個(gè)人養(yǎng)老金基金再擴(kuò)容 多家公募上線開(kāi)戶預(yù)約

    個(gè)人養(yǎng)老金基金迎來(lái)新進(jìn)展，入選產(chǎn)品池迅速擴(kuò)容。

    繼上周40只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金專屬Y份額后，11月15日和16日，易方達(dá)、富國(guó)、國(guó)泰、萬(wàn)家、平安、華寶、國(guó)投瑞銀等多家基金公司陸續(xù)發(fā)布公告，再度對(duì)超40只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y份額。至此，個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品數(shù)量已經(jīng)超過(guò)80只，投資者通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品有了更多選擇。

    與此同時(shí)，本周以來(lái)，廣發(fā)、南方、中歐、華寶等多家基金公司已經(jīng)先后上線個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開(kāi)戶預(yù)約功能，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶正式上線已經(jīng)指日可待。

    個(gè)人養(yǎng)老金基金

    擴(kuò)容至超80只

    近日，個(gè)人養(yǎng)老金基金不斷擴(kuò)容，11月16日，易方達(dá)、富國(guó)、中歐、國(guó)泰、萬(wàn)家、平安、博時(shí)、天弘、工銀瑞信、國(guó)投瑞銀等多家基金公司陸續(xù)發(fā)布公告，對(duì)旗下部分養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金專屬Y份額，包括平安養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年、萬(wàn)家穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)三年、國(guó)泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年等超40只產(chǎn)品；11月15日，華寶基金也對(duì)旗下華寶穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年增設(shè)Y份額。

    在此之前，11月11日，40只個(gè)人養(yǎng)老金基金剛剛獲批并增設(shè)Y份額，整體來(lái)看，個(gè)人養(yǎng)老金基金數(shù)量已經(jīng)超過(guò)80只。投資者未來(lái)可通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶認(rèn)購(gòu)個(gè)人養(yǎng)老金基金的Y類基金份額，管理費(fèi)和托管費(fèi)將享有五折的費(fèi)率優(yōu)惠，不收取銷售服務(wù)費(fèi)。

    值得注意的是，截至目前，中歐、萬(wàn)家、天弘等多家公司旗下的養(yǎng)老目標(biāo)基金已經(jīng)全部新增Y類基金份額。上述基金公司也表示，未來(lái)將持續(xù)完善養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品線，力爭(zhēng)滿足多樣化的養(yǎng)老投資配置需求。

    例如，中歐基金透露，下一階段計(jì)劃布局3只養(yǎng)老FOF，其中包括1只TDF（日期目標(biāo)基金）以及2只TRF（目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金），均已獲批（待募集）。待布局完成后，中歐預(yù)見(jiàn)2025、2035、2045、2050四只TDF將形成梯度布局，滿足不同年齡客戶的養(yǎng)老投資訴求；中歐預(yù)見(jiàn)穩(wěn)健、預(yù)見(jiàn)均衡、頤享平衡三只TRF將形成不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品布局，提供一站式養(yǎng)老配置工具。

    萬(wàn)家基金表示，獲批增設(shè)Y份額是萬(wàn)家基金落地個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重要一步，預(yù)示著廣大投資者距直接通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品又近了一步。萬(wàn)家基金是中國(guó)社保學(xué)會(huì)社會(huì)保險(xiǎn)基金投資管理專業(yè)委員會(huì)會(huì)員單位，公司較早配置了經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員對(duì)養(yǎng)老金相關(guān)領(lǐng)域開(kāi)展研究，參加了監(jiān)管部門組織的個(gè)人養(yǎng)老金政策相關(guān)課題研究，并成立了養(yǎng)老金部專門進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的籌備工作。

    多家公募

    上線開(kāi)戶預(yù)約功能

    在基金產(chǎn)品陸續(xù)增設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶專屬Y份額的同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的準(zhǔn)備工作也在日益完善。證券時(shí)報(bào)記者注意到，本周以來(lái)，廣發(fā)、中歐、南方、華寶等多家基金公司已經(jīng)陸續(xù)上線個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開(kāi)戶預(yù)約功能，投資者可以在填寫(xiě)相關(guān)資料后進(jìn)行預(yù)約。

