全國(guó)兩會(huì)前夕郭樹清重磅發(fā)聲釋放了哪些金融監(jiān)管信號(hào)？

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者 姜鑫 目前金融風(fēng)險(xiǎn)防范成效幾何？外資涌入是否影響金融穩(wěn)定？互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)需要滿足哪些要求……

    全國(guó)兩會(huì)召開前，3月2日上午10時(shí)，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行了推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)，人民銀行黨委書記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清出席并回答了記者提問。發(fā)布會(huì)上，郭樹清的發(fā)言釋放了怎樣的金融監(jiān)管信號(hào)？

    近四年累計(jì)處置不良資產(chǎn)相當(dāng)于前12年總和

    “銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)的力度加大，四年處置了不良貸款相當(dāng)于前12年的總和。”

    郭樹清表示，近年來銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年和2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。

    郭樹清表示，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)從銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)來說，突出的就是按照中央要求，首先把金融體系內(nèi)部高杠桿降下來。過去金融體系經(jīng)過一段時(shí)間長(zhǎng)期快速發(fā)展，2017年-2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速都降到了比較低的水平，銀行業(yè)是8.3%，保險(xiǎn)業(yè)是11.4%，大體只有2009年-2016年間年均增速的一半，金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅下降，這是一個(gè)非常重要的成績(jī)，也決定了銀行體系、整個(gè)金融體系能夠平穩(wěn)運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

    “影子銀行”的規(guī)模壓降了大約20萬億

    在談到影子銀行問題時(shí)，郭樹清稱，“影子銀行”的規(guī)模壓降了大約20萬億，使得金融體系比較健康、比較穩(wěn)定。“‘影子銀行’得到了有序拆解，過去“影子銀行”規(guī)模很大，最大特征就是叫投資也好，叫理財(cái)也好，叫P2P也好，實(shí)質(zhì)上還是信貸，相當(dāng)于銀行信貸，或者叫類信貸，就是說做銀行業(yè)務(wù)又不按照銀行的規(guī)則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平臺(tái)沒有資本約束，沒有監(jiān)管約束，也沒有市場(chǎng)約束，所以問題比較嚴(yán)重。”

    鼓勵(lì)創(chuàng)新但必須按照金融規(guī)則實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管

    談到金融科技方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在中國(guó)參與金融，在全世界來看，規(guī)模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對(duì)中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險(xiǎn)和其他方面的服務(wù)，做得是很好的，應(yīng)該說在世界上是領(lǐng)先的，也有很多創(chuàng)新，我們是鼓勵(lì)這些創(chuàng)新的。但與此同時(shí)，我們也要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應(yīng)的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外。比如要發(fā)放貸款，最近剛公布了一個(gè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款辦法的通知，有一些要求，比如說聯(lián)合貸款，至少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)方面和其他銀行開展合作在出資方面、資金方面不低于30%。另外在凈資產(chǎn)比例中占比集中度都有要求，有關(guān)規(guī)則作了規(guī)定。另外，我們還給出了一年過渡期，逐步實(shí)現(xiàn)。

    同時(shí)，我們也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們都是鼓勵(lì)發(fā)展的，但是也必須按照金融規(guī)則實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。我們不認(rèn)為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險(xiǎn)、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管。

    房地產(chǎn)現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)

    在談到房地產(chǎn)問題時(shí)，郭樹清認(rèn)為，房地產(chǎn)的問題應(yīng)該說現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)，但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下。“我們相信，房地產(chǎn)的問題會(huì)逐步得到好轉(zhuǎn)?，F(xiàn)在我們也進(jìn)一步采取一系列措施，你們也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，目的是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，逐步把房地產(chǎn)的問題解決好。當(dāng)然，我也說到‘灰犀牛’問題，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來這個(gè)市場(chǎng)要是下來的話，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就會(huì)有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。”

    國(guó)外寬松貨幣政策副作用已經(jīng)顯現(xiàn)

    “金融市場(chǎng)應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)差別太大，就會(huì)產(chǎn)生問題，遲早會(huì)被迫調(diào)整，所以我們很擔(dān)心金融市場(chǎng)，特別國(guó)外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會(huì)破裂。”

    郭樹清稱，新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了比較大的震蕩，總體下行。各國(guó)都采取了積極的財(cái)政政策和極度寬松的貨幣政策。要把經(jīng)濟(jì)穩(wěn)下來，宏觀政策必須采取這些措施。但是在力度上，可能后果要考慮更多一些，因?yàn)樗吘箷?huì)產(chǎn)生一些副作用?，F(xiàn)在來看，這些副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。當(dāng)前，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)高位運(yùn)行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳。

