著力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤 一體推進(jìn)金融反腐和風(fēng)險(xiǎn)處置

    5月13日，銀保監(jiān)會(huì)召開近期市場(chǎng)運(yùn)行情況通氣會(huì)，就金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況、銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、金融反腐、商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展、人民幣匯率、通脹形勢(shì)等當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域熱點(diǎn)情況做出回應(yīng)。

    今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將切實(shí)增強(qiáng)金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加和改善金融供給，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，繼續(xù)推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大不良資產(chǎn)處置力度。

    金融領(lǐng)域“強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管”

    銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，改革開放以來(lái)，特別是黨的十八大以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就。伴隨企業(yè)和居民財(cái)富快速增長(zhǎng)，我國(guó)金融資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年年末僅有約3.5萬(wàn)億元，2000年年末為18.8萬(wàn)億元，2010年年末為95.3萬(wàn)億元；2021年年末達(dá)345萬(wàn)億元。加上保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)，全部金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已超過(guò)380萬(wàn)億元。

    與此同時(shí)，金融反腐和處置風(fēng)險(xiǎn)一體推進(jìn)。堅(jiān)決查處風(fēng)險(xiǎn)亂象背后的腐敗問(wèn)題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管”嚴(yán)的氛圍正在形成。一批市場(chǎng)影響惡劣的大案、要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。

    “2021年以來(lái)，金融風(fēng)險(xiǎn)重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對(duì)63名中小銀行‘一把手’采取留置和刑事強(qiáng)制措施。黨的十九大以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機(jī)關(guān)73人。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

    盡管一季度經(jīng)濟(jì)開局良好，但進(jìn)入4月，隨著疫情多地散發(fā)，經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況又是如何？銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于疫情影響，4月數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計(jì)中。為更早更好掌握情況，銀保監(jiān)會(huì)前期有針對(duì)性地加強(qiáng)了監(jiān)測(cè)和調(diào)研分析。監(jiān)測(cè)摸底顯示，有三個(gè)特點(diǎn)比較明確：一是前4個(gè)月貸款投放持續(xù)保持增長(zhǎng)。一季度，人民幣各項(xiàng)貸款增量為8.6萬(wàn)億元，4月將進(jìn)一步保持增長(zhǎng)；二是對(duì)以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元，增量達(dá)到去年同期的1.5倍。4月支持將持續(xù)加大；三是支持實(shí)體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。調(diào)查了解到，4月新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營(yíng)企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢(shì)。

    穩(wěn)步推進(jìn)

    商業(yè)養(yǎng)老金融改革

    近年來(lái)，作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

    銀保監(jiān)會(huì)介紹，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已為人民群眾積累了超過(guò)4萬(wàn)億元的長(zhǎng)期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)成效明顯，商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展取得重要階段性成就。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，銀保監(jiān)會(huì)將借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，籌備創(chuàng)新推出具有鮮明養(yǎng)老屬性的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，為個(gè)人提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和長(zhǎng)期資金管理服務(wù)，將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理和金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問(wèn)服務(wù)和金融解決方案，滿足消費(fèi)者差異化養(yǎng)老需求，力爭(zhēng)盡快由部分養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展試點(diǎn)。

    值得期待的是，繼養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)也即將推出，將進(jìn)一步豐富從保險(xiǎn)、公募資管產(chǎn)品到銀行存款等多類型的商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會(huì)正會(huì)同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。

    “初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。”上述負(fù)責(zé)人稱。

    有銀行業(yè)分析人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，預(yù)計(jì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品定價(jià)會(huì)參考憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債，但利率會(huì)比后者高一些。不過(guò)，目前銀行銷售的憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債的期限也基本為3年期和5年期，鮮有10年期以上的。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄10年期、20年期品種的定價(jià)依然缺乏參考標(biāo)的。

    “試點(diǎn)初期，預(yù)計(jì)10年期以上的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄品種規(guī)模不大。養(yǎng)老儲(chǔ)蓄推出后，可能會(huì)對(duì)憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債形成一定替代效應(yīng)，目標(biāo)客群以追求穩(wěn)健投資收益的工薪階層和中老年人為主。”上述分析人士稱。

    不要賭人民幣

    持續(xù)單邊貶值

    對(duì)于近期人民幣匯率的顯著下跌，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，人民幣匯率波動(dòng)仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健，人民幣匯率貶值不會(huì)長(zhǎng)期單邊持續(xù)。

    “人民幣匯率短線下跌是去年以來(lái)人民幣較長(zhǎng)一段時(shí)期走強(qiáng)后的均值回歸，匯率回調(diào)是正常的市場(chǎng)反應(yīng)。”上述政策研究局有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，人民幣匯率彈性不斷增強(qiáng)并保持基本穩(wěn)定，是應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的恰當(dāng)選項(xiàng)，有利于及時(shí)有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)外貿(mào)和增加外國(guó)長(zhǎng)期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支自動(dòng)穩(wěn)定器作用。

    該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，除3.1萬(wàn)億美元官方儲(chǔ)備外，我國(guó)民間外匯資產(chǎn)可以發(fā)揮二級(jí)儲(chǔ)備的“蓄水池”功能。目前外匯市場(chǎng)交易理性有序，在“低買高賣”的匯率價(jià)格杠桿調(diào)節(jié)下，總體呈現(xiàn)“逢高結(jié)匯，逢低購(gòu)匯”的理性交易模式，也有利于平滑跨境資本流動(dòng)影響。

    從人民幣資產(chǎn)投資價(jià)值的角度看，該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)投資回報(bào)穩(wěn)定、對(duì)國(guó)際資本具有很強(qiáng)的分散化投資價(jià)值，是全球央行儲(chǔ)備多元化的重要投資方向，我國(guó)通脹維持相對(duì)低位，金融資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和投資回報(bào)水平遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家，全球投資者需要配置中國(guó)資產(chǎn)，當(dāng)前資本跨境流動(dòng)有進(jìn)有出，總體溫和與平衡。

    對(duì)于外匯市場(chǎng)的參與者，該負(fù)責(zé)人提醒，不管是個(gè)人還是企業(yè)，不管是境內(nèi)的還是境外的，千萬(wàn)不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會(huì)遭受不必要的損失。過(guò)去30多年里，許多企業(yè)和居民已經(jīng)吃過(guò)大虧。要根據(jù)自己經(jīng)營(yíng)情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實(shí)際需要，形成合理的市場(chǎng)預(yù)期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結(jié)匯的去結(jié)匯，不能寄希望于投機(jī)，博取差價(jià)。面對(duì)匯率波動(dòng)，銀行機(jī)構(gòu)可通過(guò)多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。