    此外，富國(guó)、嘉實(shí)等基金公司還專門在直銷渠道設(shè)有“養(yǎng)老專區(qū)”。富國(guó)基金表示，目前正在全面升級(jí)直銷業(yè)務(wù)專區(qū)的個(gè)人養(yǎng)老金各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為普通投資者提供養(yǎng)老金知識(shí)科普、貼近個(gè)人養(yǎng)老生活的投教和陪伴服務(wù)，還涉及優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)算器等各方面功能，以期讓投資者更全面、清晰地認(rèn)知首期個(gè)人養(yǎng)老基金。

    可以預(yù)期的是，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶上線已經(jīng)指日可待。華寶基金表示，公司已從產(chǎn)品資質(zhì)審核、系統(tǒng)技術(shù)對(duì)接等多個(gè)層面做好了充分的準(zhǔn)備，爭(zhēng)取第一時(shí)間在各個(gè)平臺(tái)為廣大投資人提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老金投資服務(wù)。未來(lái)，華寶基金將繼續(xù)深耕養(yǎng)老金融，以專業(yè)的資產(chǎn)管理能力服務(wù)大眾投資人，為養(yǎng)老金資產(chǎn)的保值增值做出貢獻(xiàn)。

    平安基金養(yǎng)老投資總監(jiān)高鶯表示，作為個(gè)人養(yǎng)老金投資標(biāo)的的管理人，平安基金將高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)、針對(duì)性健全內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保資金閉環(huán)運(yùn)行、資產(chǎn)安全獨(dú)立，落實(shí)長(zhǎng)期考核、長(zhǎng)期評(píng)價(jià)要求；同時(shí)，將盡力做好公募養(yǎng)老產(chǎn)品的布局和投資，與基金行業(yè)平臺(tái)做好系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)交互，按時(shí)保質(zhì)報(bào)送數(shù)據(jù)；做好養(yǎng)老投教和宣傳推介管理，開(kāi)展養(yǎng)老金融教育，普及養(yǎng)老投資理念。

    投資者如何選擇產(chǎn)品？

    個(gè)人養(yǎng)老金正式開(kāi)閘已然進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段，但對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，面對(duì)琳瑯滿目的個(gè)人養(yǎng)老金基金，選到優(yōu)質(zhì)且適合自己的產(chǎn)品仍然有一定難度，投資者應(yīng)該如何選擇？

    華夏基金資產(chǎn)配置部基金經(jīng)理李曉易建議，挑選養(yǎng)老目標(biāo)基金可以遵循“三步走”策略：

    一、要選有“養(yǎng)老”基因的基金公司，主要考察三個(gè)方面，是否老牌基金公司且管理規(guī)模大、是否在養(yǎng)老投資方面經(jīng)驗(yàn)豐富、長(zhǎng)期投資業(yè)績(jī)表現(xiàn)是否優(yōu)異，可以統(tǒng)計(jì)一下這家公司累計(jì)為投資者實(shí)現(xiàn)了多少盈利、分紅多少、是否誕生過(guò)“十倍基”等。

    二、選投資團(tuán)隊(duì)，管理養(yǎng)老FOF的投資團(tuán)隊(duì)最好有一些特色，比如有人手充足的獨(dú)立FOF研究團(tuán)隊(duì)、專門的資產(chǎn)配置部、有領(lǐng)先且成熟的FOF投研體系等。

    三、看基金業(yè)績(jī)，對(duì)于養(yǎng)老FOF而言，既要關(guān)注收益率，又要關(guān)注它的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，兩者缺一不可。

    富達(dá)國(guó)際北京代表處首席代表叢黎補(bǔ)充道，養(yǎng)老是一個(gè)全生命周期的投資，并不只是階段性的一件事，因此不能把目光局限于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，“特別是年輕一代在做養(yǎng)老儲(chǔ)備時(shí)，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能無(wú)法對(duì)抗通脹，也不會(huì)真正贏得養(yǎng)老長(zhǎng)期投資帶來(lái)的益處，我們還是建議選擇風(fēng)險(xiǎn)收益比較高的產(chǎn)品；而臨近退休或已經(jīng)退休的人群風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，可以通過(guò)組合投資的方式，例如公募基金輔以養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地對(duì)抗養(yǎng)老儲(chǔ)備過(guò)程中可能出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”

    也有基金評(píng)價(jià)人士提出，個(gè)人養(yǎng)老金基金的選擇主要和年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、金融投資知識(shí)儲(chǔ)備有關(guān)。選擇個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的大前提是科學(xué)評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如果缺乏投資技能，建議選擇具有一站式配置屬性的養(yǎng)老目標(biāo)基金，特別是目標(biāo)日期型基金。