銀保監(jiān)會：今年把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置

    上海證券報記者2月3日從銀保監(jiān)會獲悉，2023年，銀保監(jiān)會將把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補短板；不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運行整體好轉(zhuǎn)。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為。

    嚴(yán)肅查處

    高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款行為

    自2021年1月銀保監(jiān)會和人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》以來，銀保監(jiān)會持續(xù)督導(dǎo)地方中小銀行加快整改進(jìn)度。

    “經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負(fù)債穩(wěn)定性增強，機構(gòu)本地化經(jīng)營趨勢更加明顯。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，地方中小銀行應(yīng)堅守服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當(dāng)?shù)?、用于?dāng)?shù)氐脑瓌t，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁吸收異地大額個人存款。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強有力監(jiān)管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。

    有序推進(jìn)

    “明天系”保險公司風(fēng)險處置

    2022年，銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

    銀行保險機構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，同比增長10.0%；保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，同比增長9.1%。

    主要風(fēng)險指標(biāo)方面，截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額為3.8萬億元，較年初增加1699億元；不良貸款率為1.71%，同比下降0.09個百分點。2022年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，“明天系”保險公司風(fēng)險處置工作正在有序推進(jìn)。銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)采取市場化重組和新設(shè)機構(gòu)承接相關(guān)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債等方式穩(wěn)妥風(fēng)險化解，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益。

    銀行保險機構(gòu)風(fēng)險抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%；截至2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，撥備覆蓋率為205.85%；目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

    持續(xù)加大

    對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持力度

    在實現(xiàn)自身穩(wěn)健經(jīng)營的同時，銀行保險機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元；銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

    對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度持續(xù)加大：2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍；普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%；綠色信貸余額同比增長35.7%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增速超40%。

    與此同時，融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，制造業(yè)貸款平均利率、普惠型小微企業(yè)貸款平均利率、民營企業(yè)貸款平均利率分別較上年下降0.40個百分點、0.45個百分點和0.62個百分點。

    “2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會引導(dǎo)加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度，批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款去年全年合計新增7萬億元。