保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定再征意見 許可證不設(shè)有效期不等于放松監(jiān)管

    本報(bào)記者 冷翠華

    銀保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（下稱《監(jiān)管規(guī)定》），再次面向社會(huì)公開征求意見。與第一次征求意見相比，此次《監(jiān)管規(guī)定》在許可證有效期、履職回避等方面皆做出了新的規(guī)定。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，整體來看，此次《監(jiān)管規(guī)定》有放有收，有助于規(guī)范保險(xiǎn)代理市場，強(qiáng)化主體責(zé)任。

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國共有保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1779家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點(diǎn)22萬個(gè)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人。由于《監(jiān)管規(guī)定》的調(diào)整涉及機(jī)構(gòu)多、人員廣，因此，在制定過程中，監(jiān)管部門數(shù)易其稿。再次征求意見后，離其正式發(fā)布又近了一步。

    按照現(xiàn)行規(guī)定，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（銀行除外）許可證有效期均為3年。到期前相關(guān)機(jī)構(gòu)需申請延續(xù)。對此，銀保監(jiān)會(huì)表示，從多年的監(jiān)管實(shí)踐來看，針對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)普遍小散雜亂、內(nèi)控薄弱的特點(diǎn)，設(shè)置許可證有效期，對機(jī)構(gòu)進(jìn)行“定期體檢”，是一種有力的制度安排，對提升機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營，加大市場退出力度，提供有效監(jiān)管抓手發(fā)揮了巨大作用。

    而此次《監(jiān)管規(guī)定》取消了許可證有效期的設(shè)置，是為了落實(shí)“放管服”要求，加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，這將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展。

    不過，也有市場人士擔(dān)心取消許可證有效期，會(huì)加大市場風(fēng)險(xiǎn)。對此，新一站保險(xiǎn)網(wǎng)總經(jīng)理國婷麗認(rèn)為，設(shè)置許可證有效期只是監(jiān)管手段之一，該規(guī)定取消后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過其他手段進(jìn)行監(jiān)管，在激發(fā)市場活力的同時(shí)，規(guī)范市場秩序。

    銀保監(jiān)會(huì)也表示，將進(jìn)一步完善監(jiān)管手段，加大對擾亂市場的劣質(zhì)公司的檢查和處罰力度，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)限劣。

    《監(jiān)管規(guī)定》備受業(yè)界關(guān)注的一點(diǎn)，即是其對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高管和工作人員投資保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的行為做出了規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司的工作人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的近親屬經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一規(guī)定將堵上部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員的套利漏洞。從銀保監(jiān)會(huì)公開信息來看，虛列費(fèi)用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)長期是保險(xiǎn)行業(yè)痼疾，也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的重災(zāi)區(qū)。銀保監(jiān)會(huì)表示，前期，保險(xiǎn)監(jiān)管部門查處了一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬通過虛列費(fèi)用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，違規(guī)經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員套取費(fèi)用，牟取不正當(dāng)利益的行為。此次《監(jiān)管規(guī)定》明確履職回避正是為根治上述問題。

    與此前的征求意見稿相比，《監(jiān)管規(guī)定》對全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司維持5000萬元注冊資本的準(zhǔn)入門檻，對區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司將注冊資本從1000萬元提升至2000萬元。

    對此，國婷麗表示，注冊資本多少雖然與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和服務(wù)品質(zhì)無直接必然關(guān)系，但這是其抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要體現(xiàn)之一，且保險(xiǎn)的服務(wù)周期比較長，更需要相關(guān)機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，因此提高區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的準(zhǔn)入門檻，為的是更有安全保障。

    此外，《監(jiān)管規(guī)定》還對保險(xiǎn)專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行了修改，取消了此前職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償額及保證金繳存上限，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)專業(yè)代理公司自身的經(jīng)營責(zé)任。與此同時(shí)，《監(jiān)管規(guī)定》還規(guī)范了保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的廣告行為，明確提出加快建立獨(dú)立個(gè)人代理人制度。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，獨(dú)立代理人的相關(guān)規(guī)定也在醞釀當(dāng)中，將會(huì)專門發(fā)布。