重磅！銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)“保交樓”、影子銀行、村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置等熱點(diǎn)

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    7月21日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相和政策研究局、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人介紹2022年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并就高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”處置、“保交樓”情況、村鎮(zhèn)銀行相關(guān)推進(jìn)工作、中小銀行改革化險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施細(xì)則和配套制度出臺進(jìn)度等熱點(diǎn)問題一一回應(yīng)。

圖片來自國新辦官網(wǎng)

    銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相表示，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    先看會(huì)上公布的一組數(shù)據(jù)：

    1、 今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元；6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，綜合融資成本繼續(xù)下降；支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，上半年基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬億元；促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)，居民消費(fèi)貸款增加1589億元。

    2、 科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款增速超過30%；上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)同比增長28.9%；21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。

    3、 上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元；持續(xù)壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，上半年委托貸款和信托貸款合計(jì)減少3806億元；初步統(tǒng)計(jì)，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%；目前，保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

    4、 金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立，首批646億元資金籌集到位；持續(xù)強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作，已累計(jì)分五次向社會(huì)公開124個(gè)違法違規(guī)股東；規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國，養(yǎng)老理財(cái)認(rèn)購金額超600億元。

    實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長

    將加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)

    銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，在穩(wěn)增長壓力下，銀保監(jiān)會(huì)圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，出臺了多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，切實(shí)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

    主要體現(xiàn)在：實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長，今年上半年，人民幣貸款增加了13.68萬億元。同時(shí)，優(yōu)化保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配制安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險(xiǎn)資金的運(yùn)用余額達(dá)到24.46萬億元；支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯；不斷優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)；助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興成果顯著，6月末涉農(nóng)貸款余額47.1萬億元，同比增長13.1%；幫扶困難企業(yè)和個(gè)人取得積極進(jìn)展。

    對于下一步的工作，葉燕斐表示，一是推動(dòng)金融供給提質(zhì)增效，繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求；二是加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，支持保居民就業(yè)保市場主體；三是強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級金融支持，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力；四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，助力擴(kuò)大有效投資；五是著力疏通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)堵點(diǎn)，支持構(gòu)建新發(fā)展格局。

    繼續(xù)嚴(yán)防類信貸“影子銀行”反彈回潮

    把所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管

    拆解高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”，一直是銀保監(jiān)會(huì)近年來的工作重點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞表示，受金融體系結(jié)構(gòu)、金融深化程度以及監(jiān)管政策取向等因素影響，我國高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”呈現(xiàn)出與全球其他經(jīng)濟(jì)體不同的特點(diǎn)。主要體現(xiàn)在類信貸，類信貸“影子銀行”本質(zhì)是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運(yùn)作是“影子銀行”最大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    劉忠瑞表示，經(jīng)過不懈努力，我國類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴(kuò)張勢頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財(cái)由高峰時(shí)的超過6萬億元，壓降至百億元左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。

    “這些工作進(jìn)展得到了市場機(jī)構(gòu)的高度評價(jià)，有國際組織認(rèn)為中國降低‘影子銀行’風(fēng)險(xiǎn)的決心超過預(yù)期，從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。”劉忠瑞同時(shí)表示，也必須保持足夠的清醒，受國內(nèi)外復(fù)雜形勢的影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點(diǎn)。部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，杠桿水平高、隱藏的金融風(fēng)險(xiǎn)依然較大。高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號改換頭面、卷土重來。

    下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)嚴(yán)防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立“影子銀行”的風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本撥備計(jì)提等標(biāo)準(zhǔn)。

    房地產(chǎn)信貸整體運(yùn)行平穩(wěn)

    將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險(xiǎn)處置

    在房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展方面，劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，貫徹房地產(chǎn)長效機(jī)制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運(yùn)行平穩(wěn)。

    主要采取的措施和工作包括：有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，同時(shí)發(fā)揮好并購貸款等工具的作用，以及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢，配合有關(guān)方面做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持相關(guān)工作。

    滿足居民合理購房需求。會(huì)同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來的最快。

    支持住房租賃市場發(fā)展。目前住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長62.9%。此外，落實(shí)差別化住房信貸政策。

