中銀協(xié)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)自律規(guī)范》《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》兩份自律文件

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    為促進(jìn)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，切實(shí)保護(hù)投資者和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，有序規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)相關(guān)行為慣例，12月30日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)自律規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《自律規(guī)范》）和《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行為準(zhǔn)則》），切實(shí)發(fā)揮理財(cái)行業(yè)自律管理職責(zé)。

    《自律規(guī)范》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)“發(fā)揮自律組織作用、規(guī)范行業(yè)發(fā)展”指導(dǎo)意見(jiàn)的重要舉措，是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)自律管理、主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為的實(shí)際行動(dòng)?！蹲月梢?guī)范》包括總則、自律約定、自律管理、附則等部分，內(nèi)容涉及經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)銷(xiāo)售、市場(chǎng)環(huán)境、行為規(guī)范、信息披露、產(chǎn)品導(dǎo)向、發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)品、社會(huì)責(zé)任等方面，是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)自律制度體系的綱領(lǐng)性文件，將為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行理財(cái)業(yè)務(wù)自律管理工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    《行為準(zhǔn)則》屬于理財(cái)業(yè)務(wù)自律制度體系的重要組成部分，依托《自律規(guī)范》實(shí)施相關(guān)自律管理工作。由于許多投資者在做出理財(cái)產(chǎn)品投資決策時(shí)將業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)作為重要參考，規(guī)范業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為將有助于充分反映理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者的知情權(quán)，增強(qiáng)投資者對(duì)產(chǎn)品性質(zhì)和特點(diǎn)的判斷，有利于充分揭示理財(cái)產(chǎn)品“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的信義義務(wù)特征，因此，制定《行為準(zhǔn)則》意義重大。《行為準(zhǔn)則》包括目的依據(jù)、適用范圍、展示定義、目標(biāo)導(dǎo)向、管理責(zé)任、一般規(guī)定、展示要求、一致性要求、豁免情況、實(shí)施情況等部分，并設(shè)置了6個(gè)月過(guò)渡期。過(guò)渡期內(nèi)，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐條對(duì)照、積極整改。正式實(shí)施后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)自律檢查工作，并對(duì)各機(jī)構(gòu)遵守《行為準(zhǔn)則》情況進(jìn)行評(píng)價(jià)與處理。

    中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示，下一步，將在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，進(jìn)一步推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)自律管理體系建設(shè)，持續(xù)完善相關(guān)細(xì)則和行為規(guī)范，不斷加強(qiáng)自律管理和相關(guān)工作督導(dǎo)，切實(shí)保障理財(cái)行業(yè)穩(wěn)健、有序發(fā)展。

（編輯 田冬 才山丹）