人民銀行：適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具 指導(dǎo)銀行將個(gè)人住房貸款延期還款落到實(shí)處

    當(dāng)前，房貸利率發(fā)生了哪些變化？個(gè)人住房貸款的延期還款政策怎樣落實(shí)？人民銀行如何創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款？

    人民銀行相關(guān)司局負(fù)責(zé)人4月14日在2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。

    針對(duì)上海證券報(bào)記者提問“長三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、信貸投放量較大的地區(qū)是否因?yàn)橐咔橛绊懗霈F(xiàn)了信貸投放的收縮”，人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長、新聞發(fā)言人阮健弘表示，當(dāng)前全國貸款總量平穩(wěn)較快增長，人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。

    3月以來全國有100多個(gè)城市的銀行

    自主下調(diào)房貸利率

    人民銀行金融市場(chǎng)司司長鄒瀾介紹，3月份以來，由于市場(chǎng)需求減弱，全國已經(jīng)有100多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。

    此外，部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。

    “這是政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營策略，作出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。”鄒瀾說。

    房地產(chǎn)貸款主要由個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款兩項(xiàng)構(gòu)成。鄒瀾表示，與去年四季度相比，今年一季度全國房地產(chǎn)開發(fā)貸款月均多增約1500億元，與同期的新房在建規(guī)模相比，開發(fā)貸款余額也處在較高水平。

    截至3月末，全國個(gè)人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%。鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動(dòng)受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。

    新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求。“銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對(duì)于此類特殊情形，也需要有針對(duì)性的安排。”鄒瀾表示。

    鄒瀾介紹，人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時(shí)回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時(shí)間、調(diào)整還款計(jì)劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。下一步，人民銀行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢(shì)，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好多個(gè)方面的工作。對(duì)于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處。

    科技創(chuàng)新再貸款總額度2000億元

    普惠養(yǎng)老再貸款初期選取五省試點(diǎn)

    人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，人民銀行將落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和《政府工作報(bào)告》舉措，按照國務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。

    在總量上，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性；在價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本；在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。

    孫國峰表示，人民銀行正在按照精準(zhǔn)滴灌、正向激勵(lì)和市場(chǎng)化原則，創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。

    關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，該工具支持的企業(yè)范圍包括：高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。適用銀行包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機(jī)構(gòu)。

    孫國峰介紹，科技創(chuàng)新再貸款總額度為2000億元，利率為1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對(duì)符合要求的貸款期限6個(gè)月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。

    針對(duì)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，孫國峰表示，人民銀行通過普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。

    孫國峰透露，人民銀行初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個(gè)省份開展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。

    “金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。”孫國峰表示，普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對(duì)符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。

    全國貸款總量平穩(wěn)較快增長

    長三角地區(qū)的貸款增速高于全國

    人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長、新聞發(fā)言人阮健弘回答上海證券報(bào)記者提問時(shí)表示，當(dāng)前全國貸款總量平穩(wěn)較快增長。當(dāng)前人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。

    “長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。”阮健弘表示，按可比口徑統(tǒng)計(jì)，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款余額增速分別為11.5%、14.9%、15.8%和13.7%。上海貸款增速比全國高0.1個(gè)百分點(diǎn)，江蘇、浙江和安徽分別比全國高3.5個(gè)、4.4個(gè)和2.3個(gè)百分點(diǎn)。

    據(jù)介紹，從增量上看，3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別新增1247億元、3245億元、3957億元、1315億元，同比分別多增222億元、514億元、1212億元、391億元。

    人民銀行后續(xù)還將為受疫情影響而面臨經(jīng)營困難的中小微企業(yè)提供哪些支持？

    鄒瀾表示，將落實(shí)落細(xì)金融紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)的信貸資源傾斜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極滿足合理融資需求，特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸，支持困難行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)。