    外資流入規(guī)模和速度在可控范圍內(nèi)

    發(fā)布會(huì)上，郭樹清表示，現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)高度全球化，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)也密切相連，外國(guó)資本流入中國(guó)的數(shù)量明顯增加，增長(zhǎng)也比較快。中國(guó)還在恢復(fù)正常的增長(zhǎng)，資產(chǎn)價(jià)格有很大的吸引力，和其他國(guó)家相比利差比較大，流入外國(guó)資本是必然的。目前來看，流入的規(guī)模和速度還在可控范圍內(nèi)。銀保監(jiān)會(huì)也在研究采取更有效的辦法，一方面鼓勵(lì)資本要素跨境流動(dòng)，越來越開放；另一方面又不要造成國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)太大的波動(dòng)。

    繼續(xù)鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)

    “中國(guó)的金融怎么管理，金融機(jī)構(gòu)的行為規(guī)范必須按照中國(guó)的規(guī)則辦，就像在美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)按美國(guó)的規(guī)則來辦一樣。美國(guó)對(duì)中國(guó)的內(nèi)政進(jìn)行了很多的干預(yù)，我們認(rèn)為是毫無依據(jù)的，是沒有道理的，也是站不住腳的，我們堅(jiān)決反對(duì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和整個(gè)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)都不會(huì)執(zhí)行美國(guó)的法律和法規(guī)，必須執(zhí)行中國(guó)的法律法規(guī)。”

    在談及美國(guó)制裁及金融行業(yè)對(duì)外開放時(shí)郭樹清表示，國(guó)內(nèi)公眾包括一些干部、知識(shí)分子，都很關(guān)心外資進(jìn)入會(huì)不會(huì)對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)造成很多的干擾和破壞。根據(jù)現(xiàn)在掌握的情況，這些外資機(jī)構(gòu)在中國(guó)的經(jīng)營(yíng)總體上還是嚴(yán)格按照中國(guó)法律來辦事的，在這個(gè)市場(chǎng)無論是總資產(chǎn)還是貸款，還是存款，絕對(duì)額都是上升的，占比是下降的。比如外資銀行現(xiàn)在只有1%左右，過去有1.3%、1.4%的時(shí)候，現(xiàn)在占比是下降的，全部的外資銀行在中國(guó)今年占比只有1%左右，對(duì)中國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)是非常有限的。保險(xiǎn)公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續(xù)鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)共同發(fā)展。

    金融科技公司也要滿足資本充足率的要求

    “如果金融業(yè)務(wù)是在網(wǎng)上開展，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)辦的銀行、小貸公司或者是消費(fèi)金融公司，必須和其他的金融機(jī)構(gòu)一樣，要有充足的資本。”

    在談及金融科技公司監(jiān)管時(shí)，郭樹清表示，金融科技公司也要滿足資本充足率的要求。但考慮到歷史的原因，給予了一個(gè)過渡期，最多兩年，都回到正軌上來，所有機(jī)構(gòu)都要受資本約束的要求。“有的項(xiàng)目是到今年年底；有的是到明年年中；因?yàn)檫^去一些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續(xù)穩(wěn)步得到貸款，過渡時(shí)間可以再長(zhǎng)一些”，在談及最長(zhǎng)兩年過渡期時(shí)，郭樹清表示。

    2020年對(duì)銀行保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)罰沒金額22.8億元

    在介紹強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管情況時(shí)，郭樹清表示，堅(jiān)定不移加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和金融反腐敗斗爭(zhēng)，強(qiáng)化監(jiān)督執(zhí)紀(jì)，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。嚴(yán)格執(zhí)行公私分開、履職回避和監(jiān)管問責(zé)，2020年銀保監(jiān)系統(tǒng)共紀(jì)律處分164人。加快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章制度建設(shè)。重拳治理亂象，保持案件處罰問責(zé)高壓態(tài)勢(shì)，2020年處罰違法違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒金額合計(jì)22.8億元。推動(dòng)金融糾紛多元化解，清退、賠付消費(fèi)者177億元，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

    2020年債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元

    在介紹金融風(fēng)險(xiǎn)防范成果時(shí)，郭樹清表示，地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國(guó)組建債委會(huì)2萬家，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。