銀保監(jiān)會：不得利用低價方式開展不正當競爭

    為規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善人民群眾金融消費體驗，銀保監(jiān)會起草了《關于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見（征求意見稿）》，自11月25日起向社會公開征求意見。

    銀行市場調(diào)節(jié)價服務是指銀行提供的非政府指導價或非政府定價的服務。服務項目分為支付結算類、代理業(yè)務類、風險承擔類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿(mào)易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。

    《意見》對服務項目定價予以規(guī)范。在定價方法上，規(guī)定實行市場調(diào)節(jié)價的服務項目價格由銀行依法自主制定，通過市場競爭形成。銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價服務項目價格，要體現(xiàn)質(zhì)價相匹配、成本風險覆蓋、價值創(chuàng)造和行業(yè)競爭力等。根據(jù)服務項目的不同性質(zhì)，采取或綜合采取比例定價、區(qū)間定價、協(xié)議定價、基于外部成本定價以及其他方法。

    《意見》提出要建立健全定價校準機制。一是定期評估和調(diào)整。銀行要評估服務項目價格標準的合理性，選取內(nèi)外部項目進行同質(zhì)同類比較。要根據(jù)監(jiān)管政策和業(yè)務發(fā)展需要，結合服務性質(zhì)確定價格審核頻率，定期評估服務價格。二是確保實際執(zhí)行價格合理。銀行服務定價要以服務質(zhì)量為核心，兼顧市場競爭和客戶接受度，避免服務實際執(zhí)行價格超出合理水平。三是強化定價約束。銀行不得利用低價方式開展不正當競爭；對于融資類業(yè)務，不得未提供實質(zhì)性服務而收取費用；不得在設置價格區(qū)間時，過度擴大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價格管理要求；不得在基于外部成本定價時，收取顯著高于外部服務價格標準的費用；不得對服務項目重復收取費用，或以降價為由降低服務質(zhì)量或數(shù)量。

    《意見》鼓勵銀行優(yōu)化對老年人、殘疾人，小微市場主體，專項領域等特定領域的服務。鼓勵銀行優(yōu)化對老年人、殘疾人等特定群體的賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎銀行服務，結合自身經(jīng)營策略給予適當減免優(yōu)惠。鼓勵銀行對小微企業(yè)、個體工商戶等實施差異化定價，合理制定和調(diào)整服務項目價格，結合自身經(jīng)營策略劃分客戶群體，給予適當減免優(yōu)惠。鼓勵銀行在商業(yè)可持續(xù)條件下，在為國家民生工程等專項資金扶助保障領域提供資金結算和其他服務時，合理確定價格。

    《意見》要求加強市場調(diào)節(jié)價定價管理。包括統(tǒng)一歸口管理、系統(tǒng)化控制、專業(yè)化管理、定價授權和豁免等。銀行總行要對服務價格實施科學管理，將價格管理融入到服務方案設計、業(yè)務策略制定、服務質(zhì)效評估等環(huán)節(jié)中，銀行要遵循適當性和匹配性原則，針對客戶實際需求推薦適當?shù)姆枕椖俊τ谟幸欢ㄖ芷诨蚍掌陂g的服務項目，要與客戶在業(yè)務合同或服務協(xié)議中約定服務內(nèi)容、計費規(guī)則和違約責任等條款，按照服務價格與實際內(nèi)容相匹配原則，處理未發(fā)生或提前終止等情形。