央行向小微企業(yè)送“新年紅包” 兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換

    人民銀行官網(wǎng)1月1日發(fā)布消息稱，實(shí)施兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換，加大對小微企業(yè)支持力度。自2022年1月1日起，實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。

    一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具；二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。

    推動(dòng)普惠小微貸款量增、價(jià)降、面擴(kuò)

    2021年12月15日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，當(dāng)前中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶面臨的困難很大，要圍繞保市場主體、應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力，運(yùn)用市場化辦法加大對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持。國務(wù)院常務(wù)會(huì)議具體提出四項(xiàng)舉措。

    本次人民銀行宣布實(shí)施兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換，即是對上述四項(xiàng)舉措中的第一項(xiàng)、第二項(xiàng)的具體落實(shí)。

    一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵(lì)持續(xù)增加普惠小微貸款。

    二是從2022年起，將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動(dòng)使用，必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

    人民銀行貨幣政策司司長孫國峰日前在小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會(huì)上表示，轉(zhuǎn)換后的市場化工具將繼續(xù)發(fā)揮牽引帶動(dòng)作用，推動(dòng)普惠小微貸款量增、價(jià)降、面擴(kuò)。兩項(xiàng)直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換有利于金融機(jī)構(gòu)與客戶市場化自主協(xié)商延續(xù)到期貸款，同時(shí)積極挖掘新的融資需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資，增強(qiáng)持續(xù)服務(wù)能力，促進(jìn)普惠小微貸款進(jìn)一步增量、降價(jià)、擴(kuò)面。

    普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃是創(chuàng)設(shè)于2020年的兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，旨在緩解新冠肺炎疫情對小微企業(yè)的沖擊。前者支持金融機(jī)構(gòu)對暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息；后者鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)信用貸款投放力度。

    此前，兩項(xiàng)直達(dá)工具已延期兩次。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次人民銀行采用市場化方式對兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時(shí)，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。

    兩項(xiàng)直達(dá)工具對于支持小微企業(yè)已發(fā)揮重要作用。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵(lì)資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期，撬動(dòng)全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對15.1萬億元貸款延期；通過普惠小微信用貸款支持計(jì)劃提供3175億元低成本資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，撬動(dòng)全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬億元。

    普惠小微貸款支持工具按余額增量的1%提供資金

    普惠小微貸款支持工具具體如何操作？人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從2022年開始，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。同時(shí)，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。

    據(jù)悉，普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價(jià)、擴(kuò)面。

    一是工具支持的機(jī)構(gòu)范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行等六類。

    二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過貨幣政策操作，向地方法人銀行提供資金，資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量（即本季度末比上季度末增量）的1%確定。資金按季審核發(fā)放，當(dāng)季余額增量為負(fù)的，后續(xù)季度補(bǔ)足后再計(jì)算增量，推動(dòng)普惠小微貸款余額持續(xù)增長。

    人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，按普惠小微貸款余額增量進(jìn)行激勵(lì)，既有利于支持地方法人銀行市場化持續(xù)支持原客戶信貸需求，也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新客戶普惠小微貸款。

    三是堅(jiān)持穩(wěn)健原則。相關(guān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)仍由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)經(jīng)營穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，加大對小微企業(yè)的支持力度。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具后，具有三個(gè)特點(diǎn)：第一，時(shí)間無縫隙銜接，不留空窗期，保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性；第二，支持時(shí)間更長，持續(xù)到2023年6月底，長達(dá)一年半，給小微企業(yè)吃下一顆“定心丸”；第三，突出對增量支持，按余額增量的1%提供資金，以正向激勵(lì)引導(dǎo)銀行增加對小微企業(yè)信貸投放，提高支持政策的效用。

    普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃納入支農(nóng)支小再貸款管理

    普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃將如何并入支農(nóng)支小再貸款管理？

    支農(nóng)支小再貸款是人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，有效支持了地方法人銀行擴(kuò)大對涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款的信貸投放，其中包含小微企業(yè)的信用貸款。

    人民銀行已于2021年12月7日下調(diào)1年期支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%，支農(nóng)支小再貸款利率更加優(yōu)惠。

    人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自2022年起，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃不再實(shí)施，支持計(jì)劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理，支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。