分業(yè)經(jīng)營(yíng) 金融控股公司實(shí)施準(zhǔn)入管理

    9月13日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，授權(quán)央行對(duì)金融控股公司開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入管理并組織實(shí)施監(jiān)管。同日，央行正式對(duì)外發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，并自2020年11月1日起施行。

    《金控辦法》明確，非金融企業(yè)、自然人及經(jīng)認(rèn)可的法人實(shí)質(zhì)控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)，并具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司：一是實(shí)質(zhì)控制的金融機(jī)構(gòu)中含商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)規(guī)模不少于5000億元的，或金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模少于5000億元，但商業(yè)銀行以外其他類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模不少于1000億元或受托管理資產(chǎn)的總規(guī)模不少于5000億元；二是實(shí)質(zhì)控制的金融機(jī)構(gòu)不含商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)規(guī)模不少于1000億元或受托管理資產(chǎn)的總規(guī)模不少于5000億元；三是實(shí)質(zhì)控制的金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)?；蚴芡泄芾碣Y產(chǎn)的總規(guī)模未達(dá)到前兩條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，但央行按照宏觀審慎監(jiān)管要求，認(rèn)為需要設(shè)立金融控股公司的。

    相比于征求意見(jiàn)稿，《金控辦法》延長(zhǎng)提交金融控股公司設(shè)立申請(qǐng)的時(shí)限，放寬金融控股公司法人層級(jí)要求。按照最新規(guī)定，擬申請(qǐng)成為金融控股公司的，應(yīng)當(dāng)在《金控辦法》實(shí)施之日起12個(gè)月內(nèi)向央行提出申請(qǐng)?！督鹂剞k法》實(shí)施前，已經(jīng)存在的、股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合要求的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)認(rèn)可的期限內(nèi)，降低組織架構(gòu)復(fù)雜程度，簡(jiǎn)化法人層級(jí)?！督鹂剞k法》實(shí)施后新增的金融控股公司，金融控股公司和所控股金融機(jī)構(gòu)法人層級(jí)原則上不得超過(guò)三級(jí)。

    值得注意的是，《金控辦法》明確，企業(yè)注冊(cè)名字時(shí)“金融控股”、“金融集團(tuán)”不能隨便亂用。金融控股公司名稱(chēng)應(yīng)包含“金融控股”字樣，未取得金融控股公司許可證的，不得從事《金控辦法》所規(guī)定的金融控股公司業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)中使用“金融控股”、“金融集團(tuán)”等字樣。

    《金控辦法》還對(duì)股東行為、資本管理、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理等方面提出具體要求，堅(jiān)持金融業(yè)總體分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的原則，從制度上隔離實(shí)業(yè)板塊與金融板塊，促進(jìn)金融控股公司持續(xù)健康發(fā)展。例如，金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得反向持有母公司股權(quán)，金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)之間不得交叉持股。企業(yè)集團(tuán)整體被認(rèn)定為金融控股集團(tuán)的，集團(tuán)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間不得交叉持股。

    央行表示，《金控辦法》細(xì)化了《準(zhǔn)入決定》中金融控股公司準(zhǔn)入的條件和程序，進(jìn)一步明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管主體?！督鹂剞k法》對(duì)股東資質(zhì)條件、資金來(lái)源和運(yùn)用、資本充足性要求、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”制度等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出了監(jiān)管要求。對(duì)于《金控辦法》實(shí)施前已具備設(shè)立金融控股公司情形但未達(dá)到《金控辦法》監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)，合理設(shè)置過(guò)渡期安排，把握好節(jié)奏和時(shí)機(jī)，逐步消化存量。下一步，央行將遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，依法開(kāi)展金融控股公司準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管，與相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，推動(dòng)金融控股公司健康有序發(fā)展，提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力。