發(fā)力擴大需求 消費信貸投放料加碼

    “收到招商銀行短信推送的優(yōu)惠券時，正趕上有資金需求，我立馬就入手了。”家住上海的貸款人徐新日前告訴中國證券報記者，近期她通過招商銀行閃電貸貸款20萬元，年利率為3.2%。

    為加大消費信貸投放力度，不少銀行推出了發(fā)放利率優(yōu)惠券等促銷活動。專家認為，合理增加消費信貸投放是提振居民消費能力，助力消費恢復的有力措施。今年消費信貸投放有望加力，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費需求將成為金融機構(gòu)發(fā)力重點。

    推動擴消費政策落地

    日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，推動擴消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復。

    從春節(jié)假期來看，旅游、觀影等接觸型消費明顯恢復。“這有望帶動消費信貸回暖，加之消費信貸機構(gòu)積極發(fā)力，消費信貸業(yè)務(wù)有望走出低谷。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華說。

    星圖金融研究院副院長薛洪言認為，春節(jié)期間，我國消費復蘇跡象明顯，潛在消費信貸需求將隨消費復蘇增加，疊加今年穩(wěn)增長重心在于提振內(nèi)需尤其是擴大消費，預計消費信貸有望實現(xiàn)較快增長。

    為引導銀行合理增加消費信貸，植信投資研究院高級研究員王運金建議，可通過適度降準、設(shè)立消費再貸款等工具著力降低銀行資金成本；可考慮將消費貸款投放業(yè)務(wù)納入銀行考核范圍，推動個人按揭貸款、車貸、裝修貸等利率繼續(xù)下行。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著消費場景逐漸恢復，消費需求將集中釋放，消費信貸拓展有較大空間。光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，伴隨消費場景逐步修復和居民生活半徑擴大，居民消費需求得以提振，零售信用改善確定性較強，零售消費類信用需求擴張節(jié)奏可能前置。

    一些金融機構(gòu)對今年消費信貸拓展充滿期待。廈門銀行在回答投資者提問時表示，隨著市場環(huán)境逐漸改善以及在相關(guān)政策支持的條件下，客戶對市場信心逐漸恢復，零售信貸需求將逐漸增強，預計零售貸款增速2023年一季度將高于上年同期，重點投放產(chǎn)品為個人經(jīng)營性貸款和信用消費貸款。

    利率可能再降

    中國證券報記者日前在北京調(diào)研時了解到，民生銀行北京市西城區(qū)某支行個人消費貸自1月起推出優(yōu)惠活動，活動期間申請并簽約可獲得消費貸利率優(yōu)惠券一張，年利率可低至3.68%。

    業(yè)內(nèi)人士分析，近期消費貸利率再度調(diào)低，一方面，春節(jié)期間是傳統(tǒng)消費旺季，調(diào)低利率有助于帶動消費類信貸需求；另一方面，通過調(diào)低利率增加吸引力，有助于實現(xiàn)消費貸投放“開門紅”，預計消費貸利率將再下調(diào)。

    正如周茂華所言，“鼓勵消費信貸，不僅有助于銀行消費信貸業(yè)務(wù)擴張，增強盈利能力，也有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)，更好管理經(jīng)營風險等?？紤]到同業(yè)競爭及各類型銀行消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營方面差異，不排除仍有部分銀行適度降低消費信貸利率促銷。”

    青島銀行就曾在投資者關(guān)系活動記錄中提到，將適度提高個人貸款尤其是消費貸占比，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升貸款生息水平。

    滿足重點領(lǐng)域消費需求

    對于消費信貸投放領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)人士認為，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費需求將成為金融機構(gòu)發(fā)力重點。

    “隨著疫情干擾減弱，此前受抑制的零售、餐飲、文旅等行業(yè)盈利景氣度將逐步改善，交通出行、餐飲住宿、文旅娛樂、美妝日用等領(lǐng)域消費需求將逐步釋放。此外，一些高檔耐用品、裝潢裝飾、汽車等都將成為消費信貸發(fā)力重點。”周茂華說。

    從服務(wù)對象看，薛洪言認為，新市民群體可挖潛的空間較大。銀行機構(gòu)可著重強化對新市民的服務(wù)創(chuàng)新，圍繞新市民扎根城市過程中衍生的住房、醫(yī)療、子女教育、保險保障、信貸融資等需求，輔以針對性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地擴大內(nèi)需，推動消費復蘇和消費升級。

    “我們非?？春媒衲晗M金融行業(yè)前景，尤其是新市民和新職場人的消費。”樂信CEO肖文杰介紹，95后作為當前社交生活最活躍、消費潛力最大的人群，他們對未來消費預期積極樂觀，有望成為今年拉動消費的主力。