平安銀行前三季度營收逾千億元 以科技推動數(shù)據(jù)化經(jīng)營

    10月21日晚，平安銀行發(fā)布的2019年第三季度報(bào)告顯示，1月至9月，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1029.58億元，同比增長18.8%；凈利潤達(dá)236.21億元，同比增長15.5%。同期，該行計(jì)提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為409.96億元，同比增長21.9%。

    平安銀行表示，該行全面構(gòu)建零售、對公、資金同業(yè)的“3+2+1”經(jīng)營策略，業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全行零售轉(zhuǎn)型目標(biāo)。同時(shí)，該行全面推進(jìn)“AIBank”體系建設(shè)，全面強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

    不良貸款率穩(wěn)中有降

    1月至9月，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1029.58億元，同比增長18.8%；凈利潤236.21億元，同比增長15.5%。截至9月末，該行資產(chǎn)總額為3.71萬億元，較上年末增長8.5%；吸收存款余額2.29萬億元，較上年末增長7.6%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）2.15萬億元，較上年末增長7.7%，其中個(gè)人貸款（含信用卡）占比59.2%，較上年末提升1.4個(gè)百分點(diǎn)。

    平安銀行表示，該行積極應(yīng)對外部風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款更多地投放到資產(chǎn)質(zhì)量較好的零售業(yè)務(wù)，對公持續(xù)做精，新發(fā)放貸款聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)客戶，同時(shí)繼續(xù)做好存量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大問題資產(chǎn)清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

    截至9月末，平安銀行逾期貸款占比2.34%，與今年6月末持平、較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比1.46%，較6月末和上年末分別下降0.12個(gè)百分點(diǎn)和0.24個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.68%，較6月末持平、較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款偏離度87%，較6月末和上年末分別下降7個(gè)百分點(diǎn)和10個(gè)百分點(diǎn)。

    1月至9月，該行計(jì)提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為409.96億元，同比增長21.9%，其中發(fā)放貸款和墊款計(jì)提的信用減值損失為365.77億元；2019年9月末，貸款減值準(zhǔn)備余額為672.62億元，較上年末增長24.1%；撥備覆蓋率為186.18%，較6月末和上年末分別增加3.65個(gè)百分點(diǎn)和30.94個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

    在不良資產(chǎn)回收方面，平安銀行在1月至9月份收回不良資產(chǎn)總額172.74億元，同比增長8.1%，其中信貸資產(chǎn)161.21億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款95.18億元，未核銷不良貸款66.03億元；不良資產(chǎn)收回額中90.1%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

    中信建投指出，平安銀行近年來存量風(fēng)險(xiǎn)逐漸化解，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，該行不良率向下拐點(diǎn)早已出現(xiàn)，在2018年中，已經(jīng)下降至1.68%，但由于當(dāng)年監(jiān)管要求加快逾期90天以上貸款的風(fēng)險(xiǎn)暴露，使得2018年末不良率仍維持在1.75%的水平。隨著潛在不良暴露壓力的減輕，該行不良率在2019年開始呈現(xiàn)明顯向下趨勢。

    深入推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型

    平安銀行在報(bào)告中表示，該行持續(xù)貫徹“零售突破”的策略方針，深化綜合金融優(yōu)勢，發(fā)力基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富與消費(fèi)金融三大業(yè)務(wù)模塊。

    在基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù)方面，截至9月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)1.87萬億元，較上年末增長32.1%；個(gè)人存款余額5595.68億元，較上年末增長21.2%；該行零售客戶數(shù)9366.33萬戶，較上年末增長11.6%；平安口袋銀行APP注冊客戶數(shù)8123.41萬戶，較上年末增長30.5%。

    私行財(cái)富方面，截至9月末，該行財(cái)富客戶74.84萬戶，較上年末增長26.5%；私行達(dá)標(biāo)客戶（私行客戶標(biāo)準(zhǔn)為客戶近三月任一月的日均資產(chǎn)超過600萬元）4.09萬戶，較上年末增長36.2%，私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模6693.76億元，較上年末增長46.2%。

    消費(fèi)金融業(yè)務(wù)方面，截至9月末，該行個(gè)人貸款余額為1.27萬億元，較上年末增長10.3%。其中，該行信用卡流通卡量達(dá)到5839.38萬張，較上年末增長13.3%；信用卡貸款余額5189.93億元，較上年末增長9.7%。

    平安銀行表示，報(bào)告期內(nèi)該行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和成本管理能力，在零售業(yè)務(wù)方面推行全面AI化，打造“AIBank”，通過科技手段將零售業(yè)務(wù)在經(jīng)營、服務(wù)、管理方面所需的能力標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、智能化，并賦能給客戶、員工以及第三方合作伙伴。同時(shí)，該行持續(xù)加大科技投入，在線上進(jìn)一步升級迭代，嵌入口袋銀行APP和口袋銀行家APP，在線下持續(xù)復(fù)制推廣“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店，為客戶帶來更好的金融生活體驗(yàn)。

    持續(xù)加大科技投入

    近年來，平安銀行一直將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)化經(jīng)營的驅(qū)動力。三季報(bào)顯示，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方面，平安銀行持續(xù)加大科技投入，優(yōu)化開發(fā)流程，1月至9月累計(jì)受理需求數(shù)量同比增長超過38%，累計(jì)投產(chǎn)版本數(shù)量同比增長超過140%。平安銀行表示，隨著信用卡新核心、零售統(tǒng)一催清收平臺、智慧風(fēng)控平臺、新一代金融市場核心、對公云收單等一批重點(diǎn)項(xiàng)目相繼投產(chǎn)或即將落地，有效支持了業(yè)務(wù)發(fā)展。

    華泰證券研究員沈娟指出，金融科技是平安銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的根本屬性，目前已滲透至產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)方面，全面為銀行提質(zhì)增效。

    數(shù)據(jù)中臺建設(shè)方面，平安銀行啟動了全行統(tǒng)一數(shù)據(jù)指標(biāo)平臺、數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，以及客戶、產(chǎn)品、人員、渠道、案例等“五大庫”建設(shè)。數(shù)據(jù)治理方面，平安銀行進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)治理體系，2019年9月末，已制定完成636項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和1442項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，為支撐實(shí)時(shí)化、精細(xì)化、可視化、價(jià)值化的數(shù)據(jù)運(yùn)營打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    平安銀行披露，截至2019年9月末，11個(gè)AI中臺項(xiàng)目已經(jīng)陸續(xù)完成投產(chǎn)，為前臺應(yīng)用和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供支撐和賦能。例如，在口袋銀行APP和信用卡首頁，通過智能推薦平臺進(jìn)行個(gè)性化的精準(zhǔn)營銷廣告投放，其轉(zhuǎn)化效果比人工投放提升超過50%。