    下一步，銀保監(jiān)會(huì)將保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險(xiǎn)處置。

    此外，6月30日，江西景德鎮(zhèn)某個(gè)樓盤因?yàn)檠悠诮环恳l(fā)了輿論關(guān)注。劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會(huì)對此高度重視，積極加強(qiáng)與住建部、人民銀行等部門的協(xié)同配合，支持地方更加有力推動(dòng)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導(dǎo)銀行積極參與相關(guān)工作機(jī)制，配合壓實(shí)企業(yè)、股東等相關(guān)各方責(zé)任，遵循市場化、法治化原則，主動(dòng)參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進(jìn)項(xiàng)目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。同時(shí)，指導(dǎo)銀行做好客戶服務(wù)工作，加強(qiáng)與客戶溝通，依法保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

    河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行

    相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作正穩(wěn)步推進(jìn)

    綦相表示，河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件爆發(fā)以后，銀保監(jiān)會(huì)多次公開表示，要嚴(yán)格依法依規(guī)，以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩進(jìn)行處理。銀保監(jiān)會(huì)明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律的保護(hù)。今天上午（7月21日）河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動(dòng)了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)過程中。同時(shí)，為確保信息的真實(shí)性，兩個(gè)省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因?yàn)樯婕暗降娜藬?shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉核驗(yàn)，這項(xiàng)工作是逐步推進(jìn)的過程。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)。

    扎實(shí)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)

    總體運(yùn)行平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控

    綦相表示，目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。其中，中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%。它們?yōu)榉?wù)民營、小微，服務(wù)社區(qū)，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，為支持國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。因?yàn)榉N種歷史原因，中小銀行也積累了一些風(fēng)險(xiǎn)，受到了社會(huì)廣泛關(guān)注。

    今年以來，銀保監(jiān)會(huì)牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，扎實(shí)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)。主要開展了以下幾個(gè)方面工作：一是健全公司治理。推動(dòng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，目前大部分中小銀行已經(jīng)建立了“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制；二是推動(dòng)深化改革。深入推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進(jìn)程；三是穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。持續(xù)摸排中小銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，大力推進(jìn)不良資產(chǎn)處置。上半年，中小銀行累計(jì)處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元；四是多渠道補(bǔ)充資本。

    “總體來看，我國中小銀行總體運(yùn)行是平穩(wěn)的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”綦相表示，針對個(gè)別機(jī)構(gòu)暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)問題，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持為民監(jiān)管，穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置，切實(shí)保障人民群眾的金融財(cái)產(chǎn)安全。

    將制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策

    督促其加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理

    劉忠瑞介紹，今年上半年，我國銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年累計(jì)處置的不良資產(chǎn)較上年同期多處置接近2200億元。

    下一步，銀保監(jiān)會(huì)將抓實(shí)抓細(xì)相關(guān)支持政策落地，深入研判分析風(fēng)險(xiǎn)，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈，持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類，充足計(jì)提撥備。會(huì)同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。同時(shí)，積極會(huì)同有關(guān)部門加快推動(dòng)專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策措施，督促中小銀行加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，加大不良處置力度。

    個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)配套政策

    已在一定范圍內(nèi)征求意見

    綦相表示，關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，黨中央、國務(wù)院作了明確部署，銀保監(jiān)會(huì)正在認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。一方面，積極會(huì)同人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部研究制定個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施細(xì)則和配套制度，力爭推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度早日實(shí)施。目前，相關(guān)配套政策已經(jīng)在一定范圍內(nèi)征求意見，不久的將來即將出臺。出臺的具體時(shí)間，還要視個(gè)人養(yǎng)老金制度的整體工作進(jìn)度來確定。另一方面，銀保監(jiān)會(huì)在著力規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，穩(wěn)步推動(dòng)產(chǎn)品的創(chuàng)新試點(diǎn)。下一步，將及時(shí)總結(jié)這些試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)這項(xiàng)工作能夠常態(tài)化發(fā)展。未來，也會(huì)允許更多符合條件的機(jī)構(gòu)來開展經(jīng)營，使得改革的成果惠及更多人民群眾。

（編輯 才山丹）