“金融活水”澆灌綠水青山 郵儲銀行綠色金融助力長江大保護

    本報記者 向炎濤

    峽盡天開，山平水闊。茫茫長江之上，一艘艘貨輪繁忙有序地航行；江邊綠樹青翠，市民游客悠然玩樂。這里是長江流域最繁忙的“黃金水道”之一、長江經(jīng)濟帶重要節(jié)點城市湖北宜昌。

    2018年以來，在“長江大保護”背景下，一場從“化工圍江”向綠色低碳發(fā)展的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型之戰(zhàn)在這里打響。當(dāng)?shù)卣詨咽繑嗤蟮挠職馀c決心，對長江沿岸一公里內(nèi)的134家化工企業(yè)實施“關(guān)、改、搬、轉(zhuǎn)”，大大推動了長江的生態(tài)修復(fù)與環(huán)境質(zhì)量改善。

    而在這場向綠色轉(zhuǎn)型的探索中，郵儲銀行宜昌市分行主動作為，秉承綠色、普惠理念，通過創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加大綠色信貸投放力度，支持宜昌經(jīng)濟高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，為長江大保護積極提供金融支持。近日，《證券日報》記者走進宜昌，對金融力量助力長江大保護的探索實踐進行了調(diào)研。

    助力化工園區(qū)綠色轉(zhuǎn)型

    從宜昌市區(qū)往東南方向車行約60公里，到達枝江經(jīng)濟開發(fā)區(qū)姚家港化工園。這里管廊縱橫，樹木林立，廠房建設(shè)施工如火如荼，“發(fā)展綠色化工，建設(shè)千億園區(qū)”幾個綠色大字醒目。

    成立于2008年的宜昌姚家港化工園曾匯聚了一大批化工企業(yè)。隨著宜昌市對沿長江化工企業(yè)的“關(guān)改搬轉(zhuǎn)”，姚家港化工園也進行轉(zhuǎn)型升級，目前形成了新能源、新材料、醫(yī)藥化工、資源綜合利用四大產(chǎn)業(yè)集群，正在向產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈條現(xiàn)代化邁進。園區(qū)現(xiàn)有工業(yè)企業(yè)108家，國家高新技術(shù)企業(yè)38家，16家上市公司及擬上市公司。

    湖北姚家港綠色化工投資控股集團有限公司（以下簡稱“港化集團”）是姚家港化工園區(qū)的投資、建設(shè)與運營方。隨著越來越多企業(yè)的入駐，園區(qū)規(guī)模不斷擴大，港化集團負(fù)責(zé)建設(shè)運營的姚家港化工園區(qū)集中供熱公用熱力管廊建設(shè)工程項目（二期）提上了日程，但是項目建設(shè)資金卻讓港化集團犯了難。

    “前期園區(qū)全新擴規(guī)、改造升級，公司已經(jīng)投資了幾十億元，到了熱力管廊二期項目建設(shè)時，資金存在一定缺口。”港化集團副總經(jīng)理董蓮指向園區(qū)不遠處的管廊對《證券日報》記者說，園區(qū)一期的熱力管廊已經(jīng)建成投入使用，解決了20家企業(yè)的供熱需求，園區(qū)面貌也煥然一新。二期項目計劃投資1.98億元，根據(jù)測算，投資回報周期約8年，但面臨資金缺口。

    得知園區(qū)熱力管廊二期建設(shè)項目面臨資金需求，郵儲銀行枝江市支行主動上門、專門協(xié)調(diào)，為港化集團開通了信貸綠色通道，在短短兩個星期內(nèi)完成了二期管廊項目貸款審批，成功為公司審批基本建設(shè)貸款0.68億元，大大緩解了公司的融資難題，并為該公司提供了最優(yōu)惠的融資利率。

    在長江大保護背景下，北控城市環(huán)境資源（宜昌）有限公司（以下簡稱“宜昌北控”）也落地姚家港化工園區(qū)。2018年，枝江市政府各部門審核通過了宜昌北控投資建設(shè)的姚家港工業(yè)廢物處理及資源化項目（一期），主要處理處置枝江及周邊地區(qū)所產(chǎn)生的危險廢物。

    郵儲銀行宜昌市分行通過走訪了解到姚家港工業(yè)廢物處理及資源化項目總投資3.99億元，目前還有近2億元的資金缺口。郵儲銀行宜昌市分行負(fù)責(zé)人迅速與項目負(fù)責(zé)人對接，帶隊現(xiàn)場調(diào)查，制定“一企一策”，從盡調(diào)到審批放款實現(xiàn)一個月內(nèi)快速落地，及時為該公司危險廢物處理項目提供了1.8億元融資支持。

    “由于2020年以來受國內(nèi)外經(jīng)濟形勢影響，且公司成立不久，前期建設(shè)資金需一次性投入，存在一定資金缺口。”宜昌北控有關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者說，“我們同時也接觸了幾家銀行，但郵儲銀行效率高、流程短，工作人員多次上門指導(dǎo)，最早把貸款流程批下來，今年年初還主動給我們降低了利率，讓我們企業(yè)更有信心做好環(huán)保服務(wù)。”

    打造“電化長江”先行示范區(qū)

    枝江市江口堤防外灘，一艘130米長的LNG動力散貨船正整裝待發(fā)，這是由中國長江航運集團有限公司與枝江盛懋創(chuàng)業(yè)聯(lián)合打造的低碳綠色貨船，設(shè)計吃水載貨量7500噸，最大吃水載貨量9800噸。

