銀保監(jiān)會27個月開具1.17萬張罰單 專家建議對違規(guī)行為“標本兼治”

    ■本報記者 張歆

    27>120，這個看起來不可能的不等式背后，體現(xiàn)了近年來銀保監(jiān)會對于違規(guī)行為的持續(xù)強監(jiān)管。

    銀保監(jiān)會8月8日披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度（27個月），銀保監(jiān)會系統(tǒng)嚴厲查處違法違規(guī)行為，有效規(guī)范市場秩序，促進行業(yè)健康發(fā)展，共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年（120個月）的總和。

    “實際上，總行層面對于下屬分支機構(gòu)展業(yè)的合規(guī)性也十分重視，但是確實在分支機構(gòu)的具體操作層面，有動作變形。”某中小銀行人士對《證券日報》記者表示，“有一些是專業(yè)性問題，有一些是利益驅(qū)動問題”。

    中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海在接受《證券日報》記者采訪時首先點贊了監(jiān)管的力度和精準度，同時也建議，“監(jiān)管部門下一步除了繼續(xù)加大對個人的行政處罰以外，進一步考慮從源頭上、根本上找出‘病灶’，治標也治本”。

    27個月罰沒近60億元

    近年來，銀保監(jiān)會以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為底線，始終保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領(lǐng)域違法違規(guī)行為，綜合運用多種措施保障行政處罰執(zhí)行到位，確保行政處罰的權(quán)威性和嚴肅性，切實發(fā)揮了行政處罰警示、教育及懲戒作用。

    數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度的11735份罰單中，銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定8888份。處罰機構(gòu)4432家次，處罰責(zé)任人員5305人次，作出警告3421家（人）次，罰沒合計54.88億元，責(zé)令停業(yè)整頓1家，取消任職資格450人次，禁止從業(yè)365人。保險業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定2847份，處罰機構(gòu)2127家次，處罰責(zé)任人員3105人次，作出警告3982家（人）次，罰沒合計4.53億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)81家次，限制業(yè)務(wù)范圍1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證10家，撤銷任職資格74人次，禁止從業(yè)4人。

    專家建議“治標也治本”

    劉俊海對記者表示，罰單數(shù)量、金額、處罰人員的增加以及力度的加強，體現(xiàn)了監(jiān)管對于銀行業(yè)、保險業(yè)、非銀行業(yè)金融機構(gòu)從嚴監(jiān)管、穿透監(jiān)管、精準監(jiān)管、靶向監(jiān)管、法制監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管的理念，體現(xiàn)了監(jiān)管審查中對于違規(guī)、侵權(quán)、違法行為的零容忍態(tài)度。

    劉俊海強調(diào)，應(yīng)加強事先監(jiān)管、事中監(jiān)管的關(guān)口前移，特別是發(fā)揮好窗口指導(dǎo)的行政監(jiān)管作用，讓金融機構(gòu)及其董監(jiān)高“照照鏡、出出汗，紅紅臉、治治病”，避免違規(guī)行為的發(fā)生；指導(dǎo)金融機構(gòu)完善公司治理體系，加強內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、加強法律風(fēng)險管控措施，“部分金融機構(gòu)的公司治理形同虛設(shè)、有名無實，應(yīng)當及時扭轉(zhuǎn)”。劉俊海表示。

    除了銀行自身治理結(jié)構(gòu)的問題，在部分銀行基層員工的眼中，違規(guī)頻發(fā)背后，其實也折射出銀行考核機制和導(dǎo)向的一些問題。某股份制銀行個金業(yè)務(wù)員工告訴《證券日報》記者，“總行對于存貸款規(guī)模、普惠貸款發(fā)放、代銷業(yè)務(wù)、貸款質(zhì)量等都有考核指標，而且與收入甚至是去留直接掛鉤，再加上近年來業(yè)務(wù)開展難度加大，因此有個別從業(yè)者鋌而走險。”

    不過，據(jù)《證券日報》記者了解，銀行近年來的考核制度和實操性指導(dǎo)也在逐步改進，例如在監(jiān)管倡導(dǎo)下引入“小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)機制”，解決員工對于業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良貸款的后顧之憂；對于理財業(yè)務(wù)堅持“雙錄”，提高投資者教育普及程度等。

    少數(shù)失信人面臨限制性措施

    銀保監(jiān)會表示，為提升行政處罰工作嚴肅性和權(quán)威性，確保執(zhí)行高效高質(zhì)，實踐中，各級監(jiān)管部門采取有力措施，配合采用技術(shù)手段，及時提醒、督促當事人按期執(zhí)行行政處罰決定，監(jiān)督被處罰機構(gòu)加強后續(xù)整改落實，充分發(fā)揮行政處罰懲戒教育作用。

    經(jīng)對銀保監(jiān)會系統(tǒng)2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執(zhí)行情況進行梳理排查，已作出的11735份行政處罰決定中，已執(zhí)行完成11703份，執(zhí)行率為99.73%。

    對于執(zhí)行中的情況，北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全律師在接受《證券日報》記者采訪時點評稱，“近年來，金融監(jiān)管機構(gòu)強化了行政執(zhí)法力度，行政處罰案件和罰款金額也大幅度增加。行政處罰做出后，大部分被處罰的公司和個人都能主動繳納罰款。但是，也有部分被處罰主體，長期不履行處罰決定書義務(wù)，拒不繳納罰款。根據(jù)法律規(guī)定，如果被處罰主體拒不繳納罰款，監(jiān)管機構(gòu)可以申請人民法院強制執(zhí)行。相關(guān)機構(gòu)負責(zé)人或者個人，可能被列為失信人，其高消費以及投融資、貸款等活動都會受到限制”。

    銀保監(jiān)會表示，下一步，銀保監(jiān)會將進一步加大執(zhí)行力度，切實完善行政處罰執(zhí)行機制，壓緊壓實機構(gòu)主體責(zé)任，著力強化聯(lián)合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執(zhí)行，維護執(zhí)法權(quán)威和法律尊嚴。