移動(dòng)電話、固定電話、互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具，采取遠(yuǎn)程、非接觸的方式，通過虛構(gòu)事實(shí)誘使受害人往指定的賬號打款或轉(zhuǎn)賬，騙取他人財(cái)務(wù)的一種犯罪行為。

    識別常見套路防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

    電信網(wǎng)絡(luò)詐騙通常會以何種具體的形式進(jìn)行呢？冒充公檢法、刷單返利詐騙、掉包二維碼……層出不窮的詐騙方式，讓人防不勝防。犯罪分子從最初的打電話、發(fā)短信，發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)改號、盜取QQ、微信號作案，犯罪手法也在不斷變換。常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式有網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、刷單返利詐騙、“殺豬盤”詐騙、冒充電商物流客服詐騙、冒充熟人或領(lǐng)導(dǎo)詐騙、冒充“公檢法”詐騙、虛假投資理財(cái)詐騙等。下面馬上消費(fèi)為大家介紹幾種常見騙局套路和防范策略。

    1.冒充“公檢法”詐騙

    犯罪分子冒充公檢法工作人員，撥打受害人電話或發(fā)送短信，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢犯罪（或包裹藏毒等等）為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”配合調(diào)查?？赡苓€會同步發(fā)送偽造的公檢法官網(wǎng)、通緝令、財(cái)產(chǎn)凍結(jié)書等，對受害人進(jìn)行威逼、恐嚇，以使就范。

    對策：公檢法辦案會通知當(dāng)事人到執(zhí)法場所，出示證件、辦理手續(xù)。公檢法機(jī)關(guān)絕對不會通過電話、QQ、傳真等形式辦案，也沒有所謂的“安全賬戶”，更不會讓你遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)賬匯款。凡是不見面、不履行相關(guān)手續(xù)而要求轉(zhuǎn)賬、匯款的，請一律拒絕，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

    2.貸款詐騙

    案例：張女士接到自稱是某貸款平臺工作人員的“審核”電話，聲稱張女士申請貸款的銀行卡因流水不足無法辦理，需要往申請的卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬2萬元。因?yàn)閺埮壳安痪么_實(shí)申請了小額貸款，便信以為真，往卡內(nèi)充值了2萬元。“稍后你會收到一條驗(yàn)證碼，報(bào)給我這邊，我來給你操作……”隨后，張女士按照其指示進(jìn)行電話操作，將驗(yàn)證碼報(bào)給對方，一番操作后，張女士收到了銀行的短信，顯示其銀行卡內(nèi)2萬元分兩次被提現(xiàn)。

    這樣冒充官方客服利用驗(yàn)證碼轉(zhuǎn)走卡內(nèi)余額的手段，比直接索要保證金、服務(wù)費(fèi)等方式更加容易讓人信服、落入圈套，一定要提高警惕。

    對策：在貸款前，要確認(rèn)貸款機(jī)構(gòu)的正規(guī)與合法性，出現(xiàn)問題及時(shí)通過官方渠道與貸款機(jī)構(gòu)客服進(jìn)行咨詢確認(rèn)，貸款前要求“先充值，后貸款”的都是騙局。另外，千萬不要把自己的銀行卡密碼、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼提供給陌生人。

    3.刷單返利詐騙

    騙子通過網(wǎng)頁、招聘平臺、QQ、微信等發(fā)布兼職信息，招募人員進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)兼職刷單，承諾在交易后立即返還購物費(fèi)用并額外提成，并以“零投入”、“無風(fēng)險(xiǎn)”、“日清日結(jié)”等方式進(jìn)行誘騙。通常刷第一單時(shí)，騙子會小額返款讓受害者嘗到甜頭，當(dāng)刷單交易額變大后，騙子就會以各種理由拒不返款，并將受害者拉黑。待業(yè)人員、學(xué)生群體，容易成為這類騙局受害者。

    對策：網(wǎng)絡(luò)刷單屬于違法行為，堅(jiān)決不能參與。當(dāng)收到兼職刷單的信息時(shí)，無論真假都不要參與。

    遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，如何及時(shí)止損？

    1.準(zhǔn)確記錄騙子的賬號、賬戶姓名。

    2.盡快撥打110或者到最近的公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

    3.及時(shí)準(zhǔn)確將騙子的賬號和賬戶姓名提供給民警，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行緊急止付。

    詐騙手法千變?nèi)f化，但萬變不離其宗。要牢記“三不一多”原則：未知鏈接不點(diǎn)擊；陌生來電不輕信；個(gè)人信息不透漏；轉(zhuǎn)賬匯款多核實(shí)。

    掃黑除惡、打擊電信詐騙是一項(xiàng)長期工作，作為持牌金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)一直積極科普掃黑除惡、防范電信詐騙知識，提高廣大民眾的防騙反詐能力和對金融領(lǐng)域黑惡勢力的識別防范能力，建立健全掃黑除惡常態(tài)化宣傳機(jī)制，踐行金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任，推動(dòng)掃黑除惡工作常態(tài)化開展。

    （CIS）