本報記者 施露
3月23日晚,港股上市金融科技平臺維信金科發(fā)布2022年度業(yè)績公告。財報顯示,2022年維信金科實現(xiàn)總營收31.2億元(人民幣,下同);年末貸款余額250.7億元,同比增長60.3%;同時,公司資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好,首逾率維持在整個行業(yè)的低水平,約為0.43%。
根據(jù)財報,公司董事會認為于本年度取得的穩(wěn)健經(jīng)營表現(xiàn)符合預期,面對COVID-19疫情持續(xù)、國際市場動蕩、宏觀經(jīng)濟環(huán)境不斷變化以及政策和監(jiān)管的不確定性等諸多不利因素,業(yè)務的穩(wěn)健增長主要得益于“業(yè)務策略、模式及運營具有韌性及靈活性”,尤其是堅持“繼續(xù)轉移至更優(yōu)質(zhì)的借款人”的運營策略。
維信金科在財報中強調(diào),為確保瞄準更高質(zhì)量及近乎優(yōu)質(zhì)借款人的產(chǎn)品具有競爭力,公司對風險管理模式進行革命性調(diào)整,以適應消費金融市場的發(fā)展形勢和變化。在具體策略上,公司于2022年1月實施了新一代多維度評分卡,其具有強大的風險識別能力,可以更準確、有效及智能地計量客戶信譽;同時,公司于本年度進行復雜測試,密切監(jiān)察不斷變化的宏觀環(huán)境波動性,尤其是2022年下半年,由于COVID-19病例急增削弱了借款人的還款能力,公司迅速調(diào)整風險政策,優(yōu)化信貸模型,極大減輕對資產(chǎn)組合質(zhì)量的影響,為業(yè)務穩(wěn)健增長打下牢固基礎。
財報顯示,在資產(chǎn)質(zhì)量領先指標中,維信金科2022年度首次付款逾期率始終維持在整個行業(yè)的低水平,約為0.43%,M1-M3以及M3+逾期率則分別從2021年四季度的4.01%和2.39%下降至2022年四季度的3.53%和1.77%。
除了靈活調(diào)整信貸政策和信用風險模型,維信金科還從產(chǎn)品、服務、流程等各方面同時發(fā)力,通過利用動態(tài)數(shù)據(jù)分析連接優(yōu)質(zhì)獲客渠道、擴大獲客渠道網(wǎng)絡及行業(yè)平臺、持續(xù)完善在線應用程序、優(yōu)化貸款撮合及貸后管理服務等方式,加強對客戶的理解和個性化服務,用優(yōu)質(zhì)的用戶體驗、服務和產(chǎn)品留住優(yōu)質(zhì)客群,實現(xiàn)了最佳的運營效率和市場回報。
財報顯示,從用戶層面看,2022年度復貸客戶貢獻84.0%的貸款量,注冊用戶數(shù)量于本年度末增至1.27億,同比增長12.7%。從貸款規(guī)???,維信金科2022年促成貸款量521.9億,同比增長28.2%,其中,輕資產(chǎn)模式(信用增級貸款撮合+純貸款撮合)下的業(yè)務占比已達75.3%,尤其是純貸款撮合實現(xiàn)量由2021年的14.1億元增長440.1%至76億元,科技賦能的第二增長曲線,展現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿εc前景。
目前,維信金科擁有健康的經(jīng)營現(xiàn)金流和現(xiàn)金儲備,期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物為15.9億元,財務狀況健康,足可應對宏觀環(huán)境波動、政策及監(jiān)管的不確定性等預期內(nèi)風險?;诔湓5牧鲃有砸约皩ψ陨戆l(fā)展的信心,公司于期內(nèi)以私人協(xié)約方式從獨立第三方購回本金總額4047萬美元的2022年優(yōu)先票據(jù)并予以注銷;此外,維信金科還宣布了2022財年期末分紅計劃,擬向全體股東派發(fā)股息紅利0.1港元/股。
(編輯 張明富)
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