金融支持民營經(jīng)濟力度不斷加大 企業(yè)期盼信貸服務(wù)更便捷

    本報記者 韓昱

    見習(xí)記者 楊笑寒

    近期，促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的政策舉措密集出臺落地，其中，金融支持民營經(jīng)濟、民營企業(yè)發(fā)展的力度也持續(xù)加強。

    當(dāng)前金融對民營企業(yè)的支持力度如何？民營企業(yè)又有哪些切實的需求、期盼？未來做好民營企業(yè)的金融支持又有哪些發(fā)力點？《證券日報》記者就上述問題采訪了多家企業(yè)與專家。

    金融支持民營企業(yè)發(fā)展

    力度加碼

    近期，金融對民營經(jīng)濟的支持力度不斷加碼。在9月4日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，國家發(fā)展改革委副主任叢亮介紹，“在優(yōu)化民間投資項目融資支持方面，充分發(fā)揮與國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中信銀行等7家銀行建立的投貸聯(lián)動機制的作用，向有關(guān)銀行推送了首批715個民間投資的項目”。

    8月30日，金融管理部門聯(lián)合全國工商聯(lián)召開金融支持民營企業(yè)發(fā)展工作推進會，提出“要進一步加大對科技創(chuàng)新、‘專精特新’、綠色低碳等重點領(lǐng)域民營企業(yè)的信貸投放，繼續(xù)落實好房地產(chǎn)‘金融16條’。要暢通民營企業(yè)股、債、貸三種融資渠道。”

    從國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)看，銀行業(yè)保險業(yè)也持續(xù)加大重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，投放力度加大，今年上半年，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元。民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個百分點。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《證券日報》記者表示，目前金融對民營企業(yè)的支持，在“量”和“質(zhì)”方面均有顯著提升。金融服務(wù)民營企業(yè)“量增、面擴、價降”，民營企業(yè)信貸增速明顯高于各項貸款增速。

    Co-Found智庫秘書長張新原在接受《證券日報》記者采訪時表示，近期金融對民營企業(yè)的支持有諸多亮點，例如，提供貸款擔(dān)保、設(shè)立專項基金等為民營企業(yè)提供了更多的融資渠道和機會。同時，金融機構(gòu)也積極參與，支持民營企業(yè)發(fā)展，與企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供更加靈活的融資方案等。

    在上述金融支持民營企業(yè)發(fā)展工作推進會上，工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、北京銀行和中國出口信用保險公司等5家金融機構(gòu)圍繞創(chuàng)新支持模式和金融產(chǎn)品、提升民營企業(yè)首貸和信用貸款投放能力、發(fā)揮保險融資促進功能等方面作經(jīng)驗交流。部分金融機構(gòu)與部分民營企業(yè)代表，上海證券交易所、深圳證券交易所、銀行間市場交易商協(xié)會與部分民營房企代表現(xiàn)場簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

    民營企業(yè)多樣化融資需求

    仍待滿足

    在金融信貸對民營企業(yè)支持力度不斷加大的同時，政策舉措落實的過程中也存在民營企業(yè)經(jīng)營者的多樣化融資需求與金融機構(gòu)提供的融資信貸產(chǎn)品、服務(wù)不相匹配的問題。

    某工程類民營企業(yè)辦公室主任告訴《證券日報》記者，今年以來，銀行積極落實金融支持政策，其多次與公司負責(zé)人就融資貸款發(fā)放等方案進行過溝通。然而，銀行發(fā)放貸款融資還存在手續(xù)繁瑣等問題。年初，公司以較低利率從銀行獲取499萬元貸款，但是在貸款過程中，要以公司房產(chǎn)作為資產(chǎn)抵押，對房產(chǎn)進行價值評估的手續(xù)較繁瑣、耗時較長。盡管銀行提供的利率較為優(yōu)惠，但公司在經(jīng)營過程中仍更傾向于采用民間融資手段，因為民間融資的程序更快，能夠滿足企業(yè)小額、高頻、具有一定突發(fā)性和隨機性的融資需求。

    “一些民營企業(yè)由于規(guī)模較小、短時間內(nèi)難以獲取現(xiàn)金流利潤等原因，難以獲得金融機構(gòu)的支持，融資渠道有限。”張新原表示，目前金融支持民營企業(yè)還需要在落實上細化和推進中深化，比如，部分金融機構(gòu)對民營企業(yè)的風(fēng)險認知仍較高，對其融資申請審批較為謹(jǐn)慎，導(dǎo)致融資難度較大，這也金融支持民營企業(yè)的“堵點”之一。

    另一位民營企業(yè)董事告訴《證券日報》記者，今年銀行對于專精特新企業(yè)接洽的力度和合作意愿度明顯提升，如出臺專精特新企業(yè)純信用線上產(chǎn)品等。純信用線上產(chǎn)品不需要抵押物和擔(dān)保，對于輕資產(chǎn)運營企業(yè)更友好。

    “近年來，民營企業(yè)融資難題一直以來都是痛點，在‘三支箭’的持續(xù)發(fā)力下，信貸支持民營企業(yè)的力度不斷加大，銀行針對專精特新企業(yè)開展了專項的金融支持計劃，力度不斷加強。”巨豐投顧高級投資顧問李名金在接受《證券日報》記者采訪時表示，若要更好地緩解民營企業(yè)融資難題，拓寬融資渠道是未來的一個關(guān)鍵發(fā)力點。

    上述金融支持民營企業(yè)發(fā)展工作推進會提出，要暢通民營企業(yè)股、債、貸三種融資渠道。貸款方面，實施好再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對接走訪，推進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)加大對民營企業(yè)的信貸投放。債券方面，推動民營企業(yè)債券融資支持工具擴容增量，擴大民營企業(yè)債券融資規(guī)模。鼓勵和引導(dǎo)機構(gòu)投資者配置民營企業(yè)債券。股權(quán)方面，支持民營企業(yè)上市和再融資，積極發(fā)揮地方政府專項引導(dǎo)基金作用，完善投資退出機制。建立健全與民營企業(yè)常態(tài)化溝通交流機制，為金融支持民營企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好輿論氛圍。

    “未來，金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)穩(wěn)步提升對民營經(jīng)濟的綜合金融服務(wù)水平，落實好對小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策，配套做好風(fēng)險判斷、續(xù)貸辦理等方面工作。”仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究部主管龐溟對《證券日報》記者表示。