深圳“喚醒”政府涉企信用數據近7億條 地方征信改變小微金融生產力

    “我們抱著試一下的心態(tài)，向微眾銀行申請了科創(chuàng)貸，沒想到很快就獲批了600萬元貸款。整個過程完全通過手機操作，不用提供任何紙質材料，也不需要抵押。”深圳億思騰達董秘、副總經理、財務總監(jiān)張昱華告訴上海證券報記者。

    后來張昱華才知道，之所以如此高效便捷，是因為微眾銀行使用了深圳地方征信平臺提供的數據。借助地方征信平臺，深圳激活了“沉睡”在政府部門和公共事業(yè)單位的海量數據，實現涉企信用數據依法歸集共享，為破解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題探索出一條可持續(xù)發(fā)展的新路。

    自2022年1月10日正式運行以來，深圳地方征信平臺已完成37個政府部門和公共事業(yè)單位6.94億條涉企信用數據的歸集，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市48家商業(yè)銀行完成技術和業(yè)務對接，累計服務中小微企業(yè)近2萬家，促成企業(yè)獲得融資53.78億元。

    長期以來，大多數中小微企業(yè)都是缺乏甚至沒有信貸類征信信息的“征信準白戶”或者是“征信白戶”。“金融機構由于難以掌握小微企業(yè)和個體工商戶生產經營真實狀況，無法對財務狀況、發(fā)展前景等進行全面分析，金融服務尤其是信貸支持就無從談起。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

    “‘替代數據’能夠在很大程度上緩解中小微企業(yè)融資中的征信難題。”人民銀行深圳市中心支行相關負責人表示，中小微企業(yè)注冊、經營、融資、信息等數據都在地方，地方政府部門和公共事業(yè)單位掌握的涉企信用數據是重要的“替代數據”，可以有效填補信貸類征信信息空白。

    基于這樣的思路，在人民銀行大力支持下，2021年6月16日，深圳組建了由深圳市國資委100%控股、市場化運作的深圳征信服務有限公司，作為深圳地方征信平臺承建和運維主體。

    2022年1月10日，深圳征信服務有限公司完成企業(yè)征信機構備案，對外正式運行。

    “僅用了4個月，我們已完成平臺的一期建設，完成37個政府部門和公共事業(yè)單位6.94億條涉企信用數據的歸集，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋。”深圳征信常務副總經理劉振表示。

    這種“政府+市場”雙輪驅動的發(fā)展模式，使得地方征信平臺建設事半功倍。

    “地方征信平臺統(tǒng)一對接各數據源單位，可以顯著提升工作效率。有政府公信力作基礎，中小微企業(yè)也有意愿授權征信公司收集、整理、加工并向銀行提供由各政務部門留存的信用信息。而銀行通過地方征信平臺獲取更多維度數據，用于對中小微企業(yè)進行精準畫像，可以提高其貸款審批效率和貸款管理質量，更加愿貸、會貸。”業(yè)內專家表示。

    據深圳市場監(jiān)督局介紹，目前，平臺已完成與深圳市48家合作銀行的業(yè)務對接，累計推出8款征信產品，還有10款產品正在研發(fā)。截至2022年4月底，合作銀行累積調用平臺產品超2萬次，共涉及企業(yè)近2萬家，企業(yè)通過平臺獲得融資金額53.78億元。

    國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，深圳地方征信平臺把地方政府部門、公共事業(yè)單位和地方金融組織掌握的涉企信用數據進行了歸集及標準化，填補了市場空白，這對其他區(qū)域進行類似的數據平臺建設提供了一個很好的參考。此外，其市場導向的開發(fā)、發(fā)展思路也激發(fā)了銀行的參與積極性，使得數據開發(fā)的效率、實用性大大提高，讓這種模式具備了長期可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Γ瑢ζ渌胤秸餍牌脚_建設有非常強的借鑒意義。

    據記者了解，目前，多地都在探索類似“政府+市場”征信服務。

    劉振表示，未來深圳地方征信平臺將探索開展跨區(qū)域數據的共享聯動，積極配合建設珠三角征信鏈，探索接入長三角、京津冀征信鏈，實現區(qū)域內、跨區(qū)域以及全國征信信息的互聯互通。