滬鄂滇三地銀行業(yè)保險業(yè)十年發(fā)展“成績單”：全面激發(fā)實體經(jīng)濟發(fā)展新動能 堅決防范化解金融風(fēng)險

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    9月15日，銀保監(jiān)會召開“銀行業(yè)保險業(yè)這十年”系列主題新聞發(fā)布會，上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽，湖北銀保監(jiān)局黨委書記、局長劉學(xué)生，云南銀保監(jiān)局黨委書記、局長倪金乾分別介紹了十年來轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展情況和監(jiān)管工作成效。

    會上，倪金乾在回答《證券日報》記者提問時表示，云南銀保監(jiān)局積極探索具有云南特色的綠色金融發(fā)展經(jīng)驗，推動全省綠色發(fā)展，實現(xiàn)生態(tài)效益、經(jīng)濟效益與社會效益的齊頭并進(jìn)。

    《證券日報》記者在發(fā)布會上提問

    金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟

    實現(xiàn)“量質(zhì)齊升”

    王俊壽表示，在回歸本源方面，十年來，上海銀行業(yè)資產(chǎn)和銀行貸款增長均超過140%，有力支持了地方經(jīng)濟社會發(fā)展；堅持“保險姓保”，保險深度從4.08%上升到4.56%，保險密度從3421元每人上升到7917元每人。實體經(jīng)濟和人民群眾對金融工作的獲得感不斷增強。十年來，以銀行信貸數(shù)字為例，制造業(yè)貸款余額將近翻了一番，增長了96%；普惠型小微貸款余額年均增速超30%，融資成本大幅下降。在保險方面，非車險業(yè)務(wù)占財險業(yè)務(wù)比例從43%上升到60%，壽險業(yè)務(wù)中保障型產(chǎn)品的占比大幅提高，保險行業(yè)回歸本源得到了實質(zhì)性體現(xiàn)。

    上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽

    近年來，國家相繼出臺了上海推進(jìn)實施增設(shè)上海自貿(mào)區(qū)新片區(qū)、設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制、支持長三角一體化三大國家戰(zhàn)略。王俊壽表示，上海銀保監(jiān)局聚焦科創(chuàng)金融，在金融服務(wù)科技企業(yè)方面有新進(jìn)展。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)通過制定差異化的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、建立專營組織機構(gòu)、培育專業(yè)人才、提升專業(yè)化能力、推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新、加強與地方政府協(xié)同合作等，做好科技型企業(yè)、專精特新企業(yè)和小巨人企業(yè)的金融服務(wù)工作。截至目前，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額已經(jīng)超過了6500億元，上海銀行業(yè)保險業(yè)助力72家上?？萍计髽I(yè)登陸科創(chuàng)板，實現(xiàn)了直接融資和間接融資的成功對接。

    “十年以來，湖北銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。”劉學(xué)生介紹了一組數(shù)據(jù)：銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是十年前的2.8倍，跨過10萬億元大關(guān)；銀行業(yè)的存貸款年均增速分別達(dá)到了11%和15%；保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是十年前的4.2倍，保險保障、保險賠付支出年均增長60%、16%；保險深度由2.4%上升至3.8%，保險密度由923元每人上升至3252元每人。湖北外資銀行數(shù)量居中部首位，非銀機構(gòu)數(shù)量中部第二，保險市場體系日益完善。

    湖北銀保監(jiān)局黨委書記、局長劉學(xué)生

    云南銀保監(jiān)局引領(lǐng)全省銀行業(yè)保險業(yè)深入貫徹黨中央國務(wù)院決策部署和銀保監(jiān)會黨委工作要求，統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實體經(jīng)濟任務(wù)。倪金乾表示，十年來，云南全省銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模從1.9萬億元增長至5.4萬億元、貸款突破4萬億元大關(guān)，保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模從381億元增長至1529億元，累計賠付支出2058億元。十年來，持續(xù)引入金融活水，全面激發(fā)實體經(jīng)濟發(fā)展新動能。探索特色金融推動云南綠色經(jīng)濟發(fā)展，推動多項全國首創(chuàng)綠色金融產(chǎn)品落地云南，截至6月末，全省綠色信貸余額5043億元，助力綠色能源產(chǎn)業(yè)成為云南的第一大產(chǎn)業(yè)。

    云南銀保監(jiān)局黨委書記、局長倪金乾

    持續(xù)筑牢風(fēng)險堤壩

    營造良好金融生態(tài)環(huán)境

    十年來，三地積極貫徹“恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)”的監(jiān)管要求。

    王俊壽表示，上海銀保監(jiān)局按照銀保監(jiān)會要求，結(jié)合轄內(nèi)實際，初步形成了96件規(guī)范性文件和146項規(guī)章制度形式的監(jiān)管制度體系，依托“一圖一表一要點”監(jiān)管法治質(zhì)效評估，提高監(jiān)管法治水平。市場導(dǎo)向方面，堅持市場化、法治化的手段加大不良資產(chǎn)處置。十年來，共處置不良貸款2600多億元。持續(xù)保持高壓態(tài)勢，通過查處一個，達(dá)到警示一片，治理一域的效果。十年來共處罰銀行保險機構(gòu)556家次，處罰責(zé)任人員279人次，罰沒總金額超過4.2億元。

