“加油減負”出實招 銀行信貸精準支持穩(wěn)經(jīng)濟

    工人們緊張作業(yè)，挖掘機、推土機轟鳴聲震耳欲聾，重型卡車來回穿梭……隆冬時節(jié)，云南盈和新能源材料有限公司項目工地上仍是一派熱火朝天景象。

    在各地緊鑼密鼓地推進重大項目開工建設(shè)之際，銀行信貸也在不斷為實體經(jīng)濟發(fā)展“加油減負”出實招。專家表示，為助力擴內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟，基建、小微、房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸投放將持續(xù)發(fā)力，消費信貸有望迎來擴張。

    原則上應(yīng)投盡投

    “在項目建設(shè)初期，由于資金短缺、疫情反復(fù)、項目所在地基礎(chǔ)設(shè)施條件薄弱等原因，項目建設(shè)進度較為遲緩。”云南盈和新能源材料有限公司財務(wù)總監(jiān)王元斌說道。

    了解到上述情況，中國建設(shè)銀行云南省分行為該公司開通綠色審批通道，短短一周時間內(nèi)即審批通過2.4億元設(shè)備更新改造貸款，截至2022年12月23日實現(xiàn)投放1.35億元。

    王元斌介紹，有了貸款資金支持，項目建成后將達到年產(chǎn)5萬噸磷酸鐵鋰電池正極材料的總產(chǎn)能。

    類似云南盈和新能源材料有限公司這樣的項目還有很多。企業(yè)“鼓足勁”謀發(fā)展亟需商業(yè)銀行多幫一把、多扶一程。近幾個月來，有關(guān)部門多次“喊話”要求金融機構(gòu)全力幫扶企業(yè)，穩(wěn)定市場主體預(yù)期。

    2022年11月下旬召開的全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會明確，全國性商業(yè)銀行要增強責(zé)任擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮“頭雁”作用，主動靠前發(fā)力。2022年12月底，人民銀行貨幣政策委員會2022年第四季度例會再次強調(diào)，要保持信貸總量有效增長，充分發(fā)揮貨幣信貸政策效能。

    在“保持信貸總量有效增長”的政策引導(dǎo)下，在“早投放、早收益”的內(nèi)在驅(qū)動下，2023年伊始，商業(yè)銀行紛紛鉚足了勁，信貸投放加力、加速。浙江地區(qū)某大行人士直言，2023年信貸沖刺“開門紅”的原則是應(yīng)投盡投。

    “開年首日100筆，投放183.9億元！”興業(yè)銀行杭州分行日前曬出的“開門紅”戰(zhàn)報顯示，截至1月3日，該分行全轄經(jīng)營機構(gòu)企業(yè)金融貸款凈投放已突破190.98億元。

    專家預(yù)計，2023年一季度乃至全年，信貸投放有望超出預(yù)期，推動經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示，考慮到政策持續(xù)發(fā)力、基本面加快改善，預(yù)計2023年一季度新增人民幣貸款有望接近9萬億元，同比多增近5000億元。光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰預(yù)計，2023年全年新增人民幣貸款可能達到22萬億元至23萬億元。

    助基建扶小微

    緊盯關(guān)鍵、持續(xù)發(fā)力，在信貸總量有望保持穩(wěn)定增長的情況下，當(dāng)前信貸資金正不斷流向?qū)嶓w經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。

    保持信貸總量有效增長，加大對服務(wù)行業(yè)民營企業(yè)、個體工商戶的信貸和保險保障力度……這是人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清的最新表態(tài)。他強調(diào)，要繼續(xù)做好能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施投融資保障，同時集成更多金融資源，支持城市更新、鄉(xiāng)村振興。

    多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，基建、制造業(yè)、民營小微等領(lǐng)域仍是今年信貸支持的重點領(lǐng)域。華東地區(qū)某股份行相關(guān)負責(zé)人向中國證券報記者介紹，2023年將重點支持新基建、新型城鎮(zhèn)化、重大交通水利等重點項目，“雙碳”背景下的清潔能源、綠色制造、節(jié)能降耗項目，交通運輸、物流、倉儲等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，以及民營實體企業(yè)特別是制造業(yè)和普惠小微信貸需求。

    此外，房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度正持續(xù)加碼。上述股份行人士介紹，該行總行針對房地產(chǎn)領(lǐng)域推出了專門的信貸支持政策。前述浙江地區(qū)某大行人士說，2023年房地產(chǎn)領(lǐng)域的工作重點仍然是“保交樓”。

    中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，金融支持房地產(chǎn)“16條”出臺，信貸、債券和股權(quán)融資“三箭齊發(fā)”，各商業(yè)銀行與重點房企批量簽訂意向性大額授信等因素將較好拉動房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸投放。王一峰認為，伴隨著更多需求側(cè)提振政策落地生效，2023年房地產(chǎn)按揭貸款投放有望邊際恢復(fù)，開發(fā)貸延續(xù)恢復(fù)性增長。

    促消費擴內(nèi)需

    增加消費信貸、釋放消費潛力、提高消費能力……這是金融支持擴內(nèi)需的有力途徑。

    除對公領(lǐng)域外，消費信貸也是今年商業(yè)銀行發(fā)力重點。近期，各銀行在消費貸、信用卡等業(yè)務(wù)條線推出各類優(yōu)惠活動。

    例如，中國銀行浙江省分行日前啟動消費貸款對客回饋活動。“2023年，消費金融貸款的拓展將是‘重頭戲’。”建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)負責(zé)人日前在投資者交流會上表示，2023年要加大力度拓展個人貸款，預(yù)計2023年無論是住房金融還是消費金融都會回暖。前述浙江地區(qū)某大行人士亦表示，該行在消費信貸領(lǐng)域?qū)⒅攸c關(guān)注提升人民生活質(zhì)量的消費方向，例如改善性住房、養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療保障需求等消費領(lǐng)域。

    近段時間，金融管理部門頻頻發(fā)聲，要求加大力度支持恢復(fù)和擴大消費。銀保監(jiān)會提出，將督促銀行機構(gòu)合理增加消費信貸。人民銀行貨幣政策委員會2022年第四季度例會要求，推動降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本、優(yōu)化大宗消費品和社會服務(wù)領(lǐng)域消費金融服務(wù)。

    “在消費整體回暖、儲蓄積累更加豐厚的背景下，消費信貸將受到消費能力和消費滲透率穩(wěn)步提高的雙重促進。”中金公司研究部銀行業(yè)首席分析師張帥帥表示，旅游、出國教育等相關(guān)消費信貸場景可能更具恢復(fù)彈性。此外，隨著房地產(chǎn)刺激政策持續(xù)出臺，行業(yè)基本面出現(xiàn)邊際改善，房地產(chǎn)銷售的實質(zhì)恢復(fù)將帶動家電、家具、裝修等相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈消費。

    “強基建、增制造、穩(wěn)地產(chǎn)、促消費、擴小微、拓綠金。”談及全年銀行信貸投放趨勢，王一峰認為，2023年信貸投放的看點，不止于合理增長，還在于精準發(fā)力，預(yù)計信貸穩(wěn)經(jīng)濟的效果會更加有效。