2020年如何防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)？銀保監(jiān)會確定這九大重點(diǎn)工作

    “2020年是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年。銀保監(jiān)會將按照既定部署，繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。”1月13日，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上這樣表示。

    據(jù)黃洪介紹，今年銀保監(jiān)會在化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的重點(diǎn)工作包括九大方面，其中首要任務(wù)便是“穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”。

    當(dāng)前中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況如何，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有哪些恢復(fù)與處置機(jī)制？

    銀保監(jiān)會首席風(fēng)險(xiǎn)官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)表示，對于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會時(shí)刻保持警惕，對這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，進(jìn)行“名單制”管理，并且千方百計(jì)想辦法進(jìn)行化解。

    處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與不法金融集團(tuán)

    肖遠(yuǎn)企表示，總體上看，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，各項(xiàng)運(yùn)行和監(jiān)管指標(biāo)都處于合理區(qū)間，但確實(shí)有個(gè)別的中小機(jī)構(gòu)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)還比較高，而且有的風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)槎喾N原因正在暴露。

    高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的化解措施，此前銀保監(jiān)會在《推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中提出，多措并舉深化高風(fēng)險(xiǎn)中小機(jī)構(gòu)改革和風(fēng)險(xiǎn)化解，采取不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過橋銀行、引進(jìn)新投資者以及市場退出等方式。

    肖遠(yuǎn)企也表示，對于高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，除了處置不良等常規(guī)手段外，也要采取主動出擊的一些措施。比如去年銀保監(jiān)會同人民銀行依法接管包商銀行，對恒豐銀行、錦州銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組。

    此外，還采取引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資者、通過市場化法治化手段兼并重組等方式進(jìn)行處置。對于中小機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，肖遠(yuǎn)企稱，“今年我們同樣會采取綜合手段，但是根據(jù)每家機(jī)構(gòu)的不同情況，因機(jī)構(gòu)而采取分類措施進(jìn)行化解。”

    從2019年出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的包商銀行也可以看出，部分民間金融集團(tuán)也給金融機(jī)構(gòu)帶來了風(fēng)險(xiǎn)。比如，包商銀行的大股東是明天集團(tuán)，該集團(tuán)合計(jì)持有包商銀行89%的股權(quán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)。

    在今年的重點(diǎn)工作中，銀保監(jiān)會也提到，“對違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組”。

    至于何為違規(guī)搭建的不法金融集團(tuán)，肖遠(yuǎn)企在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)指出，“2017年初我們開展治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)措施以來，已經(jīng)整治了一批不法金融集團(tuán)，這項(xiàng)工作還在持續(xù)推進(jìn)。這些機(jī)構(gòu)通過違法違規(guī)手段，采取循環(huán)注資、假出資、違規(guī)代持、隱形股東等方式入股金融機(jī)構(gòu)。而且入股金融機(jī)構(gòu)以后，也有違法違規(guī)的股東行為，比如不符合規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)重干預(yù)機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營，和機(jī)構(gòu)內(nèi)部人內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行不法利益輸送，這都要從公司治理角度進(jìn)行整治和打擊。”

    肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，對不法金融集團(tuán)的整治，還要注重制度建設(shè)。今后在股東資格的審查和優(yōu)化股權(quán)管理方面我們也在研究措施，切實(shí)把有專業(yè)能力、有長期誠信記錄的國內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)引進(jìn)來作為這些機(jī)構(gòu)主要的股東。在公司治理建設(shè)方面也要做一些中長期安排。

    原則上過渡期內(nèi)需整改到位

    除此之外，銀保監(jiān)會2020年化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)還包括；繼續(xù)拆解影子銀行，大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃；加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性；堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化等。

    在拆解影子銀行方面，2018年出臺的“資管新規(guī)”功不可沒。2019年銀保監(jiān)會進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)、理財(cái)、表外和信托業(yè)務(wù)，清理壓縮脫實(shí)向虛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。

    目前，資管新規(guī)已經(jīng)實(shí)施快兩年，距離過渡期結(jié)束只有一年時(shí)間，銀行存量資產(chǎn)如何處理備受關(guān)注。

    肖遠(yuǎn)企在發(fā)布會上表示，“今年是資管新規(guī)過渡期非常重要的一年，我們要求銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行資管新規(guī)和相關(guān)理財(cái)規(guī)則，認(rèn)真地化解存量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，圓滿地在過渡期內(nèi)把有關(guān)工作處理好。”

    另一方面，肖遠(yuǎn)企也坦言，確實(shí)有一部分銀行機(jī)構(gòu)在資管新規(guī)出臺前存量就比較大，在過渡期內(nèi)完全到位，個(gè)別機(jī)構(gòu)還有一些困難，但是監(jiān)管都要求他們制定整改方案，包括中長期方案，要求是原則上必須在過渡期內(nèi)到位。對存量規(guī)模大、在過渡期內(nèi)確實(shí)有困難的個(gè)別機(jī)構(gòu)，也會適當(dāng)?shù)亟o予一些靈活措施安排。

    在化解銀行信用風(fēng)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會也表示，2019年加大不良貸款暴露和處置力度，全年處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，健全債權(quán)人委員會工作機(jī)制，全國共成立債委會約1.92萬家，實(shí)施市場化債轉(zhuǎn)股1.4萬億元，幫助企業(yè)降杠桿、減負(fù)債、提效益。