小微企業(yè)金融服務(wù)已走上高質(zhì)量發(fā)展軌道

    專家認(rèn)為，銀行對(duì)小微、“三農(nóng)”的支持力度仍有提升空間

    ■本報(bào)記者 劉琪

    深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是今年我國(guó)金融業(yè)的“重頭戲”。今年2月22日召開的中共中央政治局會(huì)議提出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點(diǎn)，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。而在央行近日發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2019）》（下稱《報(bào)告》）中也再次強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，進(jìn)一步提高金融供給對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)性和靈活性。

    在銀行體系方面，上述會(huì)議指出，要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，端正發(fā)展理念，堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，增加中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比重，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。

    “當(dāng)前，我國(guó)基本形成了商業(yè)性、開發(fā)性、政策性和合作性金融共同發(fā)展的格局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。”銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮7月份在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，大型銀行發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”，提升金融服務(wù)質(zhì)效；股份制銀行實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)，做出特色，明確市場(chǎng)定位；城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)兀?wù)好小微、“三農(nóng)”。

    從成效來看，銀保監(jiān)會(huì)日前表示，在監(jiān)管和相關(guān)部門綜合統(tǒng)籌的政策支持、激勵(lì)、督導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道。

    不過，在分析人士看來，目前銀行體系還未完全充分發(fā)揮各自的作用，對(duì)小微、“三農(nóng)”的支持力度仍有提升的空間。中國(guó)銀行研究院研究員范若瀅在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前銀行體系在服務(wù)小微、“三農(nóng)”還存在一些問題：一是大型銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式不能適應(yīng)小微企業(yè)的融資特點(diǎn)，在放貸速度、服務(wù)靈活性等方面，金融產(chǎn)品與服務(wù)并不能滿足小微企業(yè)的需求；二是中小銀行具有客戶、區(qū)域優(yōu)勢(shì)，理應(yīng)成為服務(wù)中小企業(yè)的主力軍，但從中小銀行當(dāng)前發(fā)展的情況來看，它們還未充分發(fā)揮其應(yīng)有作用。

    “加大對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的貸款、信貸支持和金融支持，已成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革最重要的組成部分。”東方金誠首席宏觀分析師王青對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，未來在提高金融供給對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)性和靈活性方面，可以著力推進(jìn)以下舉措：

    首先，針對(duì)過去習(xí)慣于服務(wù)大型企業(yè)的國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)和股份制銀行，監(jiān)管層督促其在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上加快普惠金融部落地，完善激勵(lì)機(jī)制，提高金融供給覆蓋面及金融服務(wù)可得性。

    其次，小型銀行與民營(yíng)、小微企業(yè)對(duì)接具有天然優(yōu)勢(shì)，未來優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)可以考慮對(duì)民營(yíng)銀行、社區(qū)銀行等出臺(tái)相關(guān)傾斜性政策；或者試點(diǎn)成立一些專司其職的金融機(jī)構(gòu)，定向服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)，更好地匹配市場(chǎng)需求和金融產(chǎn)品供給。

    此外，《報(bào)告》中指出，經(jīng)過多年的改革發(fā)展，農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力都得到了顯著的提高，但部分機(jī)構(gòu)存在“進(jìn)城離鄉(xiāng)”現(xiàn)象，偏離了支農(nóng)、支小的主業(yè)。因此，王青預(yù)計(jì)，未來監(jiān)管層或在監(jiān)管考核方面出臺(tái)具體規(guī)則，引導(dǎo)農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)回歸縣域市場(chǎng)，下沉服務(wù)重心，聚焦小微、三農(nóng)，控制其業(yè)務(wù)多元化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。