7075萬筆、345億元！央行全面披露數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)展 應(yīng)用場景已超132萬個

    數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試地區(qū)是否會繼續(xù)擴(kuò)大？何時正式推出？和傳統(tǒng)電子支付工具能否并存？還有哪些壓力和挑戰(zhàn)？

    中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組7月16日發(fā)布第一版數(shù)字人民幣白皮書《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》（下稱“白皮書”），并召開媒體吹風(fēng)會，多位央行相關(guān)負(fù)責(zé)人一一解答了市場關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

    不預(yù)設(shè)推出時間表

    中國人民銀行副行長范一飛介紹，白皮書包括引言、研發(fā)背景、定義和目標(biāo)愿景、設(shè)計(jì)框架、可能影響與應(yīng)對策略、工作進(jìn)展等六部分內(nèi)容。

    “這是我們首次面向國內(nèi)和全球系統(tǒng)披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況，目的是聽取社會公眾對研發(fā)工作的意見和建議，加強(qiáng)與相關(guān)各方的溝通。這不意味著數(shù)字人民幣即將推出。”范一飛稱。

    范一飛表示，當(dāng)前，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)取得積極進(jìn)展，也面臨一些壓力和挑戰(zhàn)。下一步，人民銀行將按照“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，不預(yù)設(shè)推出時間表。

    數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額約345億元

    范一飛介紹，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試開展以來，人民銀行在試點(diǎn)地區(qū)黨委、政府的大力支持下，會同參研機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌規(guī)劃試點(diǎn)方案，周密組織應(yīng)用測試，迭代開發(fā)運(yùn)營系統(tǒng)，探索創(chuàng)新應(yīng)用模式，初步驗(yàn)證了數(shù)字人民幣在理論、政策、技術(shù)和業(yè)務(wù)上的可行性和可靠性。

    具體看，范一飛表示，試點(diǎn)測試規(guī)模有序擴(kuò)大。截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

    應(yīng)用領(lǐng)域逐步拓展。截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。

    應(yīng)用模式持續(xù)創(chuàng)新。有關(guān)各方積極探索與各種創(chuàng)新技術(shù)緊密結(jié)合的新業(yè)務(wù)、新應(yīng)用。多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)地方政府結(jié)合智能合約功能推出數(shù)字人民幣紅包類消費(fèi)刺激措施。與相關(guān)手機(jī)制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗(yàn)?；谥悄芸梢暱y試脫離手機(jī)的硬錢包支付模式，為彌合“數(shù)字鴻溝”提供可能。

    運(yùn)營系統(tǒng)迭代優(yōu)化。根據(jù)試點(diǎn)運(yùn)行情況和用戶反饋，人民銀行及參研機(jī)構(gòu)及時更新完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性及易用性得到持續(xù)提升。

    擴(kuò)大參研機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)測試地區(qū)范圍

    范一飛表示，下一步推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，重點(diǎn)做好以下領(lǐng)域工作：

    一是適時適度擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)應(yīng)用場景覆蓋面，實(shí)現(xiàn)特定試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋，打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。同時，結(jié)合研發(fā)試點(diǎn)工作實(shí)際擴(kuò)大參研機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)測試地區(qū)范圍。

    二是研究完善相關(guān)制度。積極推進(jìn)中國人民銀行法等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強(qiáng)數(shù)字人民幣個人信息保護(hù)，建立健全數(shù)字人民幣運(yùn)營系統(tǒng)全流程安全管理體系。

    三是加強(qiáng)重大問題研究。深化法定數(shù)字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩(wěn)定深層影響的研究評估，積極參與法定數(shù)字貨幣國際交流，以開放包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，共同推動法定數(shù)字貨幣發(fā)展。

    范一飛透露，目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運(yùn)營機(jī)構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項(xiàng)目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入。

    “為引導(dǎo)數(shù)字人民幣主要應(yīng)用于零售業(yè)務(wù)場景，降低對銀行存款的影響，避免套利和壓力環(huán)境下的順周期效應(yīng)，數(shù)字人民幣不計(jì)付利息，分級分類設(shè)計(jì)數(shù)字人民幣錢包，分別設(shè)置交易金額和錢包余額上限，建立大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警框架，提高數(shù)字人民幣管理的預(yù)見性、精準(zhǔn)性和有效性。”范一飛稱。

    提升普惠性安全性

    完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

    “隨著試點(diǎn)測試逐步深入，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn)。”范一飛稱，一是進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣的便捷性和普惠性，充分動員社會各界力量，在明確各方分工和定位基礎(chǔ)上，包容更多服務(wù)提供主體，進(jìn)一步提高場景覆蓋面。

    二是繼續(xù)強(qiáng)化數(shù)字人民幣的安全性，建立堅(jiān)實(shí)可靠的多層次網(wǎng)絡(luò)防護(hù)體系、密碼算法體系、安全計(jì)算和存儲體系等安全體系，特別是加強(qiáng)密碼技術(shù)研究與創(chuàng)新，以應(yīng)對量子計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用。

    三是進(jìn)一步觀察驗(yàn)證數(shù)字人民幣的影響，充分考慮研發(fā)試點(diǎn)與經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技推廣應(yīng)用等因素相互影響的客觀情況，有針對性地調(diào)整完善相關(guān)設(shè)計(jì)。

    四是建立完善數(shù)字人民幣相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。

    中國人民銀行貨幣金銀局局長羅銳表示，在未來的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實(shí)需求，通過多種技術(shù)手段，降低使用難度。下一步，人民銀行將深入調(diào)研公眾對數(shù)字人民幣的服務(wù)需求，進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣普惠性。

    將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存

    中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補(bǔ)也有差異。與和實(shí)物人民幣之間的關(guān)系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存。

    穆長春介紹，數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。數(shù)字人民幣主要基于現(xiàn)金類支付憑證（M0）定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)并對其形成有益補(bǔ)充。

    “雖然支付功能相似，但是數(shù)字人民幣也具備它自己的特定優(yōu)勢。”穆長春解釋，數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)；具有價(jià)值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性；支持可控匿名，有利于保護(hù)個人隱私及用戶信息安全。