兩部委重磅發(fā)聲！住房信貸政策、個(gè)人房貸還款計(jì)劃有新要求！

    人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)4月19日聯(lián)合召開金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)座談會(huì)，要求抓好近期各項(xiàng)金融政策的落地工作，加大疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融支持，保障物流暢通和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)。

    分析人士認(rèn)為，本次召開的金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)座談會(huì)透釋放許多積極信號(hào)，有望為近期遭受疫情沖擊的實(shí)體經(jīng)濟(jì)樹立信心，助力宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長。

    涉房政策主基調(diào)偏暖

    突出“因城施策”

    會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，更好滿足購房者合理住房需求。

    會(huì)議要求，要執(zhí)行好房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理制度，區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。要按照市場化、法治化原則，做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購的金融服務(wù)。

    在植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長連平看來，本次金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)座談會(huì)中，關(guān)于房地產(chǎn)的政策信號(hào)主要聚焦于兩個(gè)方面，其一是改善住房需求，要落實(shí)好差別化住房信貸政策，更好滿足購房者住房需求。

    “總的來看，政策主基調(diào)偏暖，突出‘因城施策’。”連平表示，針對(duì)樓市相對(duì)冷清的地區(qū)，后續(xù)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行將適度下調(diào)房貸利率，地方政府有望進(jìn)一步放寬公積金政策，有條件的城市將放松或取消限制性購房政策，推動(dòng)個(gè)人按揭貸款保持穩(wěn)定增長，以釋放合理的購房需求。

    另一方面則是要識(shí)別好房企風(fēng)險(xiǎn)，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。連平表示，會(huì)議高度關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí)，提出不盲目抽貸、斷貸、壓貸，為資質(zhì)優(yōu)良、經(jīng)營穩(wěn)健的房企提供正常的融資支持。下一個(gè)階段，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行將加大開發(fā)貸投放力度，房企直接融資功能有望逐步恢復(fù)。

    今年以來，在重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購方面，金融支持力度已持續(xù)加碼——包括興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等接連啟動(dòng)房地產(chǎn)項(xiàng)目并購融資支持計(jì)劃，涉及金融債、并購基金等多種融資方式。此外，包括中國東方、中國長城等全國性資產(chǎn)管理公司（AMC）也紛紛出手。

    靈活調(diào)整個(gè)人住房貸款還款計(jì)劃

    會(huì)議還提出，要及時(shí)優(yōu)化信貸政策，靈活調(diào)整受疫情影響人群個(gè)人住房貸款還款計(jì)劃。

    記者了解到，對(duì)于受本輪疫情影響的特定人群，包括六大國有銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行等機(jī)構(gòu)正提供包括延長還款期限、保障征信權(quán)益等在內(nèi)的一攬子支持舉措，涉及個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡等多項(xiàng)零售業(yè)務(wù)。

    早在2020年，銀行業(yè)就開始對(duì)受疫情影響比較嚴(yán)重的個(gè)人客戶進(jìn)行靈活還款安排。有關(guān)部門明確，對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

    銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞近日表示，2020年以來，銀行機(jī)構(gòu)通過延后還款期限，調(diào)整還款計(jì)劃，以及對(duì)符合條件的客戶不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。建設(shè)銀行累計(jì)為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，涉及金額約4330億元；農(nóng)業(yè)銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，涉及金額約4658億元。

    他還表示，針對(duì)當(dāng)前疫情散發(fā)影響的情況，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)豐富辦理渠道，提高工作效率，加強(qiáng)與客戶溝通，通過靈活調(diào)整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力。

    人民銀行、外匯局日前印發(fā)的《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》明確，對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源等特定人群，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)優(yōu)化信貸政策，區(qū)分還款能力和還款意愿，區(qū)分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力，對(duì)其存續(xù)個(gè)人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長貸款期限、延遲還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃予以支持。

    光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰表示，在上一輪支持性政策的實(shí)施過程中，銀行的零售業(yè)務(wù)有一些風(fēng)險(xiǎn)抬頭，尤其是短期消費(fèi)貸款。相關(guān)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量在2020年4月、5月期間受影響最大，但2020年7月開始逐步恢復(fù)，沖擊的持續(xù)時(shí)間不到一個(gè)季度。

