反洗錢法擬修訂 特定非金融機構(gòu)也需履行反洗錢義務(wù)

    人民銀行6月1日公布了《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。征求意見稿明確，特定非金融機構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時，應(yīng)參照金融機構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)。

    金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以外的單位和個人應(yīng)配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報等反洗錢要求；增加反洗錢特別預防措施要求。

    特定非金融機構(gòu)是指：提供房屋銷售、經(jīng)紀服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構(gòu)；接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金及代理買賣經(jīng)營性實體業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所；從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場所、貴金屬交易商等。

    征求意見稿第二十七條明確，金融機構(gòu)應(yīng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，評估機構(gòu)洗錢風險狀況并制定相應(yīng)的風險管理措施，結(jié)合實際情況建設(shè)反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。

    其中明確，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當評估第三方的風險狀況及其履行反洗錢義務(wù)的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施；第三方具有較高風險情形或不具備履行反洗錢義務(wù)能力的，金融機構(gòu)不得通過第三方識別客戶身份。

    征求意見稿強調(diào)風險為本的反洗錢監(jiān)管。明確洗錢風險評估職責；強調(diào)須履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)行業(yè)洗錢風險狀況采取相應(yīng)的反洗錢措施；強調(diào)義務(wù)機構(gòu)風險為本反洗錢要求；要求金融機構(gòu)基于洗錢風險狀況建立風險管理措施，基于風險開展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施。

    同時，完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢調(diào)查主體擴展至國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)區(qū)的市一級派出機構(gòu)，將特定非金融機構(gòu)等納入調(diào)查范圍。征求意見稿還增強了反洗錢行政處罰懲戒性。