逐漸趨向互聯(lián)網(wǎng)化 傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售渠道謀變突圍

    互聯(lián)網(wǎng)第三方代銷(xiāo)渠道近年來(lái)強(qiáng)勢(shì)崛起，倒逼傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售渠道謀求轉(zhuǎn)型。近期，交通銀行、平安銀行等多家銀行陸續(xù)行動(dòng)，推出多重措施，提供財(cái)富管理服務(wù)。

    業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售渠道逐步意識(shí)到財(cái)富管理的重要性，開(kāi)始謀求轉(zhuǎn)型，提供便捷的基金銷(xiāo)售服務(wù)。整體而言，具有互聯(lián)網(wǎng)化、包容性強(qiáng)的基金銷(xiāo)售渠道有望在基金保有量上實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，能夠迅速轉(zhuǎn)變思維的傳統(tǒng)銷(xiāo)售渠道也有望獲得較大市場(chǎng)份額。

    0費(fèi)率購(gòu)基吸引投資者

    近期，交通銀行App推出了“0元購(gòu)基上交行”的活動(dòng)。據(jù)悉，交通銀行上線了超1300只C份額基金，提供買(mǎi)入0費(fèi)率的優(yōu)惠措施。

    記者注意到，交通銀行緊跟市場(chǎng)熱點(diǎn)推薦基金產(chǎn)品。具體來(lái)看，基于光伏行業(yè)、新能源汽車(chē)、有色金屬、軍工國(guó)防等熱點(diǎn)板塊，交通銀行推薦了天弘中證光伏C、匯添富中證新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)指數(shù)（LOF）C、南方有色金屬聯(lián)接C、鵬華國(guó)防C等基金產(chǎn)品。

    與A類(lèi)份額不同，C份額基金在申購(gòu)階段不收取費(fèi)用，只需在持有期間收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)。整體來(lái)看，傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售渠道逐漸將C份額基金作為主推產(chǎn)品。

    平安銀行也打破行業(yè)傳統(tǒng)，在線上全面主推C類(lèi)基金份額，用戶(hù)通過(guò)平安銀行口袋銀行App購(gòu)買(mǎi)基金，以及購(gòu)買(mǎi)安心投、目標(biāo)盈等基金組合，0申購(gòu)手續(xù)費(fèi)，覆蓋近1600只基金。

    同時(shí)，平安銀行、招商銀行等多家銀行渠道對(duì)大部分公募基金采取優(yōu)惠費(fèi)率措施，對(duì)非首發(fā)基金、非定制的A份額基金推出1折申購(gòu)費(fèi)模式，吸引投資者。

    此外，傳統(tǒng)的基金銷(xiāo)售渠道越來(lái)越重視線上銷(xiāo)售基金，尤其是移動(dòng)端的銷(xiāo)售場(chǎng)景，逐漸趨向基金銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)化。記者注意到，交通銀行、平安銀行、招商銀行、中國(guó)銀行等銀行App逐步優(yōu)化界面模塊，陸續(xù)出現(xiàn)了財(cái)富號(hào)、新發(fā)基金、優(yōu)選基金、基金熱賣(mài)榜等多個(gè)模塊，一些互聯(lián)網(wǎng)渠道喜愛(ài)的優(yōu)惠費(fèi)率、操作便捷、社區(qū)運(yùn)營(yíng)等特征也都陸續(xù)出現(xiàn)在傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售渠道。

    傳統(tǒng)渠道實(shí)力仍不容小覷

    傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售渠道實(shí)力不容小覷。根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，共有29家銀行入圍公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模百?gòu)?qiáng)名單。

    非貨基金保有規(guī)模超千億元的銀行共有12家，股混基金保有規(guī)模超千億的銀行有11家。其中，招商銀行以7961億元的非貨幣基金保有規(guī)模和7535億元的股混基金保有規(guī)模穩(wěn)坐頭把交椅，其股混基金保有規(guī)模二季度增長(zhǎng)824億元。工商銀行非貨幣基金保有規(guī)模5875億元，股混基金保有規(guī)模5471億元，位列第二。

    一位資深人士表示，一般來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)銀行渠道擁有成熟的銷(xiāo)售模式，具有比較強(qiáng)的壁壘，體現(xiàn)在篩選基金的模式、對(duì)基金公司的議價(jià)能力、對(duì)客戶(hù)的精準(zhǔn)識(shí)別和差異化服務(wù)上，在基金銷(xiāo)售上的積累較為深厚，在市場(chǎng)上具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。“同時(shí)，銀行渠道在全國(guó)各地?fù)碛袕V大的理財(cái)經(jīng)理群體，能夠直接觸達(dá)投資者，具有廣泛的資源基礎(chǔ)。”

    發(fā)力線上銷(xiāo)售謀變

    上述資深人士認(rèn)為，銀行近期在移動(dòng)端、線上渠道發(fā)力，符合當(dāng)前線上交易、便捷理財(cái)、注重客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)的趨勢(shì)和需求。“一方面是受到互聯(lián)網(wǎng)第三方渠道的沖擊；另一方面，銀行已經(jīng)開(kāi)始從基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)向財(cái)富管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，從以產(chǎn)品為中心、以銷(xiāo)售收入為目標(biāo)轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為中心。”

    記者了解到，基金公司依然重視產(chǎn)品在銀行渠道上的銷(xiāo)售。華南一位基金經(jīng)理表示，通常來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售渠道設(shè)有白名單限制，能夠進(jìn)入白名單的基金產(chǎn)品、優(yōu)選基金池，大多能獲得比較好的資源傾斜。

    對(duì)于基金銷(xiāo)售渠道之爭(zhēng)，華南一位市場(chǎng)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)第三方渠道培養(yǎng)了投資者的投資習(xí)慣，主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)放性、便捷性、個(gè)性化的服務(wù)，但并不意味著能夠完全替代傳統(tǒng)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。從銀行角度來(lái)看，發(fā)力線上銷(xiāo)售不只是在收復(fù)失地，謀求轉(zhuǎn)型之后，利用科技手段為基金銷(xiāo)售賦能，還會(huì)鞏固優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)力，做大做強(qiáng)。