    湖北銀保監(jiān)局堅持底線思維，金融風(fēng)險總體可控。劉學(xué)生介紹，湖北銀行業(yè)的不良貸款率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)好于全國平均水平，法人銀行機構(gòu)流動性比例居中部六省第一。十年間累計處置不良資產(chǎn)3900億元。制定農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置和提檔升級方案，不斷增強風(fēng)險抵御能力。脫實向虛得到扭轉(zhuǎn)，同業(yè)業(yè)務(wù)、信托通道持續(xù)壓降。十年來累計處罰機構(gòu)702家次，責(zé)任人982人次，處罰金額2.94億元。此外，在全國首創(chuàng)監(jiān)管執(zhí)行力考評制度，打造了“巡回法庭+仲裁庭”的訴調(diào)對接“湖北模式”。

    “十年來，我們持續(xù)筑牢風(fēng)險堤壩，著力維護(hù)安全穩(wěn)健運行新態(tài)勢。”倪金乾表示，云南銀保監(jiān)局持續(xù)強化對信用風(fēng)險演變趨勢的監(jiān)測分析和研判應(yīng)對，累計處置不良貸款3572億元，截至6月末全省銀行業(yè)不良率較最高峰下降1.9個百分點，下降了58%，撥備覆蓋率高于全國平均水平82.5個百分點，風(fēng)險抵補能力處于合理水平。持續(xù)打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利，有效扭轉(zhuǎn)金融資產(chǎn)脫實向虛的勢頭，截至6月末全省銀行業(yè)各項貸款占資產(chǎn)比重超過全國17.9個百分點，同業(yè)資產(chǎn)占比和委托貸款規(guī)模較高峰期分別壓降了8.4和28.3個百分點。按照銀保監(jiān)會統(tǒng)一部署，先后組織開展市場亂象整治等系列專項工作，嚴(yán)厲查處銀行業(yè)保險業(yè)各類違法違規(guī)行為，累計對銀行保險機構(gòu)罰沒金額超過2億元，營造了良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。

    創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

    加快推動綠色發(fā)展

    發(fā)展綠色金融對經(jīng)濟社會發(fā)展具有重要推動作用。倪金乾在回答《證券日報》記者提問時從三方面介紹了云南銀保監(jiān)局在綠色金融發(fā)展方面的工作：一是著力加大監(jiān)管引領(lǐng)，為綠色發(fā)展注入政策的“強心劑”。截至6月末，全省綠色信貸余額5043億元，較2013年同期增長1.62倍；全省清潔能源貸款余額達(dá)1300億元，助力綠色能源產(chǎn)業(yè)成為全省首要支柱產(chǎn)業(yè)。二是著力強化創(chuàng)新驅(qū)動，為綠色發(fā)展增添資金的“動力源”。大力引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，推動全國首單“碳中和+鄉(xiāng)村振興”超短期融資券、“綠色債券+鄉(xiāng)村振興+可持續(xù)發(fā)展掛鉤”永續(xù)中期票據(jù)落地云南，創(chuàng)新推出林業(yè)碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款、林業(yè)碳匯指數(shù)保險等產(chǎn)品，全力支持普洱市建設(shè)全國唯一的綠色經(jīng)濟試驗示范區(qū)，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。三是著力增強保險保障，為綠色發(fā)展織密金融的“保險網(wǎng)”。

    湖北省則促轉(zhuǎn)型補短板，打造“生態(tài)之省”。劉學(xué)生表示，湖北銀保監(jiān)局制定了支持長江經(jīng)濟帶和綠色金融指導(dǎo)意見，引導(dǎo)發(fā)放了首筆“中碳登”備案的碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，武漢市武昌區(qū)入選全國首批國家氣候投融資試點，綠色信貸規(guī)模較十年前翻了6倍，在全國首次推出“環(huán)保裝備責(zé)任保險”。同時，實現(xiàn)了普惠金融模式三次創(chuàng)新升級，推動“村銀共建+整村授信”模式，形成了全國推廣的“湖北樣板”。

    上海銀保監(jiān)局會同江蘇銀保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局與長三角綠色示范區(qū)先后就銀行機構(gòu)的同城化建設(shè)，綠色保險共保等出臺相關(guān)政策。目前示范區(qū)內(nèi)銀行異地開戶、跨省授信標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)實現(xiàn)一致，示范區(qū)跨省域“信易貸”平臺、綠色保險風(fēng)險管理平臺相繼落地。

（編輯 才山丹）