    根據(jù)2020年至2026年宜昌市政府綠色船舶發(fā)展規(guī)劃，要把宜昌建設(shè)成為全國內(nèi)河綠色智能船舶制造示范基地、湖北省最大的綠色智能船舶制造基地，打造“電化長江”先行示范區(qū)。然而，在宜昌，缺乏改造資金是不少船主面臨的共同難題。

    “按照當(dāng)前的合同模式，客戶付款是按照造船進度支付，但是當(dāng)船已經(jīng)制造完成下水時，客戶僅支付40%-50%合同款項，一個項目的資金缺口就達約2000萬元，對于我們這種規(guī)模有限的民營船企來說，資金流非常緊張。”枝江盛懋創(chuàng)業(yè)有限公司總經(jīng)理屈揚對《證券日報》記者說。

    為了擴大規(guī)模，船企必須想辦法融資。然而，在融資過程中，屈揚發(fā)現(xiàn)，新的難題又出現(xiàn)了。“船舶制造必須靠水，我們基地所在地為租用的枝江市江口堤防外灘，土地性質(zhì)為灘涂用地，用地產(chǎn)權(quán)不算作投資性質(zhì)，這樣在貸款時會出現(xiàn)抵押物不夠的情況，融資額度受限。”屈揚說。

    枝江盛懋船業(yè)在湖北民營造船企業(yè)中處于領(lǐng)先水平，公司已獲得30余項專利，2019年獲評省級高新技術(shù)企業(yè)，2021年獲評省級專精特新企業(yè)。在了解到企業(yè)的實際情況后，郵儲銀行宜昌市分行客戶經(jīng)理向盛懋船業(yè)介紹了該行為高新技術(shù)企業(yè)量身打造的線上純信用貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，僅用一天時間就完成了授信并成功放款500萬元。

    “郵儲銀行的客戶經(jīng)理主動找到我們并進行上門服務(wù)，真是雪中送炭。如果不能保證工期，這將會大大影響我們企業(yè)的信譽。”盛懋船業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者說。

    據(jù)屈揚向記者介紹，目前盛懋船業(yè)在手訂單約4億元至5億元，同時在建項目三四十個，資金需求量大。如果銀行能夠提高授信額度，對于公司發(fā)展將是更大的保障。

    郵儲銀行宜昌市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》記者，過去造船業(yè)門檻較低，船企抗風(fēng)險能力較弱，銀行從風(fēng)控角度考慮較多。隨著造船模式改變，工藝設(shè)備越來越先進，船企抗風(fēng)險能力也在增強。郵儲銀行宜昌市分行也密集開展了調(diào)研工作，正在優(yōu)化相關(guān)產(chǎn)品，探索包括保函、應(yīng)收賬款質(zhì)押、供應(yīng)鏈金融、低風(fēng)險票據(jù)等多種方式，希望能夠互惠共贏，助力宜昌市綠色轉(zhuǎn)型。

    據(jù)介紹，郵儲銀行宜昌市分行對船舶運輸小微企業(yè)推出了“船舶抵押貸”產(chǎn)品，目前對船舶企業(yè)貸款累計發(fā)放2.1億元，結(jié)余超1億元，無不良貸款，是郵儲銀行湖北省分行下轄17家市州分（支）行中率先推出該產(chǎn)品的機構(gòu)。

    金融力量助力長江大保護

    宜昌綠色能源充沛、礦產(chǎn)資源富集。根據(jù)宜昌市《清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，將把宜昌打造成清潔能源之都、中國動力心臟、全球低碳樣板。

    金融監(jiān)管部門在支持宜昌市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。宜昌市地方金融工作局副局長劉明興表示，在實施化工企業(yè)關(guān)改搬轉(zhuǎn)過程中，該局建立重點企業(yè)清單，組織金融機構(gòu)“一對一”對接，累計為66家化工企業(yè)發(fā)放貸款近84億元。宜昌已先后推出碳排放權(quán)質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等綠色信貸產(chǎn)品10余款，為全市化工企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供了有力的金融支持。

    截至2023年9月末，宜昌市綠色貸款余額達1606.3億元，同比增長44.07%，高于各項貸款增幅28.2個百分點。按貸款用途劃分，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款占比達到54.8%。

    而在這場“長江大保護”戰(zhàn)役中，郵儲銀行總行、省分行、市分行三級同向發(fā)力，積極響應(yīng)宜昌市政府推動化工產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型升級要求，全面助力宜昌破解“化工圍江”的難題。

    截至今年10月底，郵儲銀行湖北省分行綠色貸款余額237億元，本年凈增44億元、增幅23%；綠色融資余額332億元，本年凈增58億元、增幅21%。綠色貸款、綠色融資增速均高于各項貸款的增速。

    郵儲銀行宜昌市分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理朱哲新表示：“我行每年都會通過各種渠道收集在宜昌擬立項或已立項的綠色信貸項目，形成工作清單，主動上門溝通。對有合作意向的客戶，我行會成立工作專班，主動了解客戶的項目情況及需求，量身訂制金融服務(wù)方案。”

    潮平兩岸闊，風(fēng)正一帆懸。宜昌，正站在新的歷史發(fā)展新征程起點上。“金融活水”正源源不斷得注入千家萬戶，持續(xù)擦亮著地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展底色。