銀保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法 至少3種情形經(jīng)認定直接列入S級

    本報記者 劉琪

    9月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息，為加強商業(yè)銀行風險監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）。

    《辦法》明確，商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果分為1級-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2級-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1級-6級的，數(shù)值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。

    據(jù)中國銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，《辦法》堅持風險為本、與時俱進、問題導向的原則，主要在以下幾方面進行了改進和完善。

    一是建立統(tǒng)一協(xié)調的監(jiān)管評級工作機制，增強規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評級程序，進行統(tǒng)一管理，明確操作要求，增強監(jiān)管評級工作的嚴肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評級信息系統(tǒng)開展評級工作，加強評級流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評級效率和準確性。

    二是完善評級內(nèi)容和方法，提高靈活度和適應性。堅持“風險為本”原則，優(yōu)化監(jiān)管評級要素體系，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評級體系基礎上，突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等的重要性，并專設機構差異化要素，充分反映監(jiān)管重點和不同類型銀行機構風險特征。建立評級結果級別限制和動態(tài)調整機制，確保對銀行風險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映。

    三是加強評級結果運用，切實提升監(jiān)管效能。強調監(jiān)管評級結果是綜合衡量銀行經(jīng)營狀況、風險程度和管理能力的主要依據(jù)，監(jiān)管機構應當根據(jù)銀行評級情況，科學制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機構可以根據(jù)監(jiān)管評級結果，依法采取相應監(jiān)管措施和行動，注重“早期介入”，努力實現(xiàn)風險早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風險苗頭和隱患演變?yōu)閲乐貑栴}。

    對于評級結果級別限制和動態(tài)調整機制如何實施，上述負責人表示，為確保對銀行風險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規(guī)定實施評級結果級別限制規(guī)定和動態(tài)調整機制。一方面，設置評級結果級別限制規(guī)定。對于核心監(jiān)管指標不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務或數(shù)據(jù)造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩(wěn)健經(jīng)營，風險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整，限制評級結果的級別。另一方面，設置評級結果動態(tài)調整機制。在年度評級之間，對于風險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上，可按照規(guī)定程序對銀行最近一次監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應監(jiān)管措施提供依據(jù)。

    業(yè)內(nèi)人士認為，《辦法》的發(fā)布和實施，進一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評級的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強監(jiān)管能力，有利于引導銀行完善風險防控、筑牢全面風險管理體系，有利于完善金融風險預警和處置機制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，維護金融穩(wěn)定和國家金融安全。