    他認(rèn)為，當(dāng)時(shí)對(duì)于銀行個(gè)人業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的影響范圍是全國性的，而當(dāng)前的影響主要集中在受疫情沖擊嚴(yán)重的地區(qū)。本輪影響的持續(xù)時(shí)間取決于疫情發(fā)展和防控情況，但銀行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量大面積下滑的可能性不大。

    適度發(fā)展消費(fèi)金融

    滿足合理的消費(fèi)升級(jí)需要

    會(huì)議指出，要用好用足各項(xiàng)金融政策，主動(dòng)靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。各金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)圍繞接觸型服務(wù)業(yè)、小微受困主體、貨運(yùn)物流、投資消費(fèi)等重點(diǎn)支持領(lǐng)域，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)消費(fèi)、新市民和有效投資的金融服務(wù)，及時(shí)在信貸資源配置、內(nèi)部考核、轉(zhuǎn)移定價(jià)等方面出臺(tái)配套措施。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨“三重壓力”，疊加國際地緣政治沖突、國內(nèi)疫情反復(fù)等因素，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大。在此種背景下，政策要靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，抓住經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的痛點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過綜合施策實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)體系的平穩(wěn)運(yùn)行。在這一過程中，更適宜的貨幣金融環(huán)境，可以助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好地解決一些問題、實(shí)現(xiàn)相關(guān)目標(biāo)。

    其中，就座談會(huì)所提出的“強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)消費(fèi)、新市民和有效投資的金融服務(wù)”，曾剛表示，應(yīng)在兼顧風(fēng)險(xiǎn)和居民部門杠桿率的同時(shí)，適度發(fā)展消費(fèi)金融以滿足合理的消費(fèi)升級(jí)需要。消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的“壓艙石”，要實(shí)現(xiàn)今年的經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)，消費(fèi)是一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而且，今年特別強(qiáng)調(diào)對(duì)大宗消費(fèi)品的支持，因?yàn)檫@既可以滿足消費(fèi)升級(jí)的合理需要，又能拉動(dòng)生產(chǎn)這些產(chǎn)品的制造業(yè)的發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)效應(yīng)明顯，對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長能起到更好的作用。

    “新市民是消費(fèi)的一類主體，要滿足這類主體的金融服務(wù)需要。”曾剛認(rèn)為，這一方面會(huì)促進(jìn)對(duì)新市民群體金融服務(wù)水平的提升；另一方面，新市民群體會(huì)釋放出更對(duì)消費(fèi)需求，成為啟動(dòng)整體消費(fèi)中的一個(gè)重要內(nèi)容。

    曾剛表示，新市民包括農(nóng)民工等群體，與城市建設(shè)高度相關(guān)。隨著他們逐漸融入城市生活，收入水平提升，財(cái)富逐步積累，會(huì)產(chǎn)生很多金融服務(wù)需求。對(duì)于新市民，金融機(jī)構(gòu)要深入研究他們的金融需求，為他們提供住房、創(chuàng)業(yè)、教育等領(lǐng)域的金融服務(wù)。

    結(jié)構(gòu)性貨幣工具效能有望進(jìn)一步凸顯

    會(huì)議提出，要充分發(fā)揮多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的效能，做好政銀企對(duì)接，及早釋放政策紅利。

    招商銀行研究院資產(chǎn)負(fù)債管理部認(rèn)為，近期密集出臺(tái)的一系列貨幣政策工具表明，在面臨外部緊約束的情況下，相較于運(yùn)用總量性工具“寬貨幣”，央行更偏好通過結(jié)構(gòu)性貨幣政策“寬信用”支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    人民銀行近日表示，加大再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支持力度，用好支農(nóng)支小再貸款和兩項(xiàng)減碳工具，加快1000億再貸款投放交通物流領(lǐng)域，創(chuàng)設(shè)2000億元科技創(chuàng)新再貸款和400億元普惠養(yǎng)老再貸款，預(yù)計(jì)帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)貸款投放多增1萬億元。