銀保監(jiān)會：繼續(xù)有效提升小微企業(yè)金融服務水平

    中國銀保監(jiān)會網站18日發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于部分銀行小微企業(yè)金融支持政策不落實典型案例的通報》（下稱《通報》）要求，繼續(xù)有效提升小微企業(yè)金融服務水平。

    《通報》顯示，近期，國務院督查組現(xiàn)場核查和銀保監(jiān)會暗訪發(fā)現(xiàn)，有的銀行分支機構對黨中央、國務院關于深化小微企業(yè)金融服務、降低小微企業(yè)綜合融資成本的決策部署認識不到位、落實不徹底，未及時發(fā)現(xiàn)并有效遏制小微企業(yè)貸款業(yè)務中借貸搭售、轉嫁成本等違規(guī)行為，影響了國家有關利民政策措施的落實效果，削弱了小微企業(yè)的獲得感。

    不合理抬高小微企業(yè)融資成本

    銀保監(jiān)會對典型案例進行了梳理。《通報》顯示，一是違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險產品。2018年3月，建設銀行北京市分行在代銷建信人壽“貸無憂借款人意外傷害保險”（簡稱“貸無憂”保險）產品過程中，制定了銷售建信人壽產品規(guī)模按存款獎勵、銷售建信人壽產品產生的中間業(yè)務收入雙倍計算獎勵等激勵政策。該分行下轄通州分行個別客戶經理違背客戶真實意愿，強制要求小微企業(yè)借款客戶在辦理貸款過程中必須購買“貸無憂”保險。

    二是違規(guī)將押品評估費轉嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔。建設銀行北京市分行辦理小微企業(yè)抵押快貸業(yè)務時，在借款合同中明確約定，合同項下抵押物的押品評估成本由借款人承擔。

    三是“一刀切”要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產保險。建設銀行北京市分行未按照總行規(guī)定，對小微企業(yè)抵押物是否屬于“容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品”進行區(qū)分，“一刀切”地要求所有小微企業(yè)借款人為抵押物購買財產保險，并承擔相應保費。

    四是違規(guī)在個人經營貸款過程中搭售高額人身險產品。平安銀行北京分行辦理個人抵押經營貸款業(yè)務過程中，存在強行將購買保險與貸款進行掛鉤、違背借款人真實意愿、損害消費者權益的問題。主要表現(xiàn)為辦理貸款時必須上保險、貸款額度與保費金額掛鉤、不買保險則貸款利率上調等。

    此外，在12家銀保監(jiān)局對轄內銀行機構進行的調查暗訪和相關檢查中，也發(fā)現(xiàn)一些銀行存在要求客戶以貸轉存、未按監(jiān)管法規(guī)規(guī)定承擔融資相關環(huán)節(jié)費用等不合理抬高小微企業(yè)融資成本的問題。

    明確四方面監(jiān)管要求

    《通報》明確了監(jiān)管要求。一是充分認識做好小微企業(yè)金融服務的重要性。

    二是堅決糾正小微企業(yè)金融服務中的違法違規(guī)行為。要嚴格對照監(jiān)管要求，堅決糾正過度銷售、捆綁銷售、亂收費、收費管理不規(guī)范等問題，有效整治小微企業(yè)貸款中附加不合理條件、變相抬升企業(yè)融資成本等行為。

    三是繼續(xù)有效提升小微企業(yè)金融服務水平。各銀行機構要始終保持戰(zhàn)略定力，聚焦小微企業(yè)中相對薄弱群體和有效信貸需求，加強小微企業(yè)信貸投放，帶動小微企業(yè)融資成本整體下降。完善內部績效考核機制，改進綜合經營考核辦法，杜絕違規(guī)搭售產品、內部交叉激勵等增加企業(yè)成本的做法。

    四是加強監(jiān)管檢查和督促。對于整改不力、屢禁不止、頂風違紀的典型行為，依法嚴格處罰，公開通報曝光，切實鞏固和擴大降低小微企業(yè)綜合融資成本政策效果。