全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰：借助金融科技力量 推動銀行函證數(shù)字化

    本報兩會報道組 邢萌 張博

    2020年12月份，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺，以區(qū)塊鏈技術為底層技術，助力解決銀行函證問題，帶來了良好的社會反響。

    銀行函證收費的實際情況怎么樣？金融科技給銀行函證帶來哪些機遇？銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺有哪些最新的成果？帶著這些問題，《證券日報》記者專訪了全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰。

    近年來，銀保監(jiān)會高度重視銀行函證服務收費工作，明確要求各銀行嚴格依法定價，公示回函服務不同內容或檔次的收費標準，重點規(guī)范分支機構的收費行為；要求銀行貫徹執(zhí)行對中小微企業(yè)的優(yōu)惠支持政策，切實向符合條件的中小微企業(yè)讓利、減免函證收費。

    不過，一直以來，有部分審計機構及社會公眾認為銀行函證收費過高，進一步加重了中小企業(yè)的負擔。

    “認為銀行函證收費過高、加重中小企業(yè)負擔的說法與實際情況存在出入。”劉峰從三個角度介紹了銀行函證收費及減利讓費情況：一是函證收費總體呈逐年遞減趨勢。2018年至2020年，每份函證平均實際收費分別為158.47元、153.10元和148.29元；單家客戶年平均函證費用分別為200.07元、193.60元和190.68元?？傮w上，各銀行函證收費數(shù)額呈現(xiàn)逐年下降趨勢，企業(yè)函證費用負擔也逐年降低。二是2018年至2020年，主要銀行各年度減免企業(yè)的函證費用分別為0.75億元、1.05億元和1.35億元；各年度享受收費減免的企業(yè)數(shù)量分別為63339戶、215492戶和307726戶?？傮w上，各銀行函證費用減免力度呈現(xiàn)逐年上升趨勢，銀行業(yè)落實函證服務收費減免政策成效顯著。三是函證數(shù)字化建設投入產出不平衡。以某國有大型商業(yè)銀行為例，近三年，其開發(fā)和維護函證系統(tǒng)已投入2億多元，但每年的函證業(yè)務收入仍難以覆蓋相關成本。

    近幾年，因函證回函暴露出來的舞弊案件時有發(fā)生，不僅給會計師事務所審計工作帶來困難，也給商業(yè)銀行造成了一定的法律風險和聲譽風險，對資本市場的長期穩(wěn)定發(fā)展也帶來了嚴重負面影響。當下，金融科技為解決銀行函證存在的問題提供了新的思路和契機。

    劉峰對記者表示，銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺有三方面核心優(yōu)勢：一是在目標定位方面。平臺改變了線下分散函證回函模式，改為線上集中辦理，可實現(xiàn)線上完成銀行函證的申請、授權、發(fā)送、回函等全流程，加快函證處理效率，有效解決傳統(tǒng)紙質函證模式的多種弊端，減少會計師事務所、銀行、被審計單位等關聯(lián)方的人工介入程度，增強風險管控，降低數(shù)據(jù)錯漏和舞弊風險。

    二是在安全保障方面。平臺只保留函證傳輸過程信息，不保留函證數(shù)據(jù)信息，注重信息的隔離與保密，確保銀行及事務所數(shù)據(jù)安全。平臺擁有金融級安全防護環(huán)境，可實現(xiàn)7×24小時全天候系統(tǒng)安全運行。

    三是在技術支撐方面。平臺選擇工銀璽鏈作為底層區(qū)塊鏈技術，工銀璽鏈不僅技術優(yōu)勢顯著，而且擁有完全自主知識產權，已通過工信部可信區(qū)塊鏈權威認證，并已有多個成熟應用項目。

    “平臺進入試運行階段，目前已累計完成四筆全流程自動化電子函證。”劉峰向記者介紹了平臺的最新進展：目前，已有100余家商業(yè)銀行和近30家會計師事務所明確平臺接入意向，除工商銀行外，民生銀行、光大銀行等多家銀行正全力推進內部開發(fā)與測試，計劃于今年一季度末前后上線。普華永道、畢馬威、立信等多家會計師事務所已完成所有測試項，擬于近期安排投產。

    銀行函證區(qū)塊鏈平臺的建設是一個系統(tǒng)工程，中國銀行業(yè)協(xié)會作為平臺建設方未來仍有諸多計劃將實施。劉峰透露，“下一步，中國銀行業(yè)協(xié)會將在監(jiān)管部門的指導下，協(xié)同地方銀協(xié)等各方力量，采用點面結合的方式，分階段開展對接培訓和實施工作，進一步加強與會員銀行的溝通協(xié)作，加強對中小銀行和會計師事務所的接入輔導，細化梳理接入工作流程，通過強化服務推動具備條件的銀行機構，按照‘成熟一家，接入一家’的原則穩(wěn)步有序接入平臺，確保平臺試點工作